什麼是風險分析?

風險分析是一組以極高準確度來衡量、量化和預測風險的技巧。風險管理並不新鮮,多年來一直是管理階層的主要職責。最近,風險意識有所提高,媒體經常報導違規、流程鬆懈、資料被駭、系統不良等問題。監管和經濟環境變得越來越嚴格,使風險管理比以往任何時候都更加重要。

隨著大數據、增強運算能力、進階分析的興起,現在公司可以充分發揮資料的力量。人工智慧、機器學習物聯網、甚至是無人機的使用,都是企業用來做出更好決策的一些工具。這些工具對風險管理人員至關重要,他們可以在風險管理中應用這些技術,以識別、衡量和降低風險。

風險分析圖

企業需要更好地瞭解關鍵風險因素及其對公司獲利能力的影響,此需求從未像現在這般重要。風險因素有助於在未來風險成為更大的問題之前及早識別它們,風險管理包括對老舊系統和歷史協議的管理,這些都可以藉由風險分析而產生巨大的影響。

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為什麼需要風險分析?

風險管理需要為最壞的情況做好準備,特別是因為世界比以往任何時候都更加自動化和數位化。在這個數位世界中,駭客變得越來越聰明、足智多謀和富有創意。隨著科技將全球市場整合在一起,風險管理也需要涉及更多的任務、資源和可交付成果,因為每個企業都有更多的利益相關者。

在許多情況下,風險很難識別,導致只能依靠直覺來進行風險管理。在這種情況下,制定風險緩解策略可能會非常困難。管理人員必須提供大量證據來支持他們的風險理論,以更好地溝通各種風險因素,但老舊系統可能會阻礙這一過程,這就是需要風險分析的原因。風險分析可以收集並呈現資料,以協助做出正確的決策。

風險分析中使用的技術能為經理的意見提供可信度和基於資料的驗證,隨著業務擴展,個人能力再強也不足以從宏觀或微觀角度來預測風險,此時就需要分析技術來救援。

透過風險分析,公司可以建立一條基線來衡量整個組織的可變風險。他們可以將多種風險可能性帶到一個平台上,讓管理人員能夠清晰地識別、查看、理解和管理風險。建立這種統一化的風險管理方法,是成為資料驅動型企業的核心,這是一種由管理和執行人員,整合所有可能的風險考量以達成策略決策的方法。

哪些企業使用風險分析?

對任何組織來說,在風險和創新之間找到適當的平衡點是很重要的。每個組織和個別產業都必須善用科技來保持競爭力、合規性和功能性。

銀行、金融服務和保險

風險分析經常用於金融領域,尤其是在預測時。金融業是一個廣泛依賴系統整合、建模、資料品質及其來源的垂直產業,而且金融業受到高度監管和監控,如果不符合標準,將面臨重大處罰。

通訊業

在連續的每個預測期間,電信業預期將在風險分析方面進行更多投資。此產業競爭激烈,導致收入減少。與此同時,此產業也受到欺詐活動的困擾,損失了數十億美元。一些電信業者正在轉向風險分析解決方案,希望藉此來阻止收入流失並增加收入。

政府服務

政府服務部門大量使用風險分析解決方案,不僅用於風險預測和預防,還用於各種活動,例如天氣預報、邊境安全管理、政策控制、計算決策結果等。過去幾年對政府的幾起成功攻擊,凸顯了系統的弱點和遭到駭客攻擊的嚴重後果。

醫療保健部門

在醫療保健組織中,風險分析有助於判斷及確保患者安全。它減少了藥物污染的機會,並有助於控制、儲存和存取使用者資料。

還有其他部門需要大量投資於風險分析:

  • 民生消費品
  • 零售業
  • 製造業
  • 運輸和物流
  • 資訊技術
  • 媒體
  • 能源和公用事業

更多產業正打算在未來財政年度投資於風險分析技術。

風險分析的好處

明確資訊,無需猜測

許多組織對風險管理的主要疑慮在於它的猜測性質,幸運的是,風險分析技術消除了猜測,為組織提供具體資料,以建立可行的協議。組織可以將廣泛的技巧和技術應用於資料,以提取見解、檢查各種場景並進行預測。

整合結構化和非結構化資料

每個組織都從結構化非結構化來源中引入大量資料,結構化的資料來源包括儲存在資料庫中的資料,而非結構化來源則是指從公司網站、社交媒體、影片、攝影、非資料庫資訊等處收集來的資訊。所有這些來源(以及大量資料)都可供公司內部和外部使用,而透過風險分析,管理人員就能將所有這些資料帶到一個平台上,以查看、分析和建立可行的見解。

發揮對全公司的影響力

在制定有效的風險策略的過程中,管理團隊可能會忽視最終目標,即確保整個公司取得積極成果。如果資訊是存在於孤島中,這一點尤其重要,因為風險分析會將資料提取到單一平台上,其影響力將擴及全企業範圍。

將風險洞察應用於決策

整個組織內部隨處都有風險,風險通常跨越並凌駕於所有管理屏障。即使獲得與風險有關的見解,知道如何處理它們也可能是一項艱鉅的任務。透過風險分析,組織可以對資料進行分類,以幫助管理階層預見潛在風險並找出問題模式。風險分析為資料洞察力奠定了基礎。

實施風險分析的 6 個步驟

考慮到組織中的每個部門都有不同的風險觀點,因此獨立進行風險分析很可能會導致混淆或重疊,因為每個部門可能有自己的參數和參考因素。為了成功進行風險分析,組織需要用以管理公司範圍內風險的單一資料來源。

任何風險管理計畫的主要目標都是使風險最小化。公司必須評估他們的風險承受能力,並確保其計畫能相應地降低風險。要使風險分析在組織中發揮作用,需要注意六個關鍵步驟:

1. 建立一個潛在風險庫

擁有完整徹底的風險庫是風險評估的完美起點。風險因素部分應該公開讓所有部門都能存取,並由所有部門提出關於可能性的多項意見。

組織可建立一份潛在和已知風險、以及可能導致這些風險的所有因素的列表。此表應能回答以下問題,例如會出現什麼常見問題?出現這些問題時會發生什麼事?是什麼原因引起這些問題?

或者,有些組織提供了隨插即用的精選風險庫,幫助公司節省這方面的大量時間。藉助風險因素列表,組織可以繪製記分卡和熱區圖,以便在預測有風險出現時發出危險訊號。此資料庫可以同時查看風險影響和潛在風險。

2. 審查和測試資料來源

組織還需要定義其關鍵風險指標,完成後,下一步則是利用現場測試資料來驗證其關鍵風險指標。此時不會執行分析,這就是為什麼需要對個別系統進行現場測試的原因。這有助於確認和驗證所選的風險指標。

管理人員需要分析風險,量化其影響力,並清楚概述每種風險對業務造成的可能後果。他們還需要判斷是誰控制了影響,並定義影響條件。這是管理人員確定風險發生的成本和可能性的地方。

在企業層面,風險清單可能在多個業務部門之間互有關聯。它會調查綜合效應,或許其中單一業務單位的風險最終會與另一單位的風險相互抵銷。這是匯總企業內部或整個企業中存在的風險的步驟。

應該精細區分風險及其影響。評估企業單位級別的風險、以及估計其成本和發生機率時,必須進行一些微調,接著,精細區分這些風險項目,使其與基於管理目標的業務部門優先要務相關,然後從這裡進一步細化到企業層面。

公司必須處理手邊的風險,並決定哪些值得冒險追求。考慮到高昂的成本和負面後果,一些組織可能會選擇消除風險。而在其他情況下,目標可能是減少影響力。這可以透過降低風險發生的整體可能性、或透過採取一些解決方案來減輕影響而實現上述目標,例如公司可以考慮根據成本與收益計算值,完全或部分地為風險投保。

3. 整合資料來源,並自動執行測試

所有資料都放在一個軟體平台上。因此可以建立一個監控系統,並持續追蹤風險、報告風險、在需要時發出警報、以及不斷評估潛在風險因素。

此外,組織可以應用排程分析,不斷地測試和驗證風險控制措施。由於測試是自動化執行,因此出現任何危險訊號都會向管理信箱發送警示,允許員工將問題直接推進到解決方案階段。

4. 利用視覺化的力量

資料中充滿了未經處理的見解,雖然分析技術可能會查看風險因素以幫助及時識別危險訊號,但追蹤這些因素之外的資料及其模式也可能有所助益。風險監控儀表板採用視覺化方法,可以更輕鬆地發現新見解並量化風險,使組織能夠超越顯而易見的事物,發現細微真理。

5. 回報洞察見解

有了視覺化和洞察力,下一步就是證明所有資訊都已經到位。使用正確的軟體來傳達這一點很重要,視覺化技術可確保人們掌握重點並增加影響力。

組織必須定期審查這些見解,此過程必須以事實和動態風險評估為基礎,組織可以從成功經驗、失敗經驗和所用方法中學到很多東西。

6. 擴展,然後再做一次

一旦組織習慣了風險分析的概念、它的工作原理及其好處,這個概念就可以在單一平台上跨部門應用。知識、流程和方法,都可以在此平台上共享和自訂,當系統可以存取的資料越多,所能進行的測試就越多。

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風險分析的重要性和未來

儘管風險分析模型可能因組織而異,但風險評估的大原則卻是不變的,並已深入根植於風險管理之中。透過建立一個強大的框架,組織可以充分發揮風險分析模型的優點。這不僅可以保證公司和員工的安全,也有助於他們在資料驅動的世界中保持競爭力。