什麼是詐騙偵測?

詐騙偵測和預防是必不可少的功能服務,藉由使用人工智慧 (AI) 和機器學習 (ML),在可能的詐騙事件發生之前及早識別它們。

在早期,詐騙偵測和預防側重於檢查歷史資料,並讓專家手動搜索層層記錄來發現詐騙行為。但是,在大部分功能都是線上運作的世界中,詐騙偵測和預防功能已經變成了必須立即阻止詐騙,並完全防止詐騙發生。如今,詐騙管理解決方案是自動化的,可以自行發現異常的活動模式,並標記潛在的詐騙行為,同時阻止交易完成。

詐騙偵測圖

金融詐騙偵測白皮書
與 TIBCO 一起打擊金融犯罪
面對花招百出的各種大型金融犯罪,要是只需一個平台就能進行偵測,該有多好?

重大問題需要大型解決方案

詐騙偵測及預防的主要挑戰在於,組織在即時監控詐騙時需要處理龐大的資料量。藉助大量資料流,您可以在幾秒鐘內標記潛在的詐騙活動並阻止其發生,同時監控其他資料。詐騙解決方案必須非常強大,才能處理這種洪水般淹來的資料量。即使保證有 99.7% 的偵測和預防成功率,組織仍需關注 0.3% 未被察覺的詐騙活動,以免導致巨大的財務損失。

詐騙本身就有多種定義,涵蓋許多犯罪活動,其中包括偷竊、挪用公款和強盜,此類行為可能由組織內或外的人員實施。

幾乎每個產業所發生的詐騙金額都達到上兆美元,詐騙幾乎可能發生於每個產業,已經變得司空見慣且越來越複雜。大多數產業都在努力實施適當的偵測系統,因為詐騙活動已變成一個複雜、複合、跨管道的過程,使得傳統的偵測系統不再能發揮作用。

企業早期是透過在工作日結束時執行偵測流程來確保安全,如今隨著交易管道數量的增加,像是電話、電腦、筆記型電腦和其他個人設備,使得安全偵測變得非常困難。企業需要能夠偵測跨管道異常行為、並能進行自我更新的卓越即時詐騙偵測解決方案,這樣的方案將方可少對於大型昂貴資料科學家團隊的依賴。

數位化和物聯網 (IoT) 是推動市場發展的關鍵因素,使得對於數位詐騙偵測和預防的需求也呈指數成長。隨著採用詐騙偵測和預防協議、使用進階分析,以及與人工智慧、機器學習和大數據等技術相整合,這項趨勢為供應商開闢了更多機會。

誰需要使用詐騙預防

許多企業已經實施一系列技術,例如資料視覺化 (DV) 和 AI,以減少詐騙對財務的影響。專業分析師和調查人員需要一起合作,打破資訊孤島,根據嚴重程度對警報事項進行分類並排列優先順序,然後通報優先度高的警報事項以進一步調查。

銀行產業

銀行系統中,詐騙可能發生在許多情況下,包括身份被盜、客戶帳戶被駭、虛假應用程式等,其他一些與數位支付、身份驗證和採購相關的金融犯罪也可能發生。金融機構使用詐騙偵測解決方案來即時發現詐騙交易,銀行更喜歡誤報較少的解決方案,尤其是那些使用複雜演算法來偵測洗錢痕跡的解決方案。

保險業

保險業的詐騙索賠和申請相當猖獗,每年造成數十億美元的損失。資料分析師並沒有採取先付款後追蹤客戶的標準方法,而是試圖透過演算法來防止詐騙。ML 幫助他們根據對多個因素的分析來偵測異常和模式,以找出潛在的詐騙行為。

公共部門

政府使用詐騙偵測和預防解決方案來組合孤島中的資料,以偵測稅務詐騙、預測可能的入侵,並識別任何形式的非法網路行為。任何此類威脅都會被即時關閉,以便不受未來的威脅影響。這種偵測和預防可以保護國界、提供情報、促進執法、監控非法貿易,並確保公眾安全。

醫療保健業

醫療保健詐騙每年給該產業造成數十億美元的損失,透過採用企業級方案來確保支付完整性,醫院可以防止詐騙,而且可彌補安全漏洞的進階分析技術,也能降低醫療保健供應商的成本。

誰負責詐騙偵測和預防?

企業不能低估詐騙偵測和預防的重要性,對任何企業而言,第一個理性步驟就是判斷該交給哪個部門負責。對此有兩種思想流派。

一派說是管理階層,因為他們負責企業的日常運作,他們也負責建立和執行控制措施,同時對人員、系統和訊息擁有必要的權限。管理階層還擁有立即做出改變所必需的知識和權力。

另一派認為應交由稽核部門負責詐騙偵測和預防,因為他們擁有評估和設計控制措施所需的專業知識,並且會不斷審查操作協議。他們還負責盡職調查,這對於防止詐騙至關重要。

兩種思想流派都沒錯,因為管理階層和稽核人員需要一起合作才能獲得最佳結果,僅靠內部控制並不能幫助防止詐騙,整體思維過程必須貫穿整個企業文化、管理態度和員工培訓。

大多數稽核師認為影響企業文化是超出他們專業範圍的要求,然而,稽核部門可以提醒管理階層注意各種詐騙風險,反之,管理階層也可以通報員工違規行為,以幫助稽核師更好地瞭解詐騙問題。所有管理目標都可以由稽核部門審查,綜合來看,建立和維護防詐騙文化是一項共同努力。

在稽核部門的指導下,公司管理階層可以建立:

詐騙意識培訓單元

培訓單元側重於員工及其在詐騙預防和偵測中的作用,此單元通常與企業道德規範有關,可做為員工據以行事的堅實基礎。

企業防詐騙政策

企業防詐騙政策概述了員工在疑似發生詐騙時需要做些什麼,這有助於公司制定明確的行動方案來應對詐騙企圖。此政策應傳達中心思想,即任何人都不能對公司實施非法行為。

詐騙預防的工作原理?

詐騙預防策略並非一成不變,因為此過程沒有具體的開始或結束時間,這是一個持續的過程,包括追蹤、分析、相關決策、案例管理、以及將分析結果回饋到系統的能力。對組織來說,每一次詐騙都是一個學習機會,這些經驗教訓可以融入到更新的監控和偵測程序之中。

詐騙事件可能包羅萬象,從腐敗的管理階層和員工,到管理不善、非法交易、洗錢、恐怖分子資金、挪用公款、公共安全威脅等,全都可能涵蓋在內。對於詐騙的識別、執法或預防,必須當做組織的主要目標之一。藉助新一代技術,人工智慧可以自動化處理大型資料集並執行分析,然而,詐騙者也會使用同樣的技術來提高他們的技能,因此偵測方法將會不斷革新。

實施方面的挑戰

與任何協議一樣,管理詐騙偵測和預防也存在著挑戰。對於任何公司來說,他們的工作都是朝向中長期目標努力。每個組織都企圖實現所謂的剪刀效應,亦即讓風險隨著企業收入的增加而降低。但這不是一件容易實現的事情。若能成功做到這一點,將能極大地促進公司的成長計畫。為了實現理想的反詐騙系統,組織應專注於運用各項技能、流程和系統。一個健全的策略建立在四個重要支柱的基礎之上:

支柱 #1:預防

公司應確保對詐騙風險進行持續評估,並建立流程稽核系統,尤其是針對脆弱的收入流。管理和稽核團隊必須制定強有力的反詐騙政策,並為員工引入年度詐騙意識提升計畫。盡職調查可以防止人為錯誤的漏洞。

詐騙預防方案納入了以瞭解您的客戶 (KYC)、瞭解您的合作夥伴 (KYP) 的系統形式進行的盡職調查。公司應與能夠提供詐騙市場情報知識的專業公司合作,許多特定產業的論壇都提供此類諮詢服務。詐騙者行為情報 (FBI) 系統透過詐騙案例情報 (FCI) 來描述詐騙者所使用的技術,以井井有條的案例格式來記錄和分享所學到的教訓:

  1. 開立個案
  2. 案例評估和判斷
  3. 已處理並採取行動的案件
  4. 已結案並記錄結案條件的案件
  5. 評估案例的頻率和影響

支柱 #2:預測

詐騙者不斷制定策略來利用組織中的安全漏洞或弱點。

為了解決這個問題,公司需要建立以預測技術和資料探勘為基礎的學習系統,這些技術有助於識別詐騙者的操作,並防止學習系統中出現誤報。預測永遠不可能 100% 準確,但它可以:

  • 設定公司目標
  • 偏離目標時應採取的計畫
  • 在必要時啟用糾正措施
  • 納入商業計畫之中
  • 衡量降低風險的效果

透過預測,公司可以努力實現剪刀效應,組織也可以開發他們自己的預測方法來偵測詐騙行為。

支柱 #3:偵測

儘管採取了所有防止詐騙的措施,但仍有一些嘗試成為漏網之魚。在這種情況下,早期偵測可以減少或消除任何後續影響,可以使用幾種方法、技術和程序來減輕損害。快速偵測的一個優點是它可以對潛在的詐騙者起到威懾作用,並使公司的反詐騙立場更加強大。此偵測功能包括:

  • 內部或外部舉報專線
  • 線上和離線偵測系統
  • 依法攔截詐騙嘗試並進行隨後調查
  • 內部和外部通報
  • 內部和外部稽核
  • 企業安全措施
  • 風險管理措施
  • 使用人工智慧和機器學習來即時識別詐騙

正確的技術組合對於支持詐騙偵測至關重要。協作架構必須提供組織系統的全方位視圖,將詐騙管理系統、通話追蹤、資料探勘預測分析等一切考慮在內。成功的偵測架構建立在:

  • 減少誤報的強大專業知識
  • 定期取證和根本原因分析
  • 調查與實施動態控制
保險詐騙偵測電子書
轉型中的保險業:以資料為中心的創新框架
保持您在數位化產業中的領先地位,並透過這些必要條件來保持競爭力。

支柱 #4:收集證據

這可能是最困難的支柱,也就是拿回被騙走的錢。在詐騙者被抓獲並在法庭上受審的情況下,擁有所有必要的證據可以幫助企業更快恢復元氣。公司應該:

  • 針對所發生價值損失採取具有法律約束力的手段
  • 查看法律規定的懲罰措施
  • 在法律允許的情況下扣押詐騙者的財產
  • 處罰可能協助實施詐騙的人

對於所有企業來說,詐騙的可能性都是不可避免的。然而,它的偵測和預防是組織可以努力實現的目標。正確的專業知識和技術組合,可以在保護公司方面發揮重要作用。