什麼是數位保險？
數位保險是指改變保險服務供應商營運方式的幾種技術，亦即以科技為先的營運模式來處理保單銷售和管理的保險公司。大多數保險公司為此設立了獨立的數位業務部門，同時也遵循傳統做法。數位保險服務供應商具有以下差異之處：
- 客戶至上的商業交易方法
- 全通路，使潛在客戶無需等待與業務代表交談，即可自行研究和瞭解品牌
- 保險科技生態系統透過互聯的開放式軟體平台來完成定價、風險評估和索賠處理
- 保險方案適合需要較少保險的客戶
數位保險模型提供速度快、敏捷、容易存取、使用者友善的介面，這種數位化可以創造和實施更新更好的服務。
數位保險的好處
保險業需要使用科技來改善營運方式，保險公司將獲得的好處包括：
超越客戶期望
如今的客戶要求立即取得服務和產品，從通訊到付款聲明的任何內容全都涵蓋在內。保險是一項以消費者為中心的服務，需要具備能滿足客戶需求的基礎設施，而藉助科技推出自助服務入口網站、聊天機器人和應用程式等功能，有助於進行更加個人化的互動。這些功能使保險流程得以自動化，幫助公司在需要時聯絡客戶，從而提高品牌忠誠度。
使用資料獲得積極成果
數位保險應用程式會產生大量資料，這些資料可以幫助員工更好地完成工作。為了加強業務實踐，員工可以將這些資料導入客戶關係管理軟體 (CRM) 進行分析，使客戶能夠獲得更優惠的價格、收到客製化的配套方案，並預期他們的需求將被滿足。預測分析則可以發現任何可能存在欺詐或索賠問題的危險訊號。
降低成本
保險是一項昂貴的業務，但數位公司在節省成本方面有著良好的記錄：對於組織及其客戶。藉助更好的資料、人工智慧和預測分析，承保成本將更加準確，而且新的保險產品上市速度更快，這都為數位公司提供了顯著優勢。
更好的員工體驗
數位保險有利於公司提高獲利能力和員工效率。藉助智慧儀表板、實施 SaaS 應用程式和完善資料系統，員工可以更好地完成工作，從而提高組織的效率。
利用程式碼編寫程度低的功能
大多數保險公司的一個共同擔憂是完全數位化所需的投資，僱用 IT 專業人員和投資於複雜數位平台的成本似乎令人望而生畏。其實公司可以利用程式碼編寫程度低的能力，讓使用者只需拖放就能構建出特定數位平台所需的功能，使投資保持在低水準，但收益保持不變。
實施數位保險
有許多技術支柱可以讓數位保險公司取得成功：
人工智慧系統
這是數位保險能力的最重要支柱。人工智慧 (AI) 可進行即時計算、提高處理速度並理順通訊管道，而人工智慧可以應用於承保索賠、招攬新業務、行銷活動和留住客戶等領域。它還能在服務的自動化和個人化之間取得平衡，因為客戶雖然想要速度，但他們也想要個人化的關注。
機器學習
隨著越來越多保險公司開始在其系統中加入自助服務應用程式和入口網站，機器學習 (ML) 變得至關重要。機器學習利用資料和分析工具，可以加快索賠處理等服務，並使用編程資料、預設演算法和共享客戶資料，而能在客戶需要時為他們提供快速、無縫的服務。
物聯網
藉助物聯網 (IoT)，保險供應商可以存取即時收集的大量客戶資料。這可用於確認客戶資料和他們可能需要的保障範圍，它也暴露出任何欺詐的可能性。公司需要將一些互聯技術（例如遠程資訊處理）當做橋樑（經客戶核准），這種要求很容易獲得核準，因為客戶知道他們可以透過分享這些資訊而節省更多的每月保費。
大數據和分析
數位保險功能創造了大量資料，藉由使用適當的分析工具，保險公司可以鳥瞰整體運作情況，也可以根據資料洞察來改進和行銷其產品。
軟體即服務能力
由於數位功能與系統處理速度有關，如果公司是在內部環境裝載所有這些解決方案，則執行速度可能會減慢。利用數位功能的最佳方式是使用以軟體即服務 (SaaS) 形式提供的綜合解決方案，此類解決方案能夠提供主機服務、支援、以及數位保險工具和應用程式所需的全部資源。
數位保險面臨的挑戰
與採用任何新系統一樣，實施數位保險也存在一些挑戰：
新舊融合
現在的保險公司已經設置了可以透過最新數位技術而隨時更新的保單編寫、理賠和資料儲存等機制，而無需移除現存的老舊系統。已經透過傳統方式收集的資料仍然具有極高價值，即使採用數位流程，各種技術也在不斷發展中，因此需要一個強有力的商業計畫來進行新舊融合，使任何過渡對於公司和客戶而言都能無縫接軌。
培訓、測試和使用者體驗
客戶可能對數位技術抱持開放態度，但或許並不瞭解如何使用它。因此使用者介面必須簡單直覺，以便客戶存取使用。員工將需要接受培訓，以幫助他們在標準化環境中發揮作用。所有新的流程都需要不斷的培訓和測試。
呈指數爆炸增長的資料量
向數位保險轉型將導致需要處理更多資料。有些資料可用於升級保險公司每年進行的重大災難建模（跨保險部門的風險分析），這種分析具有開闢新產品的潛力，而新產品可能帶來新問題，例如資料詮釋。資料詮釋必須標準化，以確保不出現品質問題。
網路安全和隱私
網路攻擊的風險是真實存在的，而且越演越烈，數位公司需要努力防範潛在的攻擊。
對保險公司的攻擊有兩種，第一種是贖金攻擊，它會禁用系統直到支付贖金為止，另一種攻擊則是竊取或操縱資料。對於各種組織而言，防範此類攻擊都是一項持續且複雜的任務。
資源緊縮
有幾個因素可能會導致財務資源緊張，組織必須採取創意方法才能取得成功。
朝數位化發展的需求不斷增加，保險公司需要持續更新，才能保持競爭力。