什么是保险科技?

保险科技 是指为提高保险业效率而创造和实施的技术创新。保险科技推动了保险业务的创建、分销和管理快速发展。

保险科技图

风险投资家对保险科技很感兴趣,因为保险业已准备好利用颠覆性创新技术。保险科技帮助大型保险公司探索传统大量人工工作之外的新选择。这可能包括动态定价的保险单、小型企业保险和社会保险选择。保险科技还为保险公司提供从物联网设备访问数据流的权限。这将创建一个基于市场状况和客户行为的动态定价系统。

如今,客户可以通过智能设备访问他们的保险需求。手机应用程序、自动监控设备和可穿戴技术都是保险科技跟踪工具的一部分,可帮助人们在几分钟内获得保险。突发的旅行计划将需要立即购买保险,而客户最不希望做的事就是在应该收拾行李的时候费力阅读一堆保单文件。客户希望能够快速了解保险范围、责任和保险费信息的可移动选项。同样,初创企业可能需要一天甚至几个小时的保险。保险科技有助于做到这一点。

此外,保险科技还帮助保险公司提高了承保、处理理赔和管理资产的效率。如今,保险科技的资本投资主要集中在大数据、人工智能和物联网设备上。

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保险科技的组成部分

保险科技实施主要有两种类型:基于技术的组件和基于解决方案的组件。

从技术角度来看

以下是保险科技领域目前使用的一些技术:

人工智能 (AI)

人工智能使人工功能实现自动化,从而实现更快、更准确的响应。例如,人工智能驱动的聊天机器人可以帮助潜在客户浏览网站并选择产品。

机器学习 (ML)

机器学习是 AI 中的一个子集。保险公司收集了大量数据,这些数据提取有关客户及其可能需要的有价值的信息。收集的数据可以进行风险建模(当数据用于预测未来损失时)。需求建模可以估算溢价金额并预测需求。

物联网 (IoT)

物联网设备已连接到互联网,可以收集此类数据并用于风险分析。例如,出租车公司的所有车辆都装有 GPS 追踪器。这些跟踪器可以记录汽车的速度、制动模式和位置,以预测安全和事故风险分析。同样,从 Fitbits 或 Apple Watch 等可穿戴技术收集的数据也可用于分析健康风险模式。保险公司甚至可以考虑为潜在客户提供使用此类设备的折扣。

智能手机应用程序

应用程序可以为个人或企业设计。保险应用程序有助于简化保单的选择流程,为客户和保险公司提供便利。

无人机

无人机技术用于航空勘测,以检查危险区域(例如容易发生地震、液化、侵蚀或风暴破坏的区域)中的房屋土地。他们甚至可以检查和记录建筑物或车辆坠毁现场。

区块链技术

区块链技术提高了数据安全标准,在保险公司与被保险人之间建立了信任感,同时降低了交易费用。这项技术解放了人力资源,快速处理理赔,并提高了数据收集的质量。

高级分析

借助数据分析,保险公司可以更深入地了解客户需求以及目标产品和服务。他们可以快速处理理赔,并针对每个客户定制营销,获得其他保险公司不具备的竞争优势。

从多样化解决方案的角度来看

一些保险科技解决方案与报价、付款方式、需求解决方案或理赔解决方案相关:

需求解决方案

需求解决方案可以帮助经纪人和代理商在众多提供商中为客户找到特定的保单。这提高了代理商的效率,使交易更容易,还为保险提供商考虑承保提供了多种选择。

数据解决方案

考虑到保险业在很大程度上受数据驱动,各公司需要更好地利用其数据。借助数据解决方案,连接各个系统,使用户能够访问可操作的数据。

支付解决方案

保险理赔和付款部分是自动化的重要领域。支付解决方案实现系统数字化,使客户能够轻松付款。通过简化付款流程让客户满意,从而带来更好的业务前景。

报价解决方案

传统的保单报价流程对客户而言可能很繁琐且让人郁闷。报价解决方案允许代理商简单地将信息上传到系统中,并回馈预先批准的报价。这缩短了代理商和客户的等待时间,他们可能正在评估多个选项。

保险科技的主要应用

以下是保险科技的一些关键应用:

验证客户身份

“了解你的客户”(KYC) 流程是客户身份识别的一个重要方面,必须由保险公司、再保险公司和经纪人完成。保险公司必须收集所有交易方信息以验证身份,这意味着要处理大量数据。保险科技可以在这里就有了用武之地。一些保险科技公司已经使用区块链开发了原型软件,该软件存储来自发行机构的客户身份信息。这使保险公司、再保险公司和经纪人能够完全控制所有客户记录。

管理理赔

公司可以使用区块链技术来创建标准化的理赔文件,由承销商实时评估。他们还可以自动执行智能合约元素,确保其执行灵活透明。这加强了客户与保险公司之间的关系。

智能合约制定

智能合约具有自动化协议,可以轻松地对文档进行身份验证、协商,甚至在需要时强制执行。在支付人寿保险单的情况下,系统会自动在线浏览死亡登记册,确定理赔的有效性,然后启动赔付,不会去烦扰处于悲伤之中的家庭。智能合约提高了清算理赔的速度和准确性。公司可以更快地登记合同、运行身份验证和清除理赔,而无需评估员。这降低了欺诈的可能性并提高了客户满意度。

侦测欺诈和风险防范

大量理赔是欺诈性的。有效管理欺诈所需的投资历来都非常高。借助保险科技,公司可以通过分散的数字存管机构检测并消除欺诈机会。这样可以验证个人和理赔的真实性,防止重复交易或第三方干预,从而使所有交易都能公开记录。

付款处理

保险公司必须有能力简化支付保费和理赔流程。例如,车险投保人根据行驶的里程提取款项。车内的远程信息处理系统实时记录这些里程,因此可以计算和支付保费。这不仅简化了流程,还减少了错误。

保险科技的好处

保险科技为消费者和保险公司带来的好处是多方面的:

对于消费者

赋予消费者权力:保险科技由消费者驱动,使他们能够对生活的任何方面进行估值。它允许将家人、朋友和社区中的其他人纳入综合保险。消费者参与了从登记到理赔的整个过程,甚至可以确定谁是理赔陪审团成员参加听证会。达到这种程度的了解和参与,客户就会从中受益。

便利性和易用性:如今,大多数消费者都通过手机完成所有工作。他们期望在保险方面也能获得同样的移动便利性。保险科技是移动设备友好型的,因此消费者可以在家中舒适地进行比较、验证并做出决策。他们可以通过个人设备查看理赔状态,从而为消费者和保险公司节省时间。

提高安全性和定制性:借助保险科技,各公司制定了严格的反垃圾邮件和安全政策,以确保消费者有信心在网上进行交易。它还允许保险组织从客户那里收集和分析数据,从而提供升级的产品和定制的产品。

对于保险提供商

保险科技可以为保险业节省时间和金钱:

  • 通过阻止欺诈来节省时间和金钱,尤其是在客户身份验证和反洗钱方面
  • 通过自动收集信息并同化为记录中来简化承保
  • 引入较新的保险分配方法,例如点对点(P2P)保险,即客户群体将保费汇集在一起,作为针对任何风险的保险
  • 使用超越传统理赔的智能合约来推广创新的新产品
  • 自动化理赔,减少错误并自动执行合同
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保险科技的障碍和解决方案

保险科技的主要障碍是隐私问题。分布式账本技术是跨多个组织和站点的共享数据库,用于跟踪信用评分。由于它不断变化,给数据保护法带来了问题。对于拥有多种分布式账本技术管理方法的监管机构来说,国际司法管辖区的隐私问题也是一个问题。由于其协作性质,分布式账本技术可能是去中心化的,这意味着当发生争议时,任何组织都无法承担责任。这使得完全纳入保险科技成为一项挑战。

对这项技术感兴趣的组织应研究适用于其公司和权限内的战略法律问题。另一种解决方案是与监管机构保持经常联系,以随时了解全球法规的最新情况。

保险科技通过为客户和服务提供商提供一种无缝、无差错的安全业务运营方式,正在彻底改变保险业。为了最大限度地使客户受益,保险公司需要投资新技术,并根据个人需求定制解决方案。