什么是欺诈检测?

欺诈检测和预防是使用人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 必不可少的服务,以在可能的欺诈事件发生之前进行识别。

在早期,欺诈检测和预防的重点是检查历史数据,并让专家手动搜寻层层记录以发现欺诈行为。但是,在网路为主的环境下,欺诈检测和预防已成为立即阻止欺诈并完全防止欺诈行为发生的事项。如今,欺诈管理解决方案已实现自动化,可以发现异常的活动模式,标记潜在的欺诈行为并阻止交易完成。

欺诈检测图

金融欺诈检测白皮书
使用 TIBCO 打击金融犯罪
如果您只能使用一个平台来检测所有类型的重大金融犯罪会怎么样?

大问题需要大解决方案

欺诈检测及其预防的主要挑战是组织在实时监控欺诈行为时需要处理的数据量。面对海量数据流,您只有几秒钟的时间来标记潜在的欺诈活动并阻止其发生,同时还要监控其他数据。欺诈解决方案必须非常强大才能应对这种数据洪流。尽管有 99.7% 的检测和预防保证,但组织仍有 0.3% 的欺诈活动不易被发现,导致了巨额财务损失。

欺诈本身有几个定义,涵盖许多犯罪活动。这些行为也包括偷窃、挪用公款和盗窃。此类行为可能由组织内外的人员实施。

欺诈几乎涉及所有行业,金额达数万亿美元。欺诈行为几乎在每个行业都可能发生,而且已经变得司空见惯,逐渐复杂化。大多数行业都在努力实施正确的检测系统。随着欺诈活动的过程开始复杂化且跨渠道,传统的检测系统不再起作用。

较早的企业通过在工作日结束时运行检测流程来确保安全。如今,随着交易渠道(电话、计算机、笔记本电脑和其他个人设备)数量的增加,这变得极为困难。企业需要高级实时欺诈检测解决方案,能够跨渠道检测异常行为并自我更新。这减少了对庞大的昂贵数据科学家团队的依赖。

数字化和物联网 (IoT) 是推动市场发展的关键因素,使得对数字欺诈检测和预防的需求呈指数级增长。随着欺诈检测和预防协议的采用,高级分析的使用及其与人工智能、机器学习和大数据技术的集成为供应商开辟了更多机会。

谁在使用防欺诈措施

许多企业已经实施了一系列技术,例如数据可视化 (DV) 和人工智能 (AI),以减少欺诈对财务的影响。专业分析师和调查人员协同工作,以打破信息孤岛,根据严重程度对警报进行排序和优先排序,并传送高优先级警报以供进一步审查。

银行业

银行系统中,欺诈可能发生在多种情况下,包括身份被盗、客户账户被黑客入侵或虚假应用程序。可能还会发生与数字支付、身份验证和采购有关的其他几种金融犯罪。金融机构使用欺诈检测解决方案实时发现欺诈性交易。银行更喜欢提供误报较少的解决方案,尤其是那些使用复杂算法发现洗钱蛛丝马迹的解决方案。

保险行业

保险业存的欺诈性理赔和申请十分猖獗,每年造成价值数十亿美元的损失。数据分析师没有采取先支付后追客户的标准方法,而是试图用算法来防止欺诈。机器学习通过对多个因素的分析帮助他们发现异常和模式,从而确定潜在的欺诈行为。

公共部门

政府使用欺诈检测和预防解决方案将数据整合到孤岛中,以检测税务欺诈、预测可能的入侵并识别任何形式的非正规网络行为。任何此类威胁都会被实时关闭,未来的威胁将被遏制。这种检测和预防措施可以保护边境、提供情报、促进执法、监视非法贸易并保护公众安全。

医疗保健领域

医疗保健欺诈每年给行业造成数十亿美元的损失。通过采用企业方法来确保支付的完整性,医院可以防止欺诈行为。通过使用能够堵塞漏洞的高级分析,降低了医疗服务提供商的医疗保健成本。

谁负责欺诈检测和预防?

企业不能低估欺诈检测和预防的重要性。对于任何企业来说,第一个合乎逻辑的步骤是确定哪个部门负责。关于这个问题有两种观点。

一种观点是,应该由管理层负责,因为他们负责企业的日常运作。他们还负责创建和实施控制,并对人员、系统和信息拥有必要的权威。管理层还拥有知识和权威,可立即做出改变。

另一种观点认为,审计部门应该负责欺诈检测和预防。这是因为他们具备评估和设计控制所需的专业知识。他们还不断审查操作协议。他们负责尽职调查,这对于防止欺诈至关重要。

两种观点都是正确的,因为管理层和审计师需要共同努力才能获得最佳成效。单靠内部控制并不能阻止欺诈。思维过程必须贯穿整个企业文化、管理态度和员工培训。

大多数审计师认为,影响企业文化超出了他们的专业领域。但是,审计部门可以提醒管理层注意各种欺诈风险。反过来,管理层可以将违规行为告知员工,以帮助他们充分了解欺诈问题。所有管理目标均可由审计部门审核。总体而言,创建和维护防欺诈文化需要共同努力。

在审计部门的指导下,公司管理层可以创建:

欺诈意识培训模块

培训模块侧重于员工及其在欺诈预防和检测中的作用。该模块通常与企业道德计划相结合,为员工行为奠定了坚实的基础。

企业欺诈政策

公司欺诈政策概述了员工在怀疑有欺诈行为时需要做什么。这有助于为公司如何处理欺诈企图制定明确的行动方针。该政策应传达这样的信息:任何人都不能对公司犯下非法行为。

防欺诈如何发挥作用?

防欺诈策略不是一成不变的,因为该过程没有具体的起点或终点。这是一个持续的过程,包括跟踪、分析、相关决策、案例管理以及将分析结果反馈到系统的能力。每一次欺诈行为都是组织学习的机会,这些经验教训可以纳入到更新的监测和检测程序中。

欺诈可能包括各种各样的东西,从腐败的管理层和员工到管理不善、非法交易、洗钱、资助恐怖分子、挪用公款以及对公共安全的威胁。识别欺诈、防欺诈执行或保护必须是组织的首要目标。借助下一代技术,人工智能可以自动执行大型数据集并运行分析。但是,欺诈者使用同样的技术来提高他们的技能,因此检测方法也在不断发展。

实施中的挑战

与任何协议一样,管理欺诈检测和预防也存在挑战。对于任何一家公司来说,他们的工作都以中长期目标为导向。每个组织都在努力实现所谓的剪刀效应,随着企业收入的增加,风险会降低。这不是一件容易的事,但成功地做到这一点可以为公司的成长计划做出巨大贡献。为了实现理想的反欺诈系统,组织应专注于利用技能、流程和系统。健全的战略可以建立在四个重要支柱的基础上:

支柱 #1 — 预防

公司应确保对欺诈风险进行持续评估,并建立流程审计系统,特别是针对脆弱的收入流。管理层和审计团队必须制定强有力的反欺诈政策,并为员工推出年度欺诈意识计划。尽职调查可防止人为错误导致的漏洞。

防欺诈包括以 “了解你的客户”(KYC) 和 “了解你的合作伙伴”(KYP) 系统的形式进行尽职调查。公司应与能够提供欺诈市场情报知识的专业公司合作。许多特定行业的论坛都提供此类咨询服务。欺诈者行为情报 (FBI) 系统通过欺诈案情报 (FCI) 描述欺诈者使用的技术,该情报记录和共享有组织案例中的学习:

  1. 案例开启
  2. 对案例进行评价和评估
  3. 问题已处理完毕并已采取行动
  4. 案例已结案并记录了结案条件
  5. 评估案例频率和影响

支柱 #2 — 预测

欺诈的实施者一直在制定如何利用组织中的漏洞或弱点的策略。

为了应对这种情况,公司需要创建基于预测技术和数据挖掘的学习系统。这些技术有助于识别欺诈者的操作并防止学习系统中的误报。预测永远不可能百分之百准确,但它可以:

  • 设定公司目标
  • 计划与目标的偏差
  • 在需要时启用纠正措施
  • 纳入业务计划
  • 衡量降低风险的功效

通过预测,公司可以努力实现剪刀效应。组织也可以开发自己的预测方法来检测欺诈行为。

支柱 #3 — 检测

尽管采取了所有措施来防止欺诈,但仍有可能有人尝试钻空子。在这种情况下,早期发现可以减少或抵消任何影响。有几种方法、技术和程序可以减轻损害。快速检测的一个优势是,它可以威慑潜在的欺诈者,并使公司的反欺诈立场更加强大。检测包括:

  • 内部或外部的举报人热线
  • 在线和离线检测系统
  • 根据法律,拦截欺诈企图和随后的调查
  • 内部和外部告诫
  • 内部和外部审计
  • 企业安全措施
  • 风险管理措施
  • 人工智能和机器学习可实时识别欺诈行为

正确的技术组合对于支持欺诈检测至关重要。协作架构必须提供组织系统的全方位视图。从欺诈管理系统、呼叫跟踪、数据挖掘预测分析等所有方面都必须考虑在内。成功的检测架构建立在以下基础之上:

  • 减少误报的强大专业知识
  • 定期进行取证和根本原因分析
  • 动态控制的调查和实施
保险欺诈检测电子书
转型中的保险:以数据为中心的创新的框架
保持您在数字化行业的领先地位,并在这些要求下保持竞争力。

Pillar #4 — 收债

这可能是最困难的支柱:拿回你的钱。在欺诈者被抓获且正在法庭上受审的案件中,掌握所有必要的证据可以帮助企业恢复。公司应该:

  • 为所造成的损失建立具有法律约束力的价值手段
  • 检查法律规定的处罚
  • 在法律允许的情况下没收欺诈者的财产
  • 为可能协助实施欺诈的人制定惩罚措施

欺诈的可能性对所有企业来说都是不可避免的。但是,它的检测和预防是组织可以努力实现的目标。正确的专业知识和技术组合可以在保护公司方面发挥重要作用。