什么是数字保险？
数字保险是指改变保险服务提供商运营方式的几种技术。它指的是那些采用技术优先运营模式来处理保险单销售和管理的保险公司。为此，大多数保险公司都有一个单独的数字业务部门，同时也沿用传统做法。数字保险服务提供商具有以下差异点：
- 客户至上的业务交易方法
- 全渠道存在，使潜在客户无需等待与代表交谈即可研究和了解品牌
- 建立保险科技生态系统，通过开放、互联的软件平台进行定价、风险评估和索赔处理
- 针对几乎不需要保险的客户的保险计划
数字保险模式提供速度、敏捷性、便捷性和用户友好的界面。这种数字化能够创建和实施更新、更完善的服务。
数字保险的好处
保险业需要利用技术来改善运营。保险公司将获得的好处包括：
超越客户的期望
当今的客户需要即时的服务和产品。这可以是从通信到付款账单的任何内容。保险是一项以消费者为中心的服务，需要具备满足客户需求的基础设施。借助技术，自助服务门户、聊天机器人和应用程序等功能可以实现个性化互动。这些功能可自动执行保险流程，并帮助公司在需要时联系客户，从而提高品牌忠诚度。
使用数据的积极成效
数字保险应用程序会生成大量数据，这可以帮助员工更出色地完成工作。为了增强业务实践，员工可以将这些数据导入客户关系管理软件 (CRM) 并进行分析。客户可以获得更优惠的价格，获得定制的套餐，并满足自己的需求。预测分析可以发现任何可能的欺诈或理赔问题的危险信号。
降低成本
保险是一项昂贵的业务，但数字化公司无论是对组织本身还是对客户，在节省成本方面都有着良好的记录。有了更好的数据、人工智能和预测分析，承保成本将更加准确，新的保险产品更快地上市，为数字化公司带来了优势。
更好的员工体验
数字保险有利于公司的盈亏并可提高员工效率。借助智能仪表板、软件即服务应用程序的实施和全面的数据系统，员工可以更出色地完成工作，从而提高组织的效率。
利用低代码功能
大多数保险公司共同关心的问题是实现完全数字化所需的投资。聘请 IT 专业人员和投资复杂的数字平台的成本似乎令人望而生畏。公司可以利用低代码功能，用户只需拖放构建特定数字平台所需的功能即可。投资可保持在较低水平，但收益保持不变。
实施数字保险
有许多技术核心可以使数字保险公司取得成功：
人工智能系统
这是数字保险能力的首要核心。人工智能 (AI) 可以进行即时计算，提高处理速度并简化通信线路。人工智能可以应用于承保理赔、招揽新业务、营销活动和客户留存。它还在自动化和个性化服务之间取得了平衡。虽然客户对速度赞赏有加，但他们仍然想要个人接触。
机器学习
随着越来越多的保险公司在其系统中加入自助服务应用程序和门户，机器学习 (ML) 变得至关重要。机器学习利用数据和分析工具，加快了理赔处理等服务的速度。它使用编程数据、预设算法和共享的客户数据，在客户需要时为他们提供快速、无缝的服务。
物联网
借助物联网 (IoT)，保险提供商可以访问大量实时收集的客户数据。这可以确定客户概况以及他们可能需要的保险。它还暴露了任何欺诈的可能性。有些互联技术，例如远程信息处理，公司需要将其用作桥梁（经客户批准）。这种批准很容易获得，因为客户知道通过共享这些信息，他们可以节省更多的月保费。
大数据和分析
数字保险功能创造了大量数据。使用适当的分析工具，保险公司可以全面了解其运作情况。他们还可以根据数据洞见改进产品并进行推销。
软件即服务能力
由于数字化能力与速度有关，因此它可能会减慢公司在内部存储所有这些解决方案的速度。利用数字化功能的最佳方式是使用基于软件即服务 (SaaS) 的综合解决方案，该解决方案可提供主机服务、支持以及数字保险工具和应用程序所需的所有资源。
数字保险面临的挑战
与采用任何新系统一样，实施数字保险也存在一些挑战：
新旧融合
现有的保险公司已经制定了保单填写、理赔和数据存储，可以在不移除当前原有系统的情况下使用新的数字技术进行更新。已经通过传统手段收集的数据仍然有价值。即使采用了数字化流程，技术也在不断发展。将新旧 融合需要强有力的商业计划，这样公司和客户才能实现无缝过渡。
培训、测试和用户体验
客户可能对数字技术持开放态度，但可能不了解如何使用它。用户界面必须简单直观，便于客户访问。员工需要接受培训，以帮助他们在标准化的环境中工作。新流程需要不断的培训和测试。
数据的指数级爆炸
向数字保险的转型将产生更多需要处理的数据。一些数据可能被用来升级保险公司每年进行的灾难建模（对保险行业风险的分析）。这种分析可以开辟新产品的潜力。新产品有可能带来新的问题，例如数据解释。数据解释必须标准化，以确保不存在质量问题。
网络安全和隐私
网络攻击的风险是真实存在的，而且日益上升。数字化公司需要防范潜在的攻击。
对保险公司的攻击可以分为两种：第一种是赎金攻击，在支付赎金之前使系统瘫痪。另一种攻击是通过窃取或操纵数据。防范此类攻击对于所有类型的组织来说都是一项持续而复杂的任务。
资源紧缩
有几个因素可能使财务资源紧缩，组织必须提出创造性的方法才能取得成功。
对数字化进步的需求持续增长，保险公司需要更新才能保持竞争力。