什么是银行业一体化?

银行业一体化是指跨境银行业务活动与银行资产跨境流动相互关联的复杂过程。多年来,监管机构降低了银行业的壁垒,技术也在不断进步。这一发展降低了跨境提供银行服务的成本。企业在全球范围内的经营活动增加了对国际金融服务的需求。此类活动助长了对全球银行业一体化的需求。一体化过程已经开始,很快大多数银行市场就会加入大量国外业务。

银行业一体化图

在过去的几十年中,各国已经积极消除了国际银行业的主要监管壁垒。技术使银行组织处理跨多个地点的大量信息流成为可能。它还有助于银行以较低的成本评估和管理风险。这些发展降低了提供跨境银行服务的成本。

科技对跨境银行业务能力做出了巨大贡献,并且企业正在以惊人的速度增长,因此对更复杂的国际服务的需求也在不断上升。尽管取得了多项技术发展,但银行业要实现全球一体化还有很长的路要走。

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当前银行业现状和要求

当前的银行系统及其臃肿过时的应用程序正在对银行业一体化产生影响。由于 IT 开发停滞,全球大多数银行仍在使用传统的 IT 基础架构运作。每个国家及其银行机构的技术采用程度各不相同,将其引入单一运营平台是一项挑战。当前的银行系统会产生大量数据,但这些数据仍然以孤岛式分开进行管理,并且使用陈旧的数据管理系统。通常采用低级技术来处理数据,这对银行没有任何好处。此外,还缺乏以客户为中心的参与工具。

这意味着存在不符合必要监管标准的情况,如果考虑国际银行业的统一标准,就必须要符合监管。客户体验差,满意度下降。收入作为银行业成功的关键因素,一旦降低就可能会对银行声誉造成损失,往往很难恢复。面对这样的障碍,新产品开发通常很慢,从筹划到执行的周期也很长。

从技术角度来看,银行业需要灵活的信息技术基础设施。银行必须利用物联网、云和其他类似技术的力量,建立智能数据管理系统。企业应采用预测分析和机器学习来实现创新,并应将客户体验作为重点以增加其吸引力。最后,银行业应该实施强有力的监管框架来管理客户和业务。

通过这些调整,企业将降低运营和合规成本。自动化过程将缓解银行关键决策的压力。与技术完美整合的银行系统,为提高其提供的每项服务或产品的收入打下良好基础。银行可以快速实施新计划,收入可以快速增长。

全球银行业一体化面临的挑战

金融科技竞赛

除了银行业在全球的现状外,金融科技公司也对银行业一体化提出了挑战。他们的优势来自于灵活的结构和以客户为中心的方法。金融科技公司之所以能够蓬勃发展,是因为他们没有严格的治理,但由于在该领域缺乏经验、资本不足和客户群小,所以未像预期那样对银行服务造成威胁。

科技金融竞赛

与金融科技公司相比,科技金融公司是将技术作为其核心功能并将其用于提供金融服务的公司。科技金融公司拥有庞大的客户数据库,在针对企业和个人的个性化银行业务需求方面拥有丰富的经验,这使他们与银行业形成激烈竞争。科技金融公司分析了海量数据,这使他们比传统银行更具优势。

技术挑战

银行业一体化还有其他障碍,例如市场饱和、缺乏统一性以及技术实施问题。银行业在区域市场高度集中可能使全球银行难以打入市场和进行必要的技术投资来扩张。

此外,由于缺乏统一的协议,所有提供商都难以进行整合。统一协议使获得信用卡到执行合同这样的业务变得容易。

最后,并非所有国家的银行系统都以同样的速度发展。这可能是跨金融市场技术实施的绊脚石。同样,各国的监管规范各不相同,很难找到统一的基础。尽管一些国家已经完全一体化,但其他国家则因封闭的银行系统或全国范围的数据孤岛而处于落后。

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协助银行业一体化的技术

应用程序接口 (API)

API 以其速度、个性化功能和敏捷性而闻名。大多数综合性银行都是通过 API 整合的。这项技术对于银行业一体化至关重要。

目前,在基于社区的银行业中,API 的实施率约为 35%。银行机构需要快速整合合作伙伴的数据和产品,以提高效率。实施 API 的一个特殊挑战是在合伙企业合并期间。处理此类合伙关系涉及长时间的法律谈判、定价讨论、收入分享辩论等等。这可能会阻止 API 的实现。

云计算

将运营迁移到云为银行业带来了极大的好处。人工智能及其采用需要云技术来支持。由于人工智能处理海量数据,因此云是利用、处理和利用信息的理想平台。当银行服务部门开始实施数据分析以提高客户相关业务往来以及内部组织流程的绩效时,这一点至关重要。

开立数字账户

数字开户技术正在各银行迅速实施,许多组织都在建立新系统或升级现有系统。这项技术的关键在于确定如何正确处理流程。随着银行实施数字技术,必须放宽法规以帮助客户访问门户网站。自动填写表格是标准程序,但银行必须确保身份验证协议稳健且合规。这项技术将极大地推动银行业的发展。

视频工具

银行业一体化受益于对视频技术的投资。视频可以加快决策过程,提高工作效率,确保创新的产品和服务,对于增强客户体验至关重要。视频工具还可以帮助银行营销运营改善服务并超越竞争对手。此外,视频工具还引入了人为因素,这对于改善业务运营至关重要。

区块链

区块链将财务管理从单点分散到计算机网络。实施区块链技术大大降低了银行的运营成本。它有助于银行提升支付、汇款和可追溯性目标的能力。在银行网络内进行协作时,数据共享程序会得到提升。

人工智能

人工智能 (AI) 包括各种技术,例如数据科学、物联网 (IoT) 和自然语言编程 (NLP)。这些技术中的每一种都可以促进金融机构的运营。银行利用人工智能来强化客户流程。

客户关系管理 (CRM)

CRM 已经存在了一段时间,银行注意到这些平台的客户亲密度有所改善。CRM 有助于增加现金流、改善产品和提升客户体验。

银行业一体化的未来

随着银行业务的增长,银行必须严格评估现有的银行结构,并确保其发展符合外汇或现金流管理等国际政策。这个强大的基础将确保新平台为银行业一体化做好准备。

如果银行因缺乏 IT 基础架构、治理和合规性问题或者严控的法律而陷入困境,必然会失去客户和收入,很快就会无人问津。