O que é insurtech?

Insurtech refere-se a inovações tecnológicas que são criadas e implementadas para melhorar a eficiência do setor de seguros. A insurtech capacita a criação, distribuição e administração do negócio de seguros.

Os capitalistas de risco estão interessados em insurtech porque o setor de seguros está bem posicionado para tirar proveito de tecnologias disruptivas e inovadoras. A insurtech ajuda grandes seguradoras a explorar novas opções além dos esforços humanos tradicionais. Isso pode incluir apólices de seguro com preços dinâmicos, seguro para pequenas empresas e opções de seguridade social. A insurtech também fornece às seguradoras acesso a fluxos de dados a partir de dispositivos IoT. Isso cria um sistema de preços dinâmico com base nas condições de mercado e no comportamento do cliente.

Os clientes hoje acessam suas necessidades de seguro a partir de seus dispositivos inteligentes. Aplicativos de telefone, dispositivos de monitoramento automático e tecnologia vestível fazem parte das ferramentas de rastreamento para insurtech, ajudando as pessoas a obter um seguro em questão de minutos. Um plano de viagem repentino exigirá seguro imediatamente, e a última coisa que um cliente quer fazer é percorrer uma pilha de documentos de apólice quando deveria estar fazendo as malas. Os clientes desejam opções acessíveis em dispositivos móveis que resumam rapidamente informações sobre cobertura, responsabilidades e prêmios. Da mesma forma, start-ups podem precisar de cobertura de seguro por um dia ou mesmo por algumas horas. A insurtech pode ajudar a fazer isso.

Além disso, a insurtech ajudou as seguradoras a se tornarem mais eficientes em subscrição, no processamento de sinistros e no gerenciamento de ativos. Hoje, o investimento de capital em insurtech está amplamente focado em big data, IA e dispositivos de IoT.

Componentes da insurtech

Existem dois tipos principais de implementação de insurtech: componentes baseados em tecnologia e componentes baseados em soluções.

Perspectiva tecnológica

Aqui estão algumas das tecnologias que são usadas atualmente no campo da insurtech:

Inteligência artificial (IA)

A IA automatiza as funções humanas para respostas mais rápidas e precisas. Por exemplo, um chatbot com inteligência artificial pode ajudar um cliente em potencial a navegar por um site e escolher um produto.

Aprendizado de máquina (ML)

Aprendizado de máquina é um subconjunto da IA. As companhias de seguros coletam grandes quantidades de dados que podem extrair informações valiosas sobre seus clientes e o que eles podem precisar. Os dados coletados podem ser modelados pelo risco (quando são usados para prever perdas futuras). A modelagem de demanda pode estimar os valores dos prêmios e prever a demanda.

Internet das coisas (IoT)

Os dispositivos de IoT estão conectados à internet, e esses dados podem ser coletados e usados na análise de risco. Por exemplo, uma empresa de táxi tem todos os seus veículos equipados com rastreadores GPS. Esses rastreadores podem registrar a velocidade do carro, o padrão de frenagem e a localização para prever a segurança e a análise de risco de acidentes. Da mesma forma, dados coletados de tecnologia vestível, como Fitbits ou relógios da Apple, podem ser usados para analisar padrões de risco à saúde. As seguradoras podem até considerar oferecer descontos a clientes em potencial pelo uso desses dispositivos.

Aplicativos para smartphones

Os aplicativos podem ser projetados para indivíduos ou empresas. Os aplicativos de seguros ajudam a agilizar o processo de escolha de apólices e facilitam as coisas para os clientes e a seguradora.

Drones

A tecnologia de drones é usada em levantamentos aéreos para inspecionar propriedades em zonas perigosas, como aquelas propensas a terremotos, liquefação, erosão ou danos causados por tempestades. Eles podem até inspecionar e documentar prédios ou locais de acidentes veiculares.

Tecnologia blockchain

A tecnologia blockchain melhora os padrões de segurança de dados e cria um senso de confiança entre a seguradora e o segurado, enquanto reduz as despesas da transação. Essa tecnologia libera recursos humanos, processa sinistros rapidamente e aumenta a qualidade da coleta de dados.

Advance Analytics

Com a análise de dados, as seguradoras podem obter informações mais profundas sobre as necessidades dos clientes e produtos e serviços direcionados. Elas podem processar sinistros rapidamente e personalizar o marketing para cada cliente, o que representa uma vantagem competitiva sobre outras seguradoras.

Perspectiva de soluções variadas

Algumas soluções de insurtech estão relacionadas a cotações, opções de pagamento, soluções de apetite ou soluções de sinistros:

Soluções de apetite

As soluções de apetite podem ajudar corretores e agentes a encontrar uma apólice específica para um cliente em vários fornecedores. Isso melhora a taxa de eficiência dos agentes, facilita as transações e também oferece várias opções para as seguradoras considerarem a subscrição.

Soluções de dados

Considerando que o setor de seguros é amplamente impulsionado por dados, as empresas precisam aproveitar melhor seus dados. Com soluções de dados, os sistemas são conectados, permitindo que os usuários tenham acesso a dados úteis.

Soluções de pagamento

O segmento de sinistros e pagamentos de seguros é uma área importante a automatizar. Soluções de pagamento digitalizam sistemas e permitem que os clientes façam seus pagamentos com facilidade. Mantenha os clientes satisfeitos suavizando o processo de pagamento, o que leva a melhores perspectivas de negócios.

Soluções de cotação

Os processos tradicionais de cotação de apólices podem ser tediosos e frustrantes para os clientes. As soluções de cotação permitem que os agentes simplesmente carreguem informações no sistema, devolvendo uma cotação pré-aprovada. Isso reduz o tempo de espera para o agente e o cliente, que pode estar avaliando várias opções.

Principais aplicações da insurtech

Aqui estão algumas das principais aplicações de insurtech:

Verificação da identidade do cliente

O processo Conheça seu Cliente (Know-Your-Customer - KYC) é um aspecto importante da identificação do cliente que deve ser preenchido por seguradoras, resseguradoras e corretores. As seguradoras precisam coletar todas as informações das contrapartes para verificar as identidades, o que significa lidar com uma quantidade considerável de dados. A insurtech pode oferecer um alívio muito necessário aqui. Algumas empresas de insurtech usaram blockchain para desenvolver um software de protótipo que armazena detalhes de identificação do cliente das autoridades emissoras. Isso permite que a seguradora, a resseguradora e o corretor tenham controle total sobre todos os registros de clientes.

Gerenciamento de sinistros

As empresas podem usar a tecnologia blockchain para criar um documento de sinistro padronizado e que é avaliado por subscritores em tempo real. Elas também podem automatizar elementos de contratos inteligentes, garantindo que sua execução seja flexível e transparente. Isso fortalece as relações entre clientes e seguradoras.

Formulação de contrato inteligente

Os contratos inteligentes têm protocolos automatizados que simplificam a autenticação, a negociação e até a aplicação de documentos quando necessário. No caso de um pagamento de apólice de seguro de vida, o sistema automaticamente verifica atestados de óbito on-line, confirma a validade do sinistro e inicia o pagamento, incomodar a família enlutada. Os contratos inteligentes aumentam a velocidade e a precisão da compensação de sinistros. As empresas podem registrar contratos, executar autenticações e liberar sinistros com muito mais rapidez, sem a necessidade de um avaliador. Isso reduz a probabilidade de fraude e aumenta a satisfação do cliente.

Detecção de fraudes e prevenção de riscos

Um grande número de sinistros é fraudulento. O investimento necessário para gerenciar a fraude de forma eficaz tem sido historicamente extremamente alto. Com a insurtech, as empresas podem detectar e eliminar as chances de fraude com um depósito digital descentralizado. Ele verifica a autenticidade do indivíduo e do sinistro, protegendo contra transações duplicadas ou interferências de terceiros e permitindo que todas as transações sejam registradas publicamente.

Processamento de pagamentos

As companhias de seguros precisam poder otimizar prêmios e sinistros. Por exemplo, os titulares de apólices de seguro de automóvel fazem pagamentos com base nos quilômetros percorridos. Um sistema de telemática dentro do veículo registra esses quilômetros em tempo real para que o prêmio possa ser calculado e pago. Isso não apenas simplifica o processo, mas também reduz erros.

Benefícios da insurtech

Os benefícios da insurtech são múltiplos para consumidores e seguradoras:

Para o consumidor

Capacitando o consumidor: a insurtech tem foco no consumidor, permitindo-lhe atribuir valor a qualquer aspecto de sua vida. Permite a inclusão de familiares, amigos e outras pessoas da comunidade em uma cobertura abrangente. Os consumidores fazem parte do processo desde o registro até a indenização e podem até determinar quem faz parte do júri de uma audiência de sinistro. Esse nível aprimorado de conhecimento e engajamento beneficia os clientes.

Comodidade e facilidade de acesso: hoje, a maioria dos consumidores faz todo o seu trabalho pelo celular. Eles esperam a mesma facilidade móvel quando se trata de seguros. A insurtech é compatível com dispositivos móveis para que os consumidores possam comparar, verificar e tomar decisões, tudo no conforto de casa. Eles podem verificar o status dos sinistros a partir de um dispositivo pessoal, economizando tempo para eles próprios e para as seguradoras.

Maior segurança e personalização: com a insurtech, as empresas definem políticas de segurança e antispam rigorosas para garantir a confiança dos consumidores quando fazem transações online. Ela também permite que a organização de seguros colete e analise dados dos clientes, permitindo ofertas atualizadas e produtos personalizados.

Para seguradoras

A insurtech pode economizar tempo e dinheiro do setor de seguros:

• Economize tempo e dinheiro dificultando fraudes, principalmente na verificação da identidade do cliente e no combate à lavagem de dinheiro
• Simplifique a subscrição automatizando a coleta e assimilação de informações no registro
• Introduza métodos mais novos de distribuição de seguros, como seguro peer-to-peer (P2P), com o qual grupos de clientes agrupam prêmios como seguro contra qualquer risco
• Promova novos produtos inovadores com contratos inteligentes que vão além dos sinistros tradicionais
• Automatize pedidos, reduzindo erros e aplicando contratos automaticamente

Barreiras e soluções para insurtech

A principal barreira para a insurtech é a questão da privacidade. A tecnologia de contabilidade distribuída é um banco de dados compartilhado entre várias organizações e sites, usado para acompanhar as pontuações de crédito. Está em constante mudança, o que levanta problemas para as leis de proteção de dados. As preocupações com a privacidade em jurisdições internacionais também são um problema para reguladores que tenham várias abordagens ao gerenciamento de tecnologias de contabilidade distribuída. Devido à sua natureza colaborativa, a tecnologia de contabilidade distribuída pode ser descentralizada, o que significa que nenhuma organização pode ser responsabilizada quando surgem disputas. Isso torna um desafio adotar totalmente a insurtech.

As organizações interessadas nesta tecnologia devem pesquisar os aspectos jurídicos estratégicos aplicáveis à sua empresa e jurisdição. Outra solução é manter contato constante com os reguladores para se manter atualizado sobre as regulamentações globais.

A insurtech está revolucionando os seguros ao fornecer aos clientes e provedores de serviços uma maneira otimizada, segura e sem erros de condução de negócios. Para melhor beneficiar os clientes, as seguradoras precisam investir em novas tecnologias e personalizar soluções com base nas necessidades individuais.