O que é seguro digital?

Seguro digital refere-se a várias tecnologias que mudaram a forma como os provedores de serviços de seguros operam. É uma referência para as seguradoras que possuem um modelo de operação de tecnologia em primeiro lugar para lidar com a venda e gestão de apólices de seguros. A maioria das seguradoras tem uma área digital separada de seus negócios para isso, além de seguir as práticas tradicionais. Os prestadores de serviços de seguros digitais possuem os seguintes diferenciais:

• Abordagem do cliente em primeiro lugar para transações comerciais
• Presença omnicanal para que potenciais clientes possam pesquisar e entender a marca sem esperar para falar com um representante
• Ecossistema de tecnologia de seguros estabelecida, onde precificação, avaliação de risco e tratamento de sinistros são feitos com plataformas de software abertas e conectadas
• Planos de cobertura para clientes que precisam de pouca cobertura

Os modelos de seguros digitais oferecem velocidade, agilidade, fácil acessibilidade e uma interface amigável. Essa digitalização permite a criação e implementação de serviços mais novos e melhores.

Benefícios do seguro digital

O setor de seguros precisa usar tecnologia para melhorar as operações. Os benefícios que as seguradoras podem obter incluem:

Ir além das expectativas do cliente

O cliente, hoje em dia, exige serviços e produtos imediatos. Isso pode ser qualquer coisa, desde comunicação a extratos de pagamento. O seguro é um serviço centrado no consumidor e precisa ter a infraestrutura para atender às necessidades dos clientes. Com tecnologia, recursos como portais de autoatendimento, chatbots e aplicativos permitem a interação personalizada. Esses recursos automatizam os processos de seguros e ajudam a empresa a chegar ao cliente quando necessário, o que aumenta a fidelidade à marca.

Resultados positivos para usos de dados

Os aplicativos de seguro digital geram grandes volumes de dados, o que pode ajudar os funcionários a fazer melhor seu trabalho. Para aprimorar as práticas de negócios, os funcionários podem canalizar esses dados para um software de gestão de relacionamento com o cliente (CRM) e analisá-los. Os clientes podem obter melhores tarifas, receber pacotes personalizados e ter suas necessidades antecipadas. A análise preditiva pode detectar quaisquer sinais de alerta sobre possíveis problemas de fraude ou reclamação.

Custos reduzidos

O seguro é um negócio caro, mas as empresas digitais têm um histórico de economia de custos, para a organização e seus clientes. Com melhores dados, inteligência artificial e análise preditiva, os custos de subscrição são mais precisos e os novos produtos de seguro chegam ao mercado mais rapidamente, dando vantagem às empresas digitais.

Melhores experiências dos funcionários

O seguro digital beneficia os resultados da empresa e melhora a eficiência dos funcionários. Com um painel inteligente, implementação de aplicativos SaaS e sistemas de dados abrangentes, os funcionários podem fazer seu trabalho melhor, aumentando a eficiência da organização.

Aproveitamento dos recursos low-code

Uma preocupação comum para a maioria das seguradoras é o investimento necessário para se tornar completamente digital. O custo de contratar profissionais de TI e investir em plataformas digitais complexas pode parecer assustador. As empresas podem utilizar recursos low-code que permitem aos usuários simplesmente arrastar e soltar os recursos necessários para criar uma plataforma digital específica. Os investimentos são mantidos baixos, mas os benefícios permanecem os mesmos.

Implementação de seguro digital

Há uma série de pilares tecnológicos que permitem que as seguradoras digitais tenham sucesso:

Sistemas de inteligência artificial

Este é o principal pilar dos recursos de seguro digital. A inteligência artificial (IA) faz cálculos instantâneos, aumenta a velocidade de processamento e suaviza as linhas de comunicação. A IA pode ser aplicada à subscrição, sinistros, solicitação de novos negócios, campanhas de marketing e retenção de clientes. Também atinge o equilíbrio entre atendimento automatizado e personalizado. Embora os clientes apreciem a velocidade, eles ainda querem um toque pessoal.

Use o aprendizado de máquina

Com mais seguradoras incorporando aplicativos e portais de autoatendimento em seus sistemas, o aprendizado de máquina (ML) se torna essencial. O ML aproveita as ferramentas de dados e análise, acelerando serviços como o processamento de sinistros. Ele usa dados programados, algoritmos predefinidos e dados compartilhados de clientes para fornecer um serviço rápido e contínuo quando os clientes precisarem.

Internet das Coisas

Com a Internet das Coisas (IoT), os provedores de seguros têm acesso a cargas gigantescas de dados de clientes coletados em tempo real. Isso determina os perfis dos clientes e a cobertura que eles podem precisar. Também expõe qualquer potencial de fraude. Existem tecnologias conectadas, como a telemática, que as empresas precisam usar como ponte (com aprovação do cliente). Essa aprovação é fácil de obter porque os clientes sabem que podem economizar mais em seus prêmios mensais compartilhando essas informações.

Big Data e análises

Os recursos de seguro digital criam grandes volumes de dados. Usando as ferramentas analíticas apropriadas, as seguradoras podem obter uma visão geral de seu funcionamento. Elas também podem melhorar suas ofertas e comercializar seus produtos com base em informações de dados.

Recursos de software como serviço

Como os recursos digitais estão ligados à velocidade, isso pode atrasar as empresas que querem hospedar todas essas soluções no local. A melhor maneira de usar os recursos digitais é com uma solução abrangente baseada em software como serviço (SaaS) que fornece serviços de host, suporte e todos os recursos necessários para ferramentas e aplicativos de seguro digital.

Desafios para o seguro digital

Tal como acontece com a adoção de qualquer novo sistema, existem alguns desafios para a implementação do seguro digital:

Misturar o velho com o novo

As seguradoras existentes definiram a redação de apólices, liquidações de sinistros e armazenamento de dados que podem ser atualizados com a nova tecnologia digital sem remover os sistemas legados existentes. Os dados já coletados por meios tradicionais ainda têm valor. Mesmo com a adoção de processos digitais, a tecnologia está em constante evolução. A fusão do antigo com o novo requer um plano de negócios forte para que as transições sejam perfeitas para a empresa e os clientes.

Treinamento, teste e experiência do usuário

Os clientes podem estar abertos à tecnologia digital, mas podem não entender como usá-la. A interface do usuário deve ser simples e intuitiva para facilitar o acesso do cliente. Os funcionários precisarão passar por treinamento para ajudá-los a funcionar em um ambiente padronizado. Novos processos exigem treinamento e testes constantes.

A explosão exponencial de dados

A transformação para o seguro digital resultará em mais dados que precisam ser processados. Alguns dados podem ser usados para atualizar a modelagem de catástrofes (uma análise de riscos em todos os setores de seguros) que as seguradoras realizam anualmente. Essa análise pode abrir o potencial para novas ofertas. Com o potencial para novas ofertas, surgem novos problemas, como a interpretação dos dados. A interpretação dos dados deve ser padronizada para garantir que não haja problemas de qualidade.

Segurança cibernética e privacidade

O risco de ataques cibernéticos é real e está aumentando. As empresas digitais precisam se proteger contra possíveis ataques.

Os ataques às companhias de seguros podem ser de dois tipos - o primeiro é um ataque de resgate, que desativa o sistema até que o resgate seja pago. O outro tipo de ataque é através do roubo ou manipulação de dados. A proteção contra esses ataques é uma tarefa contínua e complexa para todos os tipos de organizações.

Esmagamento de recursos

Vários fatores podem prejudicar os recursos financeiros, e as organizações terão que encontrar maneiras criativas de obter sucesso.

A demanda por avanços digitais continua crescendo, e as seguradoras precisam se atualizar para se manterem competitivas.