Implementar a transformação digital em seguros vai revolucionar o resultado final

A transformação digital em seguros é fundamental para trazer grandes mudanças positivas ao setor. A transformação digital é amplamente definida como o processo de implantação de tecnologias digitais para revitalizar processos, operações, culturas de trabalho e experiências de clientes para atender às tendências emergentes do mercado, demandas voláteis dos clientes e desafios de negócios.

Oportunidades digitais para seguros

A Internet das Coisas (IoT) tornou a transformação digital uma realidade entre diversos setores de negócios. A transformação digital, por sua vez, reinventou o setor de seguros, um dos mais tradicionais e cautelosos na adoção de novas tendências.

Em geral, os consumidores de hoje exigem agilidade nos serviços, seja na entrega de alimentos ou no processamento de seu sinistro. Mais e mais pessoas estão usando seus dispositivos inteligentes para preencher formulários de sinistro, fazer upload de documentos de suporte, definir lembretes, receber atualizações e fazer pagamentos em suas apólices de seguro.

Como resultado, estão surgindo aplicativos digitais para ajudar as seguradoras a se comunicarem com os clientes e fornecer respostas mais rápidas em vários aspectos do processo de seguro, desde cotações de apólices a pagamentos e documentação.

A indústria de seguros está interessada na transformação digital dos negócios, e os ganhos podem ser enormes.

Imperativos orientados por dados para a transformação digital em seguros

A transformação digital recarregou componentes vitais do setor de seguros, e os primeiros usuários estão vendo os benefícios nas seguintes áreas principais:

Impulsionar excelência e eficiência

Em um cenário de pouco crescimento e juros baixos, as seguradoras precisam procurar eficiências de custo e ganhos de longo prazo sempre que possível. A transformação digital facilita isso introduzindo novas abordagens, como integração, APIs, automação, transformações de sistemas, terceirização, serviços compartilhados e parcerias. Outras maneiras de transformar as seguradoras são migrar as operações para a nuvem e promover a utilização dinâmica de recursos e ativos.

Nesse contexto, a transformação digital impulsionada por IA tem mais chance de ser usada na área de processamento digital de sinistros, o que contribui para a satisfação do cliente.

Personalizar ofertas de serviços

As necessidades e demandas em constante mudança dos clientes moldaram a transformação digital para incluir um portfólio de serviços e um repertório de produtos mais personalizados. A IA é usada para oferecer aos clientes pacotes personalizados, direcionados precisamente às suas necessidades. Complementos e soluções de seguro personalizadas significam que o antigo modelo genérico está obsoleto.

Disrupção das principais tecnologias

As empresas do setor InsurTech são pioneiras em modelos de negócios inovadores. Este é um momento em que novos players estão surgindo em cena, armados com tecnologias como IA, análises avançadas e automação robótica de processos. A transformação digital estabelece sincronicidade em vários processos, aumentando as vendas, a produtividade e a receita.

Comunicação mais rápida e tempo de colocação no mercado reduzido

A transformação digital impulsiona o desenvolvimento e reduz o tempo de colocação no mercado de novos produtos e serviços de seguros.

Vantagens da transformação digital em seguros

Aqui estão as principais vantagens da transformação digital no setor de seguros:

• Informações críticas de negócios obtidas por meio de análises preditivas permitem decisões de negócios mais rápidas em tempo real
• Melhor gerenciamento de recursos, custo reduzido e prazos mais curtos nas operações comerciais
• Processamento de sinistros mais eficiente e subscrição mais proficiente
• Menos reclamações, juntamente com melhor experiência e relacionamento com o cliente

Como as seguradoras podem alcançar a verdadeira transformação digital

Para qualquer seguradora que pretenda evoluir para um provedor de seguros digitais, o processo deve começar com uma avaliação aprofundada das operações atuais. Isso inclui uma análise de seus sistemas, processos e infraestrutura atuais para listar quais elementos devem ser movidos para um ambiente digital ou migrados para a nuvem, e em que ordem. Esse processo de priorização é vital para alcançar o valor certo de investimento, agendar o desembolso ideal de fundos e construir um espaço de trabalho digital que atenda às necessidades atuais e dimensione as futuras.

A criação de estratégias para expansão e evolução de longo prazo deve andar de mãos dadas com a agregação de valor de curto prazo ao se construir uma empresa digital.

Um roteiro em fases para a transformação digital de uma seguradora é semelhante a:

Estágio 1: Evolução

• A empresa avalia implantar sistemas integrados para funcionar com dispositivos de usuário típicos, como smartphones. Ela configura interfaces e portais para interação com o cliente como parte de seu processo de mudança do convencional para o digital. A evolução envolve uma recalibração deliberada e bem pensada do negócio para levá-lo ao próximo nível por meio da transformação baseada em nuvem.

Estágio 2: Maturação

• A empresa explora tecnologias como blockchain e automação, incorpora análises preditivas e explora facilitadores de big data . Isso, juntamente com soluções de portal corporativo padrão, leva em consideração as mudanças e tendências no desenvolvimento de produtos e reduz o tempo de colocação no mercado.

Etapa 3: Otimização

• A empresa aplica as várias informações de dados e entradas de IA e ML em aspectos futuros de seus negócios, como preços dinâmicos e desenvolvimento de novos produtos.

Tendências em transformação digital para seguros

À medida que mais seguradoras levam seus negócios para um cenário digital, surgem tendências que moldarão o setor de seguros do futuro:

1. Tornar-se omnicanal: eliminar ou consolidar tecnologias legadas em um portal único, mais enxuto, coerente e eficiente que serve a um propósito comum.
2. Criar dashboards: uma visão abrangente e de alto nível de diferentes aspectos do desempenho fornecida por meio de um dashboard. Para o consumidor, isso significa um instantâneo em tempo real de suas políticas, preços, vencimento e prazos de pagamento.
3. Comparar as opções antes de comprar: plataformas agregadoras que permitem que os consumidores vejam várias opções de políticas comparáveis para que possam tomar decisões mais informadas ao estabelecer uma política. A IA se manifesta na forma de chatbots trabalhando como consultores digitais, ajudando os clientes em potencial a escolher a melhor política para suas necessidades.
4. Gestão digital de desembolsos e sinistros: as chamadas ao suporte ao cliente podem em breve se tornar uma coisa do passado, com a comunicação entre as seguradoras e os consumidores se tornando digital. Desde a compra da apólice, pagamentos, lembretes, reclamações, uploads de imagens ou documentos de suporte até o pagamento final e fechamento, todos os aspectos do processo são digitais.
5. InsurTech: dispositivos inteligentes, como beacons e rastreadores por GPS, são implantados em veículos e transportes industriais para monitorar o uso. Do ponto de vista de uma seguradora, esses dados fornecem informações para o desenvolvimento de produtos e serviços personalizados. No setor de seguros de saúde, haverá uma adoção de dispositivos vestíveis e gadgets que monitoram o estado de saúde do paciente, como monitores cardíacos que permitem que o usuário e a seguradora tomem as medidas apropriadas.

As recompensas da transformação digital superam os desafios

Antes de investir em soluções de transformação digital, as seguradoras removem obstáculos como tecnologias legadas incompatíveis ou obsoletas, falta de aceitação de soluções tecnológicas pelos funcionários ou lacuna na comunicação ou colaboração entre as partes interessadas. No caso de preocupações com a força de trabalho, o prognóstico é que a transformação digital pode ajudar na retenção de funcionários e conter a rotatividade, melhorando os níveis de satisfação no trabalho.

As organizações que se tornam digitais com sucesso podem esperar uma base de clientes maior, mais eficiência nos negócios, clientes mais felizes e um futuro de sucesso.