사기 탐지란 무엇입니까?

사기 탐지 및 예방은 인공 지능(AI) 및 머신 러닝(ML)을 사용하여 가능한 사기 사례를 사전에 식별하는 필수 서비스입니다.

초기에 사기 탐지 및 예방은 기록 데이터를 조사하는 데 중점을 두었으며, 전문가들이 부정 행위를 탐지하기 위해 기록 계층을 수동으로 조사하도록 했습니다. 그러나 온라인에서 주로 기능하는 세계에서 사기 탐지 및 예방은 부정 행위를 즉시 중단시키고 부정 행위가 발생하지 않도록 합니다. 오늘날 부정 행위 관리 솔루션은 자동화되어 비정상적인 활동 패턴을 발견하여 잠재적인 부정 행위를 방지하고 거래의 완료를 차단합니다.

사기 탐지 다이어그램

금융 사기 탐지 백서
TIBCO를 통한 금융 범죄 퇴치
하나의 플랫폼만 사용하여 모든 유형의 주요 금융 범죄를 탐지할 수 있다면 어떨까요?

큰 문제에는 큰 솔루션이 필요합니다

사기 탐지 및 예방의 주요 도전 과제는 실시간으로 사기를 모니터링할 때 조직이 처리해야 하는 데이터의 양입니다. 방대한 데이터 흐름으로 인해 잠재적인 사기 활동에 플래그를 지정하고 발생을 방지하는 동시에 다른 데이터를 모니터링할 수 있습니다. 이러한 데이터 홍수를 처리하려면 사기 솔루션이 매우 강력해야 합니다. 탐지 및 예방에 대한 99.7%의 보장에도 불구하고 조직에서는 여전히 사기 행위의 0.3%가 레이더에 포착되어 막대한 재정적 손실로 이어지고 있습니다.

사기는 그 자체로 몇 가지 정의가 있으며 많은 범죄 활동을 포함합니다. 여기에는 도둑질, 횡령, 절도도 포함됩니다. 이러한 행위는 조직 내부 및 외부의 사람들에 의해 저질러질 수 있습니다.

사기는 거의 모든 산업에 걸쳐 1조 달러 규모의 비즈니스입니다. 사기는 거의 모든 산업에서 발생할 수 있으며 일상화되고 점차 복잡해지고 있습니다. 대부분의 산업은 올바른 탐지 시스템을 구현하기 위해 고군분투하고 있습니다. 기존의 탐지 시스템은 부정 행위가 정교하고 복잡한 교차 채널 프로세스가 되면서 더 이상 작동하지 않습니다.

초기 기업은 업무 시간이 끝날 때 탐지 프로세스를 실행함으로써 안전합니다. 오늘날, 전화, 컴퓨터, 노트북 및 기타 개인 장치와 같은 거래를 위한 채널의 수가 증가함에 따라 이는 매우 어렵습니다. 기업에는 채널 전체에서 비정상적인 동작을 감지하고 자체적으로 업데이트할 수 있는 우수한 실시간 부정 행위 탐지 솔루션이 필요합니다. 따라서 비용이 많이 드는 데이터 과학자로 구성된 대규모 팀에 대한 의존도가 줄어듭니다.

디지털화와 사물 인터넷(IoT)은 시장을 구동하는 핵심 요인으로 디지털 사기 탐지 및 예방의 필요성이 기하급수적으로 증가하고 있습니다. 사기 탐지 및 예방 프로토콜의 채택과 함께 고급 분석의 사용과 AI, ML 및 빅 데이터 기술과의 통합은 벤더에게 더 많은 기회를 열어주고 있습니다.

사기 방지를 사용하는 사람

많은 기업이 사기의 재정적 영향을 줄이기 위해 데이터 시각화(DV) 및 AI와 같은 다양한 기술을 구현했습니다. 전문 분석가와 조사원이 협력하여 정보 사일로를 분석하고, 심각도에 따라 경고의 순위를 매기고 추가 조사를 위해 우선 순위가 높은 경고를 전달합니다.

은행 부문

은행 시스템에서 사기는 신원 도용, 고객 계정 해킹 또는 허위 애플리케이션을 포함한 다양한 시나리오에서 발생할 수 있습니다. 디지털 결제, 인증 및 조달과 관련하여 여러 다른 금융 범죄가 발생할 수 있습니다. 금융 기관은 사기 탐지 솔루션을 사용하여 실시간으로 사기 거래를 찾습니다. 은행은 오탐이 적은 솔루션, 특히 복잡한 알고리즘으로 자금 세탁의 흔적을 감지하는 솔루션을 선호합니다.

보험 부문

보험 부문은 부정 청구와 애플리케이션이 난무하고 있으며, 연간 수십억 달러의 손실이 발생하고 있습니다. 데이터 분석가는 우선 보수라는 표준 접근 방식을 택한 다음 고객을 추격하는 대신 알고리즘을 통해 부정 행위를 방지하려고 합니다. 머신 러닝은 몇 가지 요인 분석을 기반으로 이상 징후와 패턴을 탐지하여 잠재적인 부정 행위를 판별할 수 있도록 지원합니다.

공공 부문

정부는 사기 탐지 및 방지 솔루션을 사용하여 사일로에 있는 데이터를 결합하여 세금 사기를 탐지하고 가능한 침입을 예측하며 모든 형태의 불규칙한 네트워크 행동을 식별합니다. 이러한 위협은 실시간으로 차단되며 향후 위협이 저지합니다. 이러한 탐지 및 예방은 국경을 보호하고, 정보를 가능하게 하며, 법 집행을 촉진하고, 불법 거래를 감시하고, 대중을 안전하게 보호합니다.

의료 부문

의료 사기로 인해 업계는 매년 수십억 달러의 비용을 지출하고 있습니다. 지불 무결성을 보장하기 위해 엔터프라이즈 접근 방식을 채택함으로써 병원은 사기를 방지할 수 있습니다. 허점을 보완하는 고급 분석 기능을 사용하면 제공업체의 의료 비용이 절감됩니다.

사기 탐지 및 예방을 담당하는 사람은 누구입니까?

기업은 사기 탐지 및 예방의 중요성을 과소평가해서는 안 됩니다. 모든 비즈니스에서 첫 번째 논리적 단계는 담당 부서를 결정하는 것입니다. 이것에 대해서는 두 가지 주장이 있습니다.

한 가지 주장은 그들이 사업의 일상적인 기능을 담당하고 있기 때문에 경영진이 되어야 한다는 것입니다. 또한 그들은 통제를 만들고 시행할 책임이 있으며 사람, 시스템 및 정보에 대한 필요한 권한을 가지고 있습니다. 경영진은 또한 즉시 변화를 만드는 데 필요한 지식과 권한을 가지고 있습니다.

또 다른 주장에서는 감사 부서가 부정 행위를 적발하고 예방하는 책임을 져야 한다고 생각합니다. 이는 그들이 통제를 평가하고 설계하는 데 필요한 전문 지식을 가지고 있기 때문입니다. 또한 운영 프로토콜을 지속적으로 검토합니다. 그들은 사기 예방에 필수적인 실사를 담당하고 있습니다.

경영진과 감사관이 최상의 결과를 위해 함께 협력해야 하기 때문에 두 사고 방식이 모두 옳습니다. 내부 통제만으로는 사기를 막는 데 도움이 될 수 없습니다. 사고 프로세스는 기업 문화, 관리 태도 및 직원 교육 전반에 걸쳐 전환되어야 합니다.

대부분의 감사자들은 기업 문화에 영향을 미치는 것이 자신들의 전문 영역을 벗어난다고 생각합니다. 그러나 사기의 다양한 위험에 대해 경영진에게 경고할 수 있는 것은 감사 부서입니다. 경영진은 직원들에게 위반 사실을 알려 사기 문제를 더 잘 이해할 수 있도록 도울 수 있습니다. 모든 관리 목표는 감사 부서에서 검토할 수 있습니다. 전체적으로 사기 방지 문화를 만들고 유지하는 것은 공동으로 노력해야 합니다.

감사 부서의 지침에 따라 회사 경영진은 다음을 생성할 수 있습니다.

사기 인식 교육 모듈

교육 모듈은 부정 행위 방지 및 탐지에 있어 직원과 직원의 역할에 초점을 맞춥니다. 이 모듈은 일반적으로 기업 윤리 프로그램과 연계되어 직원 행동에 대한 강력한 기반을 구축합니다.

기업 사기 정책

기업 사기 정책은 사기가 의심될 때 직원들이 해야 할 일을 개괄적으로 설명합니다. 이를 통해 회사가 사기 시도를 처리하는 방법에 대한 명확한 행동 방침을 수립할 수 있습니다. 그 정책은 아무도 회사에 대해 불법적인 행위를 할 수 없다는 메시지를 전달해야 합니다.

사기 방지는 어떻게 작동합니까?

사기 방지 전략은 프로세스의 특정 시작 또는 끝이 없기 때문에 정적이지 않습니다. 추적, 분석, 관련 의사 결정, 사례 관리 및 분석 결과를 시스템에 다시 제공할 수 있는 기능으로 구성된 지속적인 프로세스입니다. 각 부정 행위는 조직에 있어 학습 기회이며, 이러한 교훈은 새로운 모니터링 및 탐지 절차에 통합될 수 있습니다.

사기는 부패한 경영진 및 직원에서부터 잘못된 관리, 불법 거래, 자금 세탁, 테러 자금 지원, 횡령 및 공공 보안 위협에 이르기까지 매우 다양한 것으로 구성될 수 있습니다. 사기 식별, 사기 집행 또는 보호가 조직의 주요 목표여야 합니다. AI는 차세대 기술을 통해 대규모 데이터 세트를 자동화하고 분석을 실행할 수 있습니다. 그러나 사기꾼은 이 동일한 기술을 사용하여 기술을 향상시키므로 탐지 방법이 지속적으로 발전하고 있습니다.

구현의 과제

다른 프로토콜과 마찬가지로 부정 행위 탐지 및 방지를 관리하는 데 어려움이 있습니다. 어느 회사에나, 그들의 일은 중장기 목표를 향해 있습니다. 모든 조직은 가위 효과라고 알려진 것을 달성하기 위해 노력합니다. 즉, 기업 소득이 증가함에 따라 위험이 감소합니다. 이는 쉽게 달성할 수 있는 일이 아니지만, 이를 성공적으로 수행하면 기업의 성장 계획에 크게 기여할 수 있습니다. 이상적인 부정 행위 방지 시스템을 달성하기 위해 조직은 기술, 프로세스 및 시스템을 활용하는 데 집중해야 합니다. 건전한 전략은 네 가지 중요한 요소를 기반으로 구축될 수 있습니다.

기둥 1 - 예방

기업은 부정 행위 위험에 대한 지속적인 평가를 보장하고 특히 취약한 소득 흐름에 대한 프로세스 감사 시스템을 구축해야 합니다. 경영진과 감사 팀은 강력한 부정 행위 방지 정책을 수립하고 직원들을 위한 연례 부정 행위 인식 프로그램을 도입해야 합니다. 실사는 인간 실수의 취약성을 방지합니다.

사기 방지에는 KYC(Know Your Customer) 및 KYP(Know Your Partners) 시스템 형태의 실사가 포함됩니다. 기업은 사기 시장 정보에 대한 지식을 제공할 수 있는 전문 기업과 협력해야 합니다. 많은 산업별 포럼에서 이러한 컨설팅 서비스를 제공합니다. 사기범 행동 인텔리전스(FBI) 시스템은 조직화된 사례에서 학습을 문서화하고 공유하는 사기 사건 인텔리전스(FCI)를 통해 사기범이 사용하는 기술을 프로파일링합니다.

  1. 사례를 엽니다
  2. 사례가 사정되고 평가됩니다
  3. 사례가 처리되고 조치가 취해집니다
  4. 사례가 종료되고 종료 조건이 문서화됩니다
  5. 사례 빈도 및 영향이 평가됩니다

기둥 2 – 예측

사기의 가해자들은 조직의 허점이나 약점을 이용하는 방법에 대해 끊임없이 전략을 짜고 있습니다.

이에 대응하기 위해 기업은 예측 기술과 데이터 마이닝에 기반한 학습 시스템을 만들어야 합니다. 이러한 기술은 부정 행위자 작업을 식별하고 학습 시스템에서 잘못된 긍정을 방지하는 데 도움이 됩니다. 예측이 100% 정확할 수는 없지만 다음과 같은 이점이 있습니다.

  • 회사 목표 설정
  • 목표로부터 편차에 대한 계획
  • 필요한 경우 시정 조치 활성화
  • 사업 계획에 통합
  • 위험 감소 효과 측정

예측과 함께 기업은 가위 효과를 달성하기 위해 노력할 수 있습니다. 조직은 부정 행위를 탐지하기 위한 예측 방법을 개발할 수도 있습니다.

기둥 3 - 탐지

사기를 막기 위한 모든 조치에도 불구하고, 일부 시도가 틈새를 빠져나갈 가능성이 있습니다. 이러한 경우 조기 감지를 통해 영향을 줄이거나 제거할 수 있습니다. 피해를 완화할 수 있는 몇 가지 방법, 기술 및 절차가 있습니다. 빠른 탐지의 장점은 잠재적인 사기꾼들을 억제하는 역할을 하며 회사의 사기 방지 입장을 더욱 강하게 만든다는 것입니다. 탐지에는 다음이 포함됩니다.

  • 내부 또는 외부 내부 고발자 핫라인
  • 온라인 및 오프라인 탐지 시스템
  • 사기 시도 및 후속 조사에 대한 법률 차단
  • 내부 및 외부 제보
  • 내부 및 외부 감사
  • 기업 보안 조치
  • 위험 관리 조치
  • 실시간으로 사기를 식별하는 AI 및 ML

올바른 기술 조합은 부정 행위 탐지를 지원하는 데 필수적입니다. 협업 아키텍처는 조직의 시스템에 대한 전반적인 뷰를 제공해야 합니다. 사기 관리 시스템, 통화 추적, 데이터 마이닝예측 분석의 모든 것을 고려해야 합니다. 성공적인 탐지 아키텍처는 다음을 기반으로 합니다.

  • 오탐을 줄이기 위한 강력한 전문성
  • 정기적인 포렌식 및 근본 원인 분석
  • 동적 제어의 조사 및 구현
보험 사기 탐지 전자책
보험 전환: 데이터 중심 혁신을 위한 프레임워크
디지털화된 업계에서 리더십을 유지하고 이러한 요구 사항에 대한 경쟁력을 유지합니다.

기둥 4 - 징수

돈을 돌려받는 것, 이것은 아마도 가장 어려운 기둥일 것입니다. 사기꾼들이 잡혔고 법정에서 재판을 받고 있는 경우, 필요한 모든 증거를 갖추면 사업이 회복되는 데 도움이 될 수 있습니다. 기업은 다음을 수행해야 합니다.

  • 발생한 손실에 대해 법적 구속력이 있는 가치 수단 구축
  • 법으로 정해진 처벌을 검토
  • 법이 허용하는 경우 사기꾼의 재산 압수
  • 사기 수행을 도왔을 수 있는 사람들에 대한 처벌 개발

사기의 가능성은 모든 사업에서 불가피합니다. 하지만, 그것의 탐지 및 예방은 조직이 부지런히 일할 수 있는 것입니다. 적절한 전문 지식과 기술의 조합은 회사를 보호하는 데 있어 모든 변화를 가져올 수 있습니다.