디지털 보험이란 무엇입니까?
디지털 보험은 보험 서비스 제공업체의 운영 방식을 변화시킨 여러 기술을 의미합니다. 보험계약의 판매와 관리를 담당할 기술 우선 운영 모델을 보유한 보험사를 지칭하는 말입니다. 대부분의 보험 회사는 이를 위해 별도의 디지털 부서를 운영하면서 전통적인 관행을 따릅니다. 디지털 보험 서비스 제공업체에는 다음과 같은 차별화 요소가 있습니다.
- 비즈니스 거래에 대한 고객 우선 접근 방식
- 잠재 고객이 담당자와 통화하기를 기다리지 않고 브랜드를 조사하고 이해할 수 있도록 하는 옴니채널 존재
- 가격, 위험 평가 및 청구 처리가 개방형 연결된 소프트웨어 플랫폼으로 수행되는 인슈어테크 에코시스템
- 보험이 거의 필요하지 않은 고객을 위한 보장 플랜
디지털 보험 모델은 속도, 민첩성, 쉬운 접근성 및 사용자 친화적인 인터페이스를 제공합니다. 이 디지털화를 통해 더 새롭고 더 나은 서비스를 만들고 구현할 수 있습니다.
디지털 보험의 이점
보험 부문은 운영을 개선하기 위해 기술을 사용해야 합니다. 보험 회사가 얻을 수 있는 혜택은 다음과 같습니다.
고객의 기대 이상으로
오늘날의 고객은 즉각적인 서비스와 제품을 요구합니다. 이것은 커뮤니케이션에서 지불 명세서에 이르기까지 무엇이든 될 수 있습니다. 보험은 소비자 중심의 서비스이며 고객의 요구를 충족할 수 있는 인프라가 필요합니다. 기술을 통해 셀프 서비스 포털, 챗봇 및 앱과 같은 기능을 통해 개인화된 상호 작용이 가능합니다. 이러한 기능은 보험 프로세스를 자동화하고 회사가 필요할 때 고객에게 다가갈 수 있도록 하여 브랜드 충성도를 높입니다.
데이터 사용의 긍정적인 결과
디지털 보험 애플리케이션은 직원이 업무를 더 잘 수행하는 데 도움이 되는 방대한 양의 데이터를 생성합니다. 비즈니스 관행을 개선하기 위해 직원은 이 데이터를 CRM(고객 관계 관리 소프트웨어)에 입력하고 분석할 수 있습니다. 고객은 더 나은 요금을 받고 맞춤형 패키지를 받고 요구 사항을 예상할 수 있습니다. 예측 분석은 가능한 사기 또는 청구 문제에 대한 모든 위험 신호를 찾아낼 수 있습니다.
비용 절감
보험은 비용이 많이 드는 사업이지만 디지털 회사는 조직과 고객을 위해 비용을 절감한 실적이 있습니다. 더 나은 데이터, 인공 지능 및 예측 분석을 통해 보험 인수 비용이 더 정확해지고 새로운 보험 상품이 더 빨리 시장에 출시되어 디지털 기업에 우위를 제공합니다.
더 나은 직원 경험
디지털 보험은 회사의 수익에 도움이 되고 직원 효율성을 향상시킵니다. 스마트 대시보드, SaaS 애플리케이션 구현 및 포괄적인 데이터 시스템을 통해 직원은 업무를 더 잘 수행할 수 있어 조직의 효율성이 향상됩니다.
로우 코드 기능 활용
대부분의 보험 회사가 공통적으로 우려하는 것은 완전히 디지털화하는 데 필요한 투자입니다. IT 전문가를 고용하고 복잡한 디지털 플랫폼에 투자하는 비용은 벅차게 느껴질 수 있습니다. 기업은 사용자가 특정 디지털 플랫폼을 구축하는 데 필요한 기능을 간단히 끌어다 놓을 수 있는 로우 코드 기능을 활용할 수 있습니다. 투자는 낮게 유지되지만 이점은 동일하게 유지됩니다.
디지털 보험 구현
디지털 보험 회사의 성공을 가능하게 하는 여러 가지 기술 기둥이 있습니다.
인공 지능 시스템
이것은 디지털 보험 역량의 가장 중요한 기둥입니다. 인공 지능(AI)은 즉각적인 계산을 수행하고 처리 속도를 향상하며 통신 회선을 원활하게 합니다. AI는 클레임 인수, 신규 비즈니스 요청, 마케팅 캠페인 및 고객 유지에 적용될 수 있습니다. 또한 자동화된 서비스와 개인화된 서비스 사이의 균형을 유지합니다. 고객은 속도를 높이 평가하지만 여전히 개인적인 접촉을 원합니다.
머신 러닝
더 많은 보험사가 시스템에 셀프 서비스 애플리케이션과 포털을 통합함에 따라 머신 러닝(ML)이 필수적인 것으로 되었습니다. ML은 데이터 및 분석 도구를 활용하여 청구 처리와 같은 서비스의 속도를 높입니다. 프로그래밍된 데이터, 사전 설정된 알고리즘 및 공유 고객 데이터를 사용하여 고객이 필요할 때 빠르고 원활한 서비스를 제공합니다.
사물 인터넷(IoT)
사물 인터넷(IoT)을 통해 보험사 는 실시간으로 수집된 방대한 고객 데이터에 액세스할 수 있습니다. 이를 통해 고객 프로필과 고객이 필요로 하는 적용 범위를 확인할 수 있습니다. 또한 사기의 가능성도 노출됩니다. 텔레매틱스와 같이 기업이 다리로 사용해야 하는 연결 기술이 있습니다(고객 승인 필요). 고객이 이 정보를 공유하면 월 보험료를 더 많이 절약할 수 있다는 것을 알기 때문에 이 승인을 쉽게 얻을 수 있습니다.
빅 데이터 및 분석
디지털 보험 기능은 방대한 양의 데이터를 생성합니다. 적절한 분석 도구를 사용하여 보험 회사는 기능에 대한 조감도를 얻을 수 있습니다. 또한 데이터 통찰력을 기반으로 제품을 개선하고 제품을 마케팅할 수 있습니다.
SaaS(Software-as-a-Service) 기능
디지털 기능은 속도에 관한 것이므로 회사에서 이러한 모든 솔루션을 온프레미스에서 호스팅하는 속도를 늦출 수 있습니다. 디지털 기능을 활용하는 가장 좋은 방법은 호스트 서비스, 지원, 디지털 보험 도구 및 애플리케이션에 필요한 모든 리소스를 제공하는 포괄적인 SaaS(Software-as-a-Service-based) 솔루션을 사용하는 것입니다.
디지털 보험의 과제
새로운 시스템을 도입할 때와 마찬가지로 디지털 보험을 구현하는 데에는 다음과 같은 몇 가지 문제가 있습니다.
옛 것과 새 것의 조화
기존 보험 회사는 기존 레거시 시스템을 제거하지 않고 새로운 디지털 기술로 업데이트할 수 있는 정책 작성, 청구 정산 및 데이터 저장을 설정했습니다. 전통적인 수단을 통해 이미 수집된 데이터는 여전히 가치가 있습니다. 디지털 프로세스의 채택에도 불구하고 기술은 끊임없이 발전하고 있습니다. 오래된 것과 새로운 것을 결합하려면 회사와 고객이 원활하게 전환할 수 있도록 강력한 비즈니스 계획이 필요합니다.
교육, 테스트 및 사용자 경험
고객은 디지털 기술에 개방적일 수 있지만 사용 방법을 이해하지 못할 수 있습니다. 사용자 인터페이스는 고객이 쉽게 액세스할 수 있도록 단순하고 직관적이어야 합니다. 직원들은 표준화된 환경에서 기능하도록 돕기 위해 교육을 받아야 합니다. 새로운 프로세스에는 지속적인 교육과 테스트가 필요합니다.
데이터의 기하급수적인 폭발
디지털 보험으로 전환하면 더 많은 데이터를 처리해야 합니다. 일부 데이터는 보험 회사가 매년 수행하는 재해 모델링(보험 부문 전반의 위험 분석)을 업그레이드하는 데 사용될 수 있습니다. 이 분석은 새로운 제안의 가능성을 열어줄 수 있습니다. 새로운 제품의 가능성과 함께 데이터 해석과 같은 새로운 문제가 발생합니다. 품질 문제가 없도록 데이터 해석을 표준화해야 합니다.
사이버 보안 및 개인 정보 보호
사이버 공격의 위험은 실제로 증가하고 있습니다. 디지털 기업은 잠재적인 공격으로부터 보호해야 합니다.
보험 회사에 대한 공격은 두 가지 종류가 있습니다. 첫 번째는 몸값이 지불될 때까지 시스템을 비활성화하는 몸값 공격입니다. 다른 종류의 공격은 데이터를 훔치거나 조작하는 것입니다. 이러한 공격으로부터 보호하는 것은 모든 종류의 조직에서 지속적이고 복잡한 작업입니다.
자원 위기
여러 요인으로 인해 재정 자원이 부족할 수 있으며 조직은 성공하기 위해 창의적인 방법을 제시해야 합니다.
디지털 발전에 대한 수요는 계속 증가하고 있으며 보험 회사는 경쟁력을 유지하기 위해 업데이트해야 합니다.