은행업무 통합이란 무엇입니까?

은행업무 통합은 국가 간 은행업무 활동이 은행업무 자산의 국가 간 흐름과 상호 연결되는 복잡한 과정입니다. 수년에 걸쳐 규제 기관은 은행업무 부문의 장벽을 낮추었고 기술은 발전했습니다. 이러한 발전은 국경을 넘어 은행업무 서비스를 제공하는 비용을 줄였습니다. 전 세계적 범위에서의 기업 활동으로 인해 국제 금융 서비스의 필요성이 높아졌습니다. 이러한 활동은 글로벌 은행업무 통합에 대한 수요를 촉진했습니다. 프로세스가 진행 중이며 곧 대부분의 은행 시장에 대규모 해외 자금들이 포함될 것입니다.

은행업무 통합 다이어그램

지난 수십 년 동안 국가들은 국제 은행업무에 대한 주요 규제 장벽을 적극적으로 제거했습니다. 기술의 발전을 통해 은행업무 기관은 여러 위치에서 방대한 정보 흐름을 처리할 수 있게 되었습니다. 또한 은행이 더 낮은 비용으로 위험을 평가하고 관리하는 데 도움이 됩니다. 이러한 개발은 국가 간 은행업무 서비스 제공 비용을 낮춥니다.

기술은 국가 간 은행업무 능력에 막대한 기여를 하고 있으며 기업은 경이적인 속도로 성장하고 있습니다. 보다 복잡한 국제 서비스에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다. 여러 가지 기술의 발전에도 불구하고 은행업무 산업은 전 세계적으로 통합되기까지 많은 것을 해결해야 합니다.

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현재 은행업무 산업 현황 및 요구 사항

현재 은행업무 시스템과 시스템에서 사용하는 복잡하고 오래된 애플리케이션이 은행업무 통합에 영향을 미치고 있습니다. 전 세계 대부분의 은행은 지연된 IT 개발로 인해 여전히 레거시 IT 인프라에 기반하여 작동하고 있습니다. 각 국가와 해당 은행업무 기관은 다양한 수준의 기술을 적용하고 있으며 이를 단일 운영 플랫폼으로 가져오는 것은 어려운 일입니다. 현재 은행업무 시스템은 많은 데이터를 생성하지만 이 데이터는 여전히 사일로에서 구식 데이터 관리 시스템으로 관리됩니다. 일반적으로 데이터를 처리하는 데 사용되는 기술은 수준이 낮으며 이는 은행에 어떤 이점도 제공하지 않습니다. 또한 고객 중심의 참여 도구가 부족합니다.

이는 국제 은행업무에서 통일된 표준을 고려할 때 필수적인 규제 표준을 준수하지 않음을 의미합니다. 이로부터 고객 경험이 좋지 않고 만족도가 떨어집니다. 성공적인 은행업무를 위한 중요한 요소인 수익은 감소하고 은행의 평판을 떨어뜨릴 수 있으며 종종 회복하기 어렵게 됩니다. 이러한 장애물로 인해 신제품 개발이 더딘 경우가 많고, 계획에서 실행까지의 주기가 긴 경우가 많습니다.

기술적인 관점에서 볼 때 은행업무 부문은 민첩한 정보 기술 인프라를 필요로 합니다. 은행은 사물 인터넷, 클라우드 및 기타 기술을 활용하여 지능형 데이터 관리 시스템을 구축해야 합니다. 기업은 혁신을 가능하게 하기 위해 예측 분석 및 머신 러닝을 채택해야 하며 고객 경험에 초점을 맞춰 고객의 주목을 끌어야 합니다. 마지막으로, 은행업무 부문은 고객과 기업 모두를 관리하기 위한 강력한 규제 프레임워크를 구현해야 합니다.

기업은 이러한 적용을 통해 운영 및 규정 준수 비용을 절감할 수 있습니다. 자동화 프로세스는 은행의 중요한 의사 결정에 대한 압력을 완화할 것입니다. 기술과 잘 통합된 은행업무 시스템은 제공하는 각 서비스 또는 제품에 대한 수익을 증대할 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 은행은 새로운 이니셔티브를 신속하게 구현할 수 있으며 이를 통해 수익은 빠르게 증가할 수 있습니다.

글로벌 은행 통합에 대한 도전

핀테크 경쟁

전 세계적으로 은행업무 부문이 처한 현황 외에도 은행업무 통합에 대한 도전 과제도 핀테크 회사에서 발생했습니다. 그들의 장점은 민첩한 구조와 고객 중심 접근 방식에서 비롯됩니다. 핀테크 기업은 엄격한 거버넌스가 없기 때문에 번창하지만 현장 경험이 부족하고 자본이 부족하여 고객 기반이 적기 때문에 은행업무 서비스에 기대한 만큼 피해를 주지 않습니다.

테크핀 경쟁

핀테크에 비해 테크핀은 기술을 핵심 기능으로 하여 금융 서비스를 제공하는 기업입니다. 테크핀은 방대한 고객 데이터베이스와 기업 및 개인을 위한 개인화된 은행업무 요구 사항에 대한 적절한 경험을 갖추고 있어 은행업무 부문에서 중요 경쟁 대상으로 되고 있습니다. 테크핀은 방대한 양의 데이터를 분석하므로 기존 은행보다 우위에 있습니다.

기술적 과제

시장 포화, 단일화 부족 및 기술 구현 문제와 같은 은행업무 통합에 나선 다른 장애물이 있습니다. 지역 시장에 대한 은행의 집중으로 하여 글로벌 은행이 침투하여 확장에 필요한 기술 투자를 하는 것이 어려울 수 있습니다.

또한 균일한 프로토콜이 없기 때문에 모든 제공자가 통합하기가 어렵습니다. 균일한 프로토콜이 있어야 신용 카드 발급부터 계약 이행에 이르기까지 비즈니스를 쉽게 수행할 수 있습니다.

마지막으로 고찰할 것은 모든 국가의 은행업무 시스템이 같은 속도로 진화한 것은 아니라는 것입니다. 이는 금융 시장 전반에 걸쳐 기술 구현에 걸림돌이 될 수 있습니다. 마찬가지로 규제 규범은 국가마다 다르며 균일성을 이룰 근거를 찾기 어려울 수 있습니다. 일부 국가는 완전히 통합되어 있지만, 다른 국가는 사일로 은행 시스템이나 주 전체의 데이터 사일로에만 의존하고 있습니다.

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은행 통합을 지원하는 기술

API(애플리케이션 프로그램 인터페이스)

API는 속도, 개인화 기능 및 민첩성으로 잘 알려져 있습니다. 대부분의 풀스택 은행은 API를 통해 통합됩니다. 이 기술은 은행 통합에 매우 중요합니다.

현재 커뮤니티 기반 은행업무에서는 API를 35% 정도 구현하고 있습니다. 은행업무 기관은 효율성을 높이기 위해 파트너 데이터와 제품을 신속하게 통합해야 합니다. API 구현에 대한 특정 과제는 파트너십 통합 중에 발생합니다. 이러한 파트너십의 처리에는 오랜 기간의 법적 협상, 가격 책정 논의, 수익 공유 논의 등이 포함됩니다. 이로 인해 API 구현이 중단될 수 있습니다.

클라우드 컴퓨팅

운영을 클라우드로 이전하면 은행업무 부문에서 엄청난 이점이 있습니다. 인공 지능과 그 채택을 지원하려면 클라우드 기술이 필요합니다. 인공 지능은 방대한 양의 데이터를 다루기 때문에 클라우드는 정보를 활용, 처리 및 활용하는 데 이상적인 플랫폼입니다. 인공 지능은 은행업무 서비스가 데이터 분석을 구현하여 고객 기반 활동과 내부 조직 프로세스의 성능을 향상시키는 데 필수적입니다.

디지털 계좌 개설

많은 조직이 새로운 시스템을 설정하거나 기존 시스템을 업그레이드하면서 디지털 계좌 개설 기술이 은행 전반에 걸쳐 빠르게 구현되고 있습니다. 이 기술의 핵심은 프로세스를 올바르게 수행하는 방법을 식별하는 것입니다. 은행은 디지털 기술을 구현함에 따라 고객이 포털에 접속할 수 있도록 규제를 완화해야 합니다. 자동 작성 양식은 표준 절차이지만 은행은 신원 확인 프로토콜이 강력하고 규정을 준수하도록 보장해야 합니다. 이 기술을 통해 은행업무 부문은 큰 발전을 이룰 것입니다.

비디오 도구

은행업무 통합은 비디오 기술에 대한 투자로부터 이익을 얻습니다. 비디오는 의사 결정 과정의 속도를 높이고 생산성을 향상하며 혁신적인 제품과 서비스를 보장하며 고객 경험을 개선하는 데 매우 중요합니다. 비디오 도구는 또한 은행 마케팅 운영을 통해 서비스를 개선하고 경쟁자를 능가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 비디오 도구는 비즈니스 운영을 개선하는 데 필수적인 인적 요소를 유치합니다.

블록체인

블록체인은 재무 관리를 단일 지점에서 컴퓨터 네트워크로 분산시킵니다. 블록체인 기술을 구현하면 은행의 운영 비용이 상당히 절감됩니다. 또한 은행이 지불, 송금 및 추적 가능성 목표를 통해 역량을 강화할 수 있도록 지원합니다. 은행 네트워크 내에서 협업할 때 데이터 공유 절차가 향상됩니다.

인공 지능

인공 지능(AI)은 데이터 과학, 사물 인터넷(IoT) 및 자연어 프로그래밍(NLP)과 같은 광범위한 기술로 구성됩니다. 해당 각 기술은 금융 기관의 운영을 발전시키는 데 사용됩니다. 은행은 AI를 활용하여 고객 프로세스를 강화합니다.

고객 관계 관리(CRM)

CRM은 오랫동안 사용되어 왔으며 은행은 이러한 플랫폼을 통해 고객 친밀도가 향상되는 것을 체험하고 있습니다. CRM은 현금 흐름을 늘리고 제품을 개선하며 고객 경험을 향상시키는 데 도움이 됩니다.

은행 통합의 미래

은행업무 사업이 성장함에 따라 은행은 기존 은행업무 구조를 비판적으로 평가하고 외환 또는 현금 흐름 관리와 같은 국제 정책에 따라 발전하고 있는지 확인해야 합니다. 이 강력한 기반을 통해 새로운 플랫폼은 은행 통합에 적합하게 설정될 수 있습니다.

IT 인프라 부족, 거버넌스 및 규정 준수 문제 또는 딱딱한 법률로 인해 제 기능을 못하는 은행은 고객과 수입을 잃고 빠르게 의미를 상실하게 됩니다.