금융업에서 디지털 혁신을 성공적으로 구현하는 방법

금융 업계는 급격한 변화를 겪고 있습니다. 인공 지능 및 머신 러닝의 사용과 높아진 고객 기대치 및 셀프 서비스 옵션이 금융업의 주요 디지털 혁신을 주도하고 있습니다. 고객은 오프라인 은행에 전화를 걸거나 찾아가는 대신 웹 서비스나 모바일 애플리케이션과 같은 디지털 터치포인트를 통해 온라인으로 은행에 액세스하기를 원합니다. 이러한 변화를 수용하지 않는 조직은 부정적인 결과에 직면할 수 있습니다. 디지털 혁신을 관리하고 수용하는 것은 쉽지는 않지만 그만한 가치가 있습니다.

금융업의 디지털 혁신 사례

금융 업계 디지털화의 세 가지 주요 동인은 다음과 같습니다.

  1. 클라우드에서 가속화된 혁신 및 고객 경험
  2. 탄력적이고 안전하며 규정을 준수하는 운영
  3. 운영 효율성

조직이 논리적이고 신중한 계획을 가지고 디지털화에 접근하면 그 결과는 매우 유익할 수 있습니다. 디지털 혁신을 구현하는 은행은 고객 기반의 증가, 비용 감소, 더 큰 이윤을 기대할 수 있는 동시에 고객을 더 행복하게 할 수 있습니다.

금융업의 디지털 혁신 전자책
금융 서비스를 위한 데이터 및 분석: 미래의 전략적 통화
경쟁력을 갖추는 데 필요한 모든 데이터를 확보했습니다. 금융 서비스의 미래를 이끄는 방법은 다음과 같습니다.

1. 클라우드에서 혁신 및 고객 경험 가속화

미국에서는 사람들이 재정을 관리하는 방식이 변화하고 있습니다. 10년 전, 오프라인 은행은 일상적인 거래에 중요했습니다. 이제는 스마트폰이 추가되면서 이런 은행은 구식 세계의 유물이 되고 있습니다.

고객은 위치에 관계없이 연중무휴 모든 기능을 원합니다. 은행 고객은 디지털 버튼에 대한 한 번의 터치 만으로 은행 계좌에 액세스하고 즉시 송금하고 해외로 송금하고 대출 잔액을 확인하고 일시금을 갚고, 청구서를 지불하기를 원합니다.

이러한 서비스를 제공하지 못하는 은행은 고객을 유치하거나 유지하기가 어려울 것입니다. 현금은 덜 사용되며 디지털 혁명은 오래전에 일어났습니다. 미국은 완전히 통합된 온라인 시스템, 은행 간 즉석 결제, 개인과 기업에 완벽한 운영성을 제공하는 완벽한 클라우드 기반 시스템이 부족하기 때문에 다른 나라에도 뒤처져 있습니다.

다른 산업에서는 기술을 통해 고객 경험을 변화시켜 만족도를 높이고 성장을 촉진했습니다. 디지털화는 은행에 고객 참여를 심화시키고 고객 서비스를 개선하며 고객 경험을 최적화할 수 있는 기회를 제공합니다.

클라우드 도입의 과제

금융 시스템은 클라우드 기반 기술을 채택하는 데 있어 다음의 몇 가지 문제에 직면해 있습니다.

  • 레거시 시스템
  • 높은 비용

레거시 시스템 및 인프라: 오래된 레거시 소프트웨어를 새 소프트웨어와 안전하고 일관되게 통합하는 데는 큰 어려움이 있습니다.

진입 장벽으로서의 높은 비용: 오래된 소프트웨어와 새로운 소프트웨어의 통합은 비용을 무리하게 소비하게 하고 하드웨어에 엄청난 요구를 초래할 수 있습니다. 이와 함께 기존 가격 B2B 모델의 높은 제품 구매가 처음에는 장벽이 될 수 있습니다.

클라우드 기반 시스템은 종종 종량제이며 소비 기반이기 때문에 은행은 추가 투자 없이 필요에 따라 쉽게 확장할 수 있을 뿐만 아니라 투자하기 전에 시험해볼 수 있습니다.

2. 탄력적이고 안전하며 규정을 준수하는 운영 구축

디지털화의 가장 큰 도전 과제 중 하나는 안전입니다. 민감한 조직 정보와 함께 고객 금융 및 개인 정보를 안전하게 유지하는 것은 은행이 규정 위반을 방지하는 데 중요합니다.

금융업의 보안 및 디지털화

세계적으로 가장 큰 과제 중 하나는 보안 소프트웨어 시스템을 만드는 것입니다. 시스템 구축의 두 가지 원인은 사기와 해킹입니다.

해킹은 해커들이 불법적으로 시스템에 접근하거나, 돈을 훔치거나, 조직을 인질로 삼을 수 있는 안전하지 않은 시스템을 가지고 있을 때 발생할 수 있습니다. 많은 디지털 사기 손실은 계정 탈취에 기인할 수 있습니다.

매년 금융 업계에서는 수십억 달러 상당의 사기가 발생합니다 . 모바일 사기 손실만 해도 수십억 달러에 달합니다. 이는 막대한 금액이 매년 손실된다는 것을 의미하여 이것은 우수한 제어, 머신 러닝 및 보안 컴퓨터 시스템을 통해 줄일 수 있습니다.

규정 준수, 거버넌스 및 위험 관리

은행은 유럽의 새로운 GDPR 요구 사항과 같이 개인 정보 보호 및 보안에 관한 많은 법률과 법률을 준수해야 합니다. 이러한 규제 요구사항은 빠르게 증가하고 있으며, 복잡성과 범위를 지속적으로 변경해야 합니다.

운영 체제 및 프로세스의 복원력

복원력은 디지털화의 또 다른 측면으로 올바른 방향으로 나아가기 위해 필수적입니다. 완전한 디지털 시스템에 장애가 발생하면 브랜드에 대한 고객의 신뢰가 손상되고 기업과 고객 모두에게 엄청난 문제가 발생할 수 있습니다. 계획된 백업이 있는 안정적인 시스템은 모든 온라인 산업에 필수적입니다.

3. 운영 효율성 구동

은행들은 새로운 네오뱅크와 핀테크 서비스를 따라잡기 위해 안간힘을 쓰고 있습니다. 사람들은 이제 표준 오퍼링과 기본적인 온라인 시스템 이상의 것을 은행에 기대합니다. 성공적인 디지털 시스템은 웹 사이트를 클릭하는 순간부터 담보 대출 신청 또는 온라인 국제 거래에 이르기까지 모든 비즈니스 운영을 포괄해야 합니다. 경쟁이 치열한 상황에서 단편적인 생산성 향상과 임시 플러그인은 고객을 유지하기에 충분하지 않습니다.

은행은 고객을 위한 비용 절감과 예상되는 서비스 증가의 균형을 맞춰야 합니다. 그러나 자동화, 고급 분석 및 개인화된 마케팅을 사용하면 모두 고객에게 실질적인 이점을 제공할 수 있으며 은행에게는 훨씬 더 능률적이고 저렴한 시스템을 제공할 수 있습니다.

은행 내 모든 시스템에 스마트 워크플로 도구를 적용하려면 몇 년이 걸릴 수 있지만 생산성을 높일 수 있는 가치가 있습니다. 운영 효율성을 높이기 위한 다섯 가지 단계는 다음과 같습니다.

1. 현재 비용 파악

법의학적으로 운영을 통해 비용과 주요 수요 동인을 정확히 찾아냅니다. 모기지 신청, 은행 계좌 개설, 주소 변경 등 모든 프로세스에 대해 생각해 보십시오. 프로세스의 20%가 80%의 노력을 필요로 한다는 사실이 곧 밝혀져, 먼저 무엇을 해결해야 할지 훨씬 더 쉽게 파악할 수 있게 됩니다.

2. 프로세스의 단계 식별

종속성과 함께 이 작업의 모든 단계를 포괄적으로 나열한 목록을 만들고 중요 경로를 강조 표시합니다. 기존의 자동화된 프로세스 또는 플랫폼은 물론 수동 프로세스 및 절차를 포함합니다.

3. 완벽한 세계 시나리오 상상하기

아무런 제약이나 레거시 시스템이 없다면 이 프로세스는 어떻게 될까요? 자신의 고객을 생각하십시오. 그들이 원하는 것은 무엇일까요? 예를 들어, 주소 변경 프로세스가 자동화되거나 간소화되는 경우 고객은 한 번 전화를 걸어 증거를 제공하고 즉시 모든 정보를 리디렉션하기를 원합니다.

4. 원하는 것을 계획하기

그런 다음, 현실을 생각하세요. 현재의 레거시 시스템 및 프로세스, 기술 비용 및 장벽에 기초하여 어떻게 이러한 일이 발생할 수 있을까요? 주소 변경의 경우 이상적으로 한 위치에서 주소를 변경하면 데이터 사일로가 변경되지 않고 시스템 전체에 걸쳐 변경이 트리거됩니다. 어떻게 이런 일이 현실적으로 일어날 수 있을까요?

5. 접근 방식 계획

가장 큰 이점은 항상 일반적으로 사용되는 10-20개의 고객 중심 운영에서 발생합니다. 목표는 이러한 프로세스를 디지털화 및 자동화하고, 고객의 문제를 해결하며, 모든 사람이 쉽게 처리할 수 있도록 하는 것입니다.

개선할 수 있는 프로세스의 예는 다음과 같습니다.

  • 주소 변경, 국제 송금 및 결제, 다른 사람에 대한 지불, 세무 부서 또는 청구서 지불과 같은 자동화된 일상 프로세스. 자동화를 통해 고객은 이러한 작업을 보다 쉽게 수행할 수 있으며, 작업자의 실수 위험을 제거할 수 있습니다.
  • 모기지 또는 대출 신청에서는 머신 러닝을 사용하여 실시간으로 신용 위험을 평가하여 즉각적인 승인 또는 거부를 허용할 수 있습니다.
  • 마케팅은 개인을 대상으로 하고 그들의 필요에 맞게 조정됩니다. 인공지능을 사용하여 고객의 고유한 요구에 맞게 제품을 조정할 수 있으며, 제공 방법도 개인화할 수 있습니다.
  • 인공 지능 챗봇을 통해 고객은 모든 것을 더 쉽게 할 수 있습니다. 예측 분석을 사용하여 봇은 고객 행동을 예측하고 제안할 수 있습니다. 더 많은 사용자가 챗봇과 상호 작용하면서 머신러닝을 사용하에 따라 봇은 지능을 수집하고, 더 나은 예측을 하며, 우수한 지원을 제공할 수 있습니다.
  • 모든 연령대에서 비접촉식 결제 및 모바일 지갑을 더 많이 사용하고 있습니다.
  • 외부 파트너 및 개발자는 Public Open API를 사용하여 내부 및 외부 이해 관계자 모두를 위한 금융 서비스 제공을 향상시키는 혁신적인 앱 및 제품을 구축합니다.
  • 비즈니스 파트너(공급업체, 리셀러 등)는 Partner/B2B API를 사용하여 파트너 통합 및 데이터 공유를 개선합니다.
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은행의 미래는 디지털

고객의 기대치가 빠르게 변화하고, 변화의 필요성이 더욱 빨라지고, 기술의 발전으로 인해 이미 몇 년 전부터 디지털이 필요했습니다. 핀테크 서비스의 도전 과제로부터 기존 은행들이 변화를 수용하기 위해 빠르게 움직여야 한다는 것을 알 수 있습니다. 클라우드 활용, 다양한 스마트 기술, 고객 수요로 인해 은행은 관련성과 경쟁력을 유지하기 위해 완전한 디지털 기능을 수용하게 될 것입니다.