Qu'est-ce que la détection des fraudes ?

La détection des fraudes et la prévention sont des services essentiels qui utilisent l'intelligence artificielle (IA) et le machine learning (ML) pour identifier les cas possibles de fraude avant qu'ils ne se produisent.

À ses débuts, la détection et la prévention des fraudes étaient axées sur l'examen des données historiques et des experts parcouraient manuellement des couches d'enregistrements pour repérer les comportements frauduleux. Mais dans un monde qui fonctionne en grande partie en ligne, la détection et la prévention des fraudes consistent désormais à arrêter la fraude instantanément et à l'empêcher de se produire. Aujourd'hui, les solutions de gestion de la fraude sont automatisées et repèrent les schémas d'activité inhabituels, en signalant les comportements potentiellement frauduleux et en empêchant l'exécution des transactions.

Les grands problèmes ont besoin de grandes solutions

Le principal défi de la détection de la fraude et de sa prévention est le volume de données que les organisations doivent traiter pour surveiller la fraude en temps réel. Avec le flux massif de données, vous avez quelques secondes pour signaler une activité potentiellement frauduleuse et l'empêcher de se produire, tout en surveillant d'autres données. Les solutions de lutte contre la fraude doivent être extrêmement puissantes pour gérer ce déluge de données. Même avec une garantie de détection et de prévention de 99,7 %, les organisations risquent toujours de voir 0,3 % des activités frauduleuses passer sous le radar et entraîner des pertes financières considérables.

La fraude, en soi, a plusieurs définitions et couvre de nombreuses activités criminelles. Celles-ci comprennent également le vol, le détournement de fonds et le larcin. Ces actes peuvent être commis par des personnes à l'intérieur et à l'extérieur de l'organisation.

La fraude est une activité qui représente des milliards de dollars dans presque tous les secteurs. La fraude peut avoir lieu dans presque tous les secteurs d'activité. Elle est devenue courante et de plus en plus compliquée. La plupart des secteurs ont du mal à mettre en place les bons systèmes de détection. Les systèmes de détection traditionnels ne fonctionnent plus, car l'activité frauduleuse devient un processus sophistiqué, complexe et multicanal.

Auparavant, les entreprises étaient en sécurité en exécutant leurs processus de détection à la fin de la journée de travail. Aujourd'hui, avec l'augmentation du nombre de canaux pour une transaction, tels que téléphones, ordinateurs, ordinateurs portables et autres appareils personnels, cela est extrêmement difficile. Les entreprises ont besoin de solutions de détection des fraudes supérieures et en temps réel, capables non seulement de détecter les comportements inhabituels sur tous les canaux, mais également de se mettre à jour. Cela réduit la dépendance à l'égard de grandes équipes coûteuses de scientifiques des données.

La numérisation et l'Internet des objets (IoT) sont des facteurs clés qui poussent le marché, en augmentant de manière exponentielle le besoin de détection et de prévention des fraudes numérique. Parallèlement à l'adoption de protocoles de détection et de prévention des fraudes, l'utilisation d'analyses avancées et leur intégration avec les technologies d'IA, de machine learning et de big data ouvrent plusieurs autres opportunités pour les fournisseurs.

Qui utilise la prévention des fraudes

De nombreuses entreprises ont mis en œuvre une série de technologies telles que la data visualization (DV) et l'IA pour réduire l'impact financier de la fraude. Des analystes et enquêteurs spécialisés travaillent en tandem pour briser les silos d'informations, classer et hiérarchiser les alertes en fonction de leur gravité, et canaliser les alertes hautement prioritaires pour un examen plus approfondi.

Le secteur bancaire

Dans le système bancaire, la fraude peut se produire dans une série de scénarios, y compris les identités volées, les comptes clients piratés ou les fausses demandes. Plusieurs autres délits financiers peuvent se produire en rapport avec les paiements numériques, l'authentification et l'approvisionnement. Les institutions financières utilisent des solutions de détection des fraudes pour trouver les transactions frauduleuses en temps réel. Les banques préfèrent les solutions qui fournissent moins de faux positifs, en particulier celles qui détectent les pistes de blanchiment d'argent avec des algorithmes complexes.

Le secteur des assurances

Le secteur de l'assurance connaît des réclamations et des demandes frauduleuses endémiques, avec des milliards de dollars de pertes chaque année. Plutôt que d'adopter l'approche standard consistant à payer d'abord et à poursuivre ensuite le client, les analystes de données tentent de prévenir la fraude grâce à des algorithmes. Le machine learning les aide à détecter des anomalies et des modèles basés sur l'analyse de plusieurs facteurs pour déterminer les fraudes potentielles.

Dans le secteur public

Les gouvernements utilisent des solutions de détection et de prévention des fraudes pour combiner des données en silos afin de détecter la fraude fiscale, de prévoir les intrusions éventuelles et d'identifier toute forme de comportement irrégulier sur le réseau. Toutes ces menaces sont éliminées en temps réel et les menaces futures sont tenues à distance. Ce type de détection et de prévention protège les frontières, permet le renseignement, favorise l'application de la loi, surveille le commerce illégal et assure la sécurité de la population.

Dans le domaine de la santé

La fraude dans le secteur de la santé coûte des milliards de dollars chaque année. En adoptant l'approche d'entreprise pour garantir l'intégrité des paiements, les hôpitaux peuvent prévenir la fraude. Le coût des soins de santé pour les prestataires est réduit grâce à l'utilisation d'analyses avancées qui permettent de combler les lacunes.

Qui est responsable de la détection et de la prévention des fraudes ?

Les entreprises ne peuvent pas sous-estimer l'importance de la détection et de la prévention des fraudes. Pour toute entreprise, la première étape logique consiste à déterminer quel est le département responsable. Il existe deux écoles de pensée à ce sujet.

L'un des arguments veut que ce devrait être la direction, car elle est responsable du fonctionnement quotidien de l'entreprise. Elle est également responsable de la création et de l'application des contrôles et a l'autorité nécessaire sur les personnes, les systèmes et les informations. La direction détient également les connaissances et l'autorité nécessaires pour apporter des changements immédiats.

L'autre école de pensée estime que le service d'audit devrait être chargé de la détection et de la prévention des fraudes. En effet, il dispose de l'expertise nécessaire pour évaluer et concevoir des contrôles. Il examine également en permanence les protocoles opérationnels. Il est chargé de la diligence raisonnable qui est essentielle à la prévention des fraudes.

Les deux écoles de pensée ont raison, car la direction et les auditeurs doivent travailler ensemble pour obtenir les meilleurs résultats. Les contrôles internes ne peuvent pas à eux seuls contribuer à tenir la fraude en échec. Les processus de réflexion doivent se traduire dans la culture d'entreprise, l'attitude de la direction et la formation des employés.

La plupart des auditeurs estiment qu'influencer la culture d'entreprise ne relève pas de leur domaine de compétence. Cependant, c'est le service d'audit qui peut alerter la direction des différents risques de fraude. La direction peut à son tour informer les employés des violations afin de les aider à mieux comprendre les problèmes de fraude. Tous les objectifs de la direction peuvent être vérifiés par le service d'audit. Dans l'ensemble, la création et le maintien d'une culture résistante à la fraude est un effort conjoint.

Avec les conseils du département d'audit, la direction de l'entreprise peut créer :

Modules de formation sur la sensibilisation à la fraude

Les modules de formation se concentrent sur les employés et leur rôle dans la prévention et la détection des fraudes. Ce module est généralement lié à un programme d'éthique d'entreprise, créant ainsi une base solide pour le comportement des employés.

Politique de l'entreprise en matière de fraude

Les politiques de l'entreprise en matière de fraude décrivent ce que les employés doivent faire lorsqu'ils soupçonnent une fraude. Cela permet de créer un plan d'action clair sur la manière dont l'entreprise traite les tentatives de fraude. La politique doit faire passer le message que personne ne peut commettre un acte illégal contre l'entreprise.

Comment fonctionne la prévention des fraudes ?

Les stratégies de prévention des fraudes ne sont pas statiques, car il n'y a pas de début ou de fin spécifique au processus. Il s'agit d'un processus continu qui comprend le suivi, les analyses, la prise de décisions connexes, la gestion des cas et la possibilité de réinjecter les résultats des analyses dans le système. Chaque fraude est une occasion d'apprentissage pour les organisations, et ces leçons peuvent être intégrées dans de nouvelles procédures de suivi et de détection.

La fraude peut être multiple : de la corruption de la direction et du personnel à la mauvaise gestion, aux transactions illégales, au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme, au détournement de fonds et aux menaces pour la sécurité publique. L'identification de la fraude, son application ou sa protection doivent être le principal objectif de l'organisation. Grâce aux technologies de nouvelle génération, l'IA peut automatiser de grands ensembles de données et effectuer des analyses. Cependant, les fraudeurs utilisent cette même technologie pour améliorer leurs compétences, de sorte que les méthodes de détection évoluent constamment.

Les défis de la mise en œuvre

Comme pour tout protocole, la gestion de la détection et de la prévention des fraudes comporte des défis. Pour toute entreprise, le travail est orienté vers des objectifs à moyen et long terme. Chaque organisation tente d'obtenir ce que l'on appelle l'effet de ciseau, c'est-à-dire que les risques diminuent à mesure que les revenus de l'entreprise augmentent. Ce n'est pas une chose simple à réaliser, mais y parvenir avec succès peut contribuer énormément au plan de croissance d'une entreprise. Pour parvenir à un système de lutte contre la fraude idéal, les organisations doivent se concentrer sur l'utilisation des compétences, des processus et des systèmes. Une stratégie solide peut être construite sur la base de quatre piliers importants :

Pilier n° 1 : prévention

Les entreprises doivent s'assurer qu'il y a une évaluation constante du risque de fraude et créer un système d'audits de processus, en particulier pour les sources de revenus vulnérables. Les équipes de direction et d'audit devront élaborer des politiques de lutte contre les fraudes solides et introduire un programme annuel de sensibilisation à la fraude pour les employés. La diligence raisonnable permet de prévenir les vulnérabilités de l'erreur humaine.

La prévention des fraudes comprend la diligence raisonnable sous la forme de systèmes de connaissance du client (Know Your Customer, KYC) et de connaissance des partenaires (Know Your Partners, KYP). Les entreprises devraient collaborer avec des sociétés spécialisées dans l'intelligence du marché de la fraude. De nombreux forums sectoriels offrent de tels services de consultation. Un système de renseignement sur le comportement des fraudeurs (FBI) établit le profil des techniques utilisées par les fraudeurs grâce à un système de renseignement sur les cas de fraude (FCI) qui documente et partage les connaissances acquises dans le cadre d'un cas organisé :

1. Ouverture du dossier
2. Le cas est évalué et analysé
3. Le cas est traité et des mesures sont prises
4. Le dossier est clos et les conditions de clôture sont documentées
5. La fréquence et l'impact des cas sont évalués.

Pilier n° 2 : prédiction

Les auteurs de fraudes élaborent constamment des stratégies pour exploiter les failles ou les faiblesses des organisations.

Pour contrer ce phénomène, les entreprises doivent créer des systèmes d'apprentissage basés sur des techniques prédictives et de data mining. Ces techniques permettent d'identifier les opérations des fraudeurs et d'éviter les faux positifs dans les systèmes d'apprentissage. La prédiction ne peut jamais être exacte à 100 %, mais elle peut :

• Fixer les objectifs de l'entreprise
• Planifier les écarts par rapport à l'objectif
• Permettre une action corrective si nécessaire
• S'incorporer dans le plan d'affaires
• Mesurer l'efficacité de la réduction des risques.

Grâce à la prévision, une entreprise peut s'efforcer de réaliser l'effet de ciseau. Les organisations peuvent développer leurs méthodes de prévision pour détecter également les fraudes.

Pilier n° 3 : détection

Malgré toutes les mesures prises pour prévenir la fraude, il est possible que certaines tentatives passent à travers les mailles du filet. Dans ce cas, une détection précoce peut réduire ou annuler tout impact. Il existe plusieurs méthodes, technologies et procédures qui peuvent atténuer les dommages. Un avantage de la détection rapide est qu'elle a un effet dissuasif sur les fraudeurs potentiels et renforce la position de lutte contre la fraude de l'entreprise. La détection comprend :

• Une ligne d'assistance téléphonique pour les dénonciateurs, internes ou externes
• Systèmes de détection en ligne et hors ligne
• Interceptions par la loi de tentatives de fraude et enquêtes subséquentes
• Dénonciations internes et externes
• Audits internes et externes
• Mesures de sécurité de l'entreprise
• Mesures de gestion des risques
• L'IA et le machine learning pour identifier la fraude en temps réel.

La bonne combinaison de technologies est essentielle pour soutenir la détection des fraudes. Une architecture collaborative doit fournir une vue d'ensemble des systèmes de l'organisation. Tout doit être pris en compte, des systèmes de gestion de la fraude au suivi des appels, en passant par le data mining et l'analyse prédictive. Une architecture de détection réussie est construite sur :

• Une forte expertise pour réduire les faux positifs
• Des analyses médico-légales et des analyses des causes profondes régulières
• L'étude et la mise en œuvre de contrôles dynamiques.

Pilier n° 4 : collection

Il s'agit probablement du pilier le plus difficile : récupérer votre argent. Dans les cas où les fraudeurs ont été arrêtés et sont jugés par un tribunal, le fait de disposer de toutes les preuves nécessaires peut aider une entreprise à se rétablir. Les entreprises devraient :

• Construire un moyen juridiquement contraignant de valoriser les pertes subies
• Examiner les sanctions prévues par la loi
• Saisir les biens du fraudeur, lorsque la loi le permet
• Élaborer une sanction pour ceux qui ont pu aider à commettre une fraude.

La possibilité de fraude est inévitable pour toutes les entreprises. Toutefois, une organisation peut s'efforcer de la détecter et de la prévenir avec diligence. La bonne combinaison d'expertise et de technologie peut faire toute la différence dans la protection d'une entreprise.