Qu'est-ce que l'assurance numérique ?

L'assurance numérique fait référence à plusieurs technologies qui ont changé le mode de fonctionnement des prestataires de services d'assurance. Il s'agit d'une référence aux compagnies d'assurance qui ont un modèle opérationnel axé sur la technologie pour gérer la vente et la gestion des polices d'assurance. La plupart des compagnies d'assurance disposent pour cela d'une aile numérique distincte de leur activité, tout en suivant également les pratiques traditionnelles. Les fournisseurs de services d'assurance numériques se distinguent par les éléments suivants :

• Une approche des transactions commerciales axée sur le client
• Une présence omnicanale pour que les clients potentiels puissent rechercher et comprendre la marque sans attendre de parler à un représentant
• La mise en place d'un écosystème d'assurance-technologie où la tarification, l'évaluation des risques et le traitement des sinistres sont effectués à l'aide de plateformes logicielles ouvertes et connectées
• Des plans de couverture pour les clients qui ont besoin d'une faible couverture

Les modèles d'assurance numériques offrent rapidité, agilité, accessibilité facile et interface conviviale. Cette numération permet la création et la mise en œuvre de nouveaux et meilleurs services.

Avantages de l'assurance numérique

Le secteur de l'assurance doit utiliser la technologie pour améliorer ses opérations. Les avantages que les compagnies d'assurance peuvent en tirer sont les suivants :

Aller au-delà des attentes des clients

Le client d'aujourd'hui exige un service et des produits instantanés. Cela peut aller de la communication aux relevés de paiement. L'assurance est un service centré sur le consommateur et doit disposer de l'infrastructure nécessaire pour répondre aux besoins des clients. Grâce à la technologie, des fonctionnalités telles que les portails en libre-service, les chatbots et les applications permettent une interaction personnalisée. Ces fonctionnalités automatisent les processus d'assurance et aident la compagnie à atteindre le client en cas de besoin, ce qui augmente la fidélité envers la marque.

Résultats positifs des utilisations des données

Les applications d'assurance numériques génèrent de vastes volumes de données, qui peuvent aider les employés à mieux faire leur travail. Pour améliorer les pratiques commerciales, les employés peuvent canaliser ces données dans un logiciel de gestion de la relation client (CRM) et les analyser. Les clients peuvent obtenir de meilleurs tarifs, recevoir des forfaits personnalisés et voir leurs besoins anticipés. L'analyse prédictive peut repérer tout signal d'alarme concernant d'éventuels problèmes de fraude ou de réclamation.

Réduction des coûts

L'assurance est une activité coûteuse, mais les entreprises numériques ont fait leurs preuves en matière de réduction des coûts : pour l'organisation et ses clients. Grâce à de meilleures données, à l'intelligence artificielle et à l'analyse prédictive, les coûts de souscription sont plus précis et les nouveaux produits d'assurance sont commercialisés plus rapidement, ce qui donne un avantage aux entreprises numériques.

De meilleures expériences pour les employés

L'assurance numérique profite aux résultats de l'entreprise et améliore l'efficacité des employés. Avec un tableau de bord intelligent, la mise en œuvre d'applications SaaS et des systèmes de données complets, les employés peuvent mieux faire leur travail, ce qui augmente l'efficacité de l'organisation.

Tirer parti des capacités de low-code

Une préoccupation commune à la plupart des compagnies d'assurance est l'investissement nécessaire pour passer complètement au numérique. Le coût du recrutement de professionnels de l'informatique et de l'investissement dans des plateformes numériques complexes peut sembler décourageant. Les entreprises peuvent utiliser des fonctionnalités de low-code qui permettent aux utilisateurs de glisser et déposer simplement les fonctionnalités dont ils ont besoin pour construire une plateforme numérique spécifique. Les investissements restent faibles, mais les avantages sont les mêmes.

Mise en œuvre de l'assurance numérique

Il existe un certain nombre de piliers technologiques qui permettent aux compagnies d'assurance numériques de réussir :

Systèmes d'intelligence artificielle

C'est le premier pilier des capacités d'assurance numérique. L'intelligence artificielle (IA) effectue des calculs instantanés, améliore les vitesses de traitement et fluidifie les lignes de communication. L'IA peut être appliquée à la souscription des sinistres, à la sollicitation de nouvelles affaires, aux campagnes de marketing et à la fidélisation des clients. Elle permet également de trouver un équilibre entre le service automatisé et le service personnalisé. Bien que les clients apprécient la rapidité, ils veulent tout de même une touche personnelle.

Machine learning

Les assureurs étant de plus en plus nombreux à intégrer des applications et des portails en libre-service dans leurs systèmes, le machine learning (ML) devient essentiel. Le ML exploite les données et les outils d'analyse, accélérant les services tels que le traitement des demandes d'indemnisation. Il utilise des données programmées, des algorithmes préétablis et des données client partagées pour fournir un service rapide et transparent aux clients lorsqu'ils en ont besoin.

Internet des objets

Grâce à l'Internet des objets (IoT), les compagnies d'assurance ont accès à des quantités massives de données clients collectées en temps réel. Cela permet de déterminer le profil des clients et la couverture dont ils pourraient avoir besoin. Cela permet également de détecter tout risque de fraude. Il existe des technologies connectées, comme la télématique, que les compagnies doivent utiliser comme passerelle (avec l'approbation du client). Cette approbation est facile à obtenir, car les clients savent qu'ils peuvent économiser davantage sur leurs primes mensuelles en partageant ces informations.

Big Data et analyse

Les capacités des assurances numériques créent de vastes volumes de données. En utilisant les outils analytiques appropriés, les compagnies d'assurance peuvent obtenir une vue d'ensemble de leur fonctionnement. Elles peuvent également améliorer leurs offres et commercialiser leurs produits en se basant sur les informations reçues par le biais des données.

Capacités du logiciel en tant que service

Les capacités numériques étant synonymes de rapidité, l'hébergement de toutes ces solutions sur place peut ralentir les entreprises. La meilleure façon d'utiliser les capacités numériques est d'opter pour une solution complète basée sur un logiciel-service (SaaS) qui fournit des services d'hébergement, une assistance et toutes les ressources nécessaires aux outils et applications d'assurance numériques.

Les défis de l'assurance numérique

Comme pour l'adoption de tout nouveau système, la mise en œuvre de l'assurance numérique présente certains défis :

Combiner l'ancien et le nouveau

Les compagnies d'assurance existantes ont mis en place des systèmes de rédaction de police, de règlement des sinistres et de stockage des données qui peuvent être mis à jour avec la nouvelle technologie numérique sans supprimer les systèmes existants. Les données déjà recueillies par des moyens traditionnels ont encore de la valeur. Même avec l'adoption de processus numériques, la technologie évolue constamment. La fusion de l'ancien avec le nouveau nécessite un plan d'affaires solide afin que les transitions se fassent sans heurts pour l'entreprise et les clients.

Formation, tests et expérience utilisateur

Les clients peuvent être ouverts à la technologie numérique sans comprendre comment l'utiliser. L'interface utilisateur doit être simple et intuitive pour faciliter l'accès des clients. Les employés devront suivre une formation pour les aider à évoluer dans un environnement normalisé. Les nouveaux processus nécessitent une formation et des tests constants.

L'explosion exponentielle des données

Le passage à l'assurance numérique entraînera une augmentation des données à traiter. Certaines données pourront être utilisées pour améliorer la modélisation des catastrophes (une analyse des risques dans tous les secteurs de l'assurance) que les compagnies d'assurance entreprennent chaque année. Cette analyse peut ouvrir la voie à de nouvelles offres potentielles. Le potentiel de nouvelles offres s'accompagne de nouveaux problèmes, tels que l'interprétation des données. L'interprétation des données doit être normalisée pour éviter tout problème de qualité.

Cybersécurité et vie privée

Les risques de cyberattaques sont réels et en augmentation. Les entreprises numériques doivent se prémunir contre les attaques potentielles.

Les attaques contre les compagnies d'assurance peuvent être de deux types : la première est une attaque par rançon, qui désactive le système jusqu'à ce qu'une rançon soit payée. L'autre type d'attaque consiste à voler ou à manipuler des données. La protection contre ces attaques est une tâche permanente et complexe pour tous les types d'organisations.

La crise des ressources

Plusieurs facteurs peuvent mettre à mal les ressources financières et les organisations devront trouver des moyens créatifs de réussir.

La demande d'avancées numériques ne cesse de croître et les compagnies d'assurance doivent se mettre à jour pour rester compétitives.