La mise en œuvre de la transformation numérique dans le secteur de l'assurance va révolutionner les résultats.

La transformation numérique de l'assurance est essentielle pour apporter des changements positifs massifs dans le secteur. La transformation numérique est largement définie comme le processus de déploiement des technologies numériques pour revitaliser les processus existants, les opérations, les cultures de travail et les expériences des clients afin de répondre aux tendances émergentes du marché, aux demandes volatiles des clients et relever les défis commerciaux.

Opportunités numériques pour l'assurance

L'Internet of Things (IoT) a fait de la transformation numérique une réalité dans divers secteurs d'activité. La transformation numérique, à son tour, a réimaginé le secteur de l'assurance, l'un des secteurs les plus traditionnels et des plus prudents dans l'adoption de nouvelles tendances.

De manière générale, les consommateurs actuels exigent une grande rapidité de services, qu'il s'agisse de la livraison de nourriture ou du traitement de leur demande d'indemnisation. De plus en plus de personnes utilisent leurs appareils intelligents pour remplir des formulaires de demande d'indemnisation, télécharger des pièces justificatives, programmer des rappels, recevoir des mises à jour et effectuer des paiements sur leurs polices d'assurance.

En conséquence, des applications numériques apparaissent pour aider les assureurs à communiquer avec leurs clients et à accélérer le traitement des différents aspects du processus d'assurance, des devis aux paiements en passant par les formalités administratives.

Le secteur de l'assurance est désireux de transformer numériquement ses activités, et les gains peuvent être énormes.

Impératifs axés sur les données pour la transformation numérique de l'assurance

La transformation numérique a rechargé les composants vitaux du secteur de l'assurance et les premiers adeptes en constatent les avantages dans les domaines clés suivants :

Favoriser l'excellence et l'efficacité

Dans un contexte de faible taux d'intérêt et de faible croissance, les assureurs doivent chercher à réaliser des économies et des gains à long terme partout où cela est possible. La transformation numérique facilite cette tâche en introduisant de nouvelles approches telles que l'intégration, les API, l'automatisation, la transformation des systèmes, l'externalisation, les services partagés et le partenariat. D'autres moyens de transformer les compagnies d'assurance sont la migration des opérations vers le cloud et l'utilisation dynamique des ressources et des actifs.

Dans ce contexte, la transformation numérique alimentée par l'IA est très probablement utilisée dans le domaine du traitement numérisé des réclamations, ce qui contribue à la satisfaction des clients.

Personnalisation des offres de services

L'évolution des besoins et des demandes des clients a façonné la transformation numérique pour inclure un portefeuille de services et un répertoire de produits plus personnalisés. L'IA est utilisée pour proposer aux clients des formules personnalisées, ciblées précisément sur leurs besoins. Les modules complémentaires et les solutions d'assurance sur mesure signifient que l'ancien modèle unique est obsolète.

Maîtriser la révolution technologique

Les entreprises du secteur Insurtech sont des pionnières en matière de modèles commerciaux innovants. À l'heure actuelle, de nouveaux acteurs apparaissent sur la scène, armés de technologies telles que IA, analyse avancée et robotic process automation. La transformation numérique établit un synchronisme entre les différents processus, augmentant ainsi les ventes, la productivité et les revenus.

Communication plus rapide et réduction des délais de commercialisation

La transformation numérique stimule le développement et raccourcit le délai de mise sur le marché des nouveaux produits et services d'assurance.

Avantages de la transformation numérique dans l'assurance

Voici les principaux avantages de la transformation numérique dans l'assurance :

• Les informations commerciales critiques obtenues grâce à l'analyse prédictive permettent de prendre des décisions commerciales plus rapidement et en temps réel
• Une meilleure gestion des ressources, une réduction des coûts et un raccourcissement des délais dans les opérations commerciales
• Un traitement plus efficace des demandes d'indemnisation et une tarification plus performante
• Moins de plaintes et une expérience et des relations améliorées avec les clients.

Comment les compagnies d'assurance peuvent-elles réaliser une véritable transformation numérique ?

Pour toute compagnie d'assurance désireuse de devenir un fournisseur d'assurance numérique, le processus doit commencer par une évaluation approfondie des opérations actuelles. Il s'agit notamment d'examiner les systèmes, les processus et l'infrastructure actuels afin de déterminer quels éléments doivent être transférés vers un environnement numérique ou transférés vers le cloud et dans quel ordre. Ce processus de hiérarchisation des priorités est essentiel pour parvenir au bon chiffre d'investissement, programmer un décaissement optimal des fonds et construire un espace de travail numérique qui répond aux besoins actuels et s'adapte aux besoins futurs.

La stratégie d'expansion et d'évolution à long terme doit aller de pair avec l'ajout de valeur à court terme lorsqu'on envisage de créer une entreprise numérique.

Une feuille de route par étapes pour la transformation numérique d'une compagnie d'assurance ressemble à ceci :

Étape 1 : évolution

• L'entreprise envisage de mettre en place des systèmes intégrés pour fonctionner avec des appareils d'utilisateurs typiques, tels que les smartphones. Elle met en place des interfaces et des portails pour l'interaction avec les clients dans le cadre du passage de ses processus du conventionnel au numérique. L'évolution implique un recalibrage délibéré et bien pensé de l'entreprise pour la faire passer au niveau supérieur grâce à une transformation basée sur le cloud.

Étape 2 : maturation

• L'entreprise explore des technologies telles que la blockchain et l'automatisation, intègre l'analyse prédictive et explore les catalyseurs du big data . Ceci, associé à des solutions de portail d'entreprise standard, permet de prendre en compte les changements et les tendances dans le développement des produits et de raccourcir les délais de mise sur le marché.

Étape 3 : optimisation

• L'entreprise applique les différents enseignements tirés des données et des apports de l'IA et du machine learning aux aspects futurs de son activité, tels que la tarification dynamique et le développement de nouveaux produits.

Tendances de la transformation numérique pour l'assurance

Alors que de plus en plus de compagnies d'assurance font évoluer leurs activités vers un paysage numérique, des tendances émergent et promettent de façonner le secteur de l'assurance de demain :

1. Passage à l'omnicanal : l'élimination progressive ou la consolidation des technologies existantes en un portail unique, plus léger, cohérent et efficace, qui sert un objectif commun.
2. Création de tableaux de bord : une vue de haut niveau et complète des différents aspects de la performance fournie par un tableau de bord. Pour le consommateur, cela signifie un aperçu en temps réel de ses polices, de sa tarification, de ses échéances et délais de paiement.
3. Comparaison des options avant l'achat : plateformes d'agrégateurs qui permettent aux consommateurs de jeter un coup d'œil à diverses options de police comparables afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées au moment de se fixer sur une police. L'IA se manifeste sous la forme de chatbots travaillant comme des conseillers et consultants numériques, aidant les clients potentiels à choisir la meilleure police pour leurs besoins.
4. Gestion numérique des décaissements et des sinistres : les appels au service clientèle pourraient bientôt appartenir au passé, la communication entre les fournisseurs d'assurance et les consommateurs devenant numérique. De l'achat de la police aux paiements, rappels, réclamations, téléchargements d'images ou de documents justificatifs, jusqu'au paiement final et à la clôture, tous les aspects du processus sont numériques.
5. Insurtech : des gadgets intelligents tels que les balises et le suivi GPS sont déployés sur les véhicules et les transports industriels pour surveiller leur utilisation. Du point de vue de l'assureur, ces données fournissent des indications pour le développement de produits et services personnalisés. Dans le secteur de l'assurance maladie, on assistera à l'adoption d'appareils et de gadgets portables qui surveillent l'état de santé des patients, comme les moniteurs cardiaques qui permettent à l'utilisateur et à l'assureur de prendre les mesures appropriées.

Les avantages de la transformation numérique l'emportent sur les défis à relever

Avant d'investir dans des solutions de transformation numérique, les compagnies d'assurance éliminent les obstacles tels que des technologies patrimoniales incompatibles ou obsolètes, un manque d'acceptation des solutions technologiques par les employés, ou un manque de communication ou de collaboration entre les parties prenantes. En ce qui concerne les préoccupations relatives à la main-d'œuvre, le pronostic est que la transformation numérique peut aider à fidéliser les employés et à endiguer la rotation du personnel en améliorant les niveaux de satisfaction au travail.

Les organisations qui réussissent leur passage au numérique peuvent s'attendre à une clientèle plus nombreuse, à des gains d'efficacité au sein de l'entreprise, à des clients plus satisfaits et à un avenir prospère.