¿Qué es la detección de fraude?

La detección y prevención de fraudes son servicios esenciales que utilizan inteligencia artificial (AI) y Machine Learning (ML) para identificar posibles instancias de fraude antes de que ocurran.

En sus inicios, la detección y prevención de fraudes se enfocaba en examinar datos históricos y los expertos buscaban manualmente capas de registros para detectar comportamientos fraudulentos. Pero, en un mundo que en gran parte funciona en línea, la detección y prevención del fraude se ha convertido en detener el fraude al instante y evitar que suceda. Hoy en día, las soluciones de gestión de fraudes están automatizadas y detectan patrones inusuales de actividad, señalando comportamientos potencialmente fraudulentos y evitando que se complete una transacción.

Diagrama de detección de fraude

Documento técnico sobre la detección del fraude financiero
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Grandes problemas requieren grandes soluciones

El principal desafío con la detección del fraude y su prevención es la cantidad de datos que las organizaciones deben procesar al monitorear el fraude en tiempo real. Con el flujo masivo de datos, tiene segundos para marcar una actividad potencialmente fraudulenta y evitar que ocurra, mientras monitorea otros datos. Las soluciones contra el fraude tienen que ser extremadamente poderosas para manejar este diluvio de datos. Incluso con una garantía de detección y prevención del 99,7 %, las organizaciones siguen considerando que el 0,3 % de la actividad fraudulenta pasa desapercibida, lo que genera enormes pérdidas financieras.

El fraude, en sí mismo, tiene varias definiciones y cubre muchas actividades delictivas. Estos incluyen robo, malversación y hurto también. Dichos actos pueden ser cometidos por personas dentro y fuera de la organización.

El fraude es un negocio de billones de dólares en casi todas las industrias. El fraude puede tener lugar en casi todas las industrias y se ha vuelto común y progresivamente complicado. La mayoría de las industrias luchan por implementar los sistemas de detección correctos. Los sistemas de detección tradicionales ya no funcionan, ya que la actividad fraudulenta se convierte en un proceso sofisticado, complejo y multicanal.

Las empresas anteriores estarían seguras ejecutando sus procesos de detección al final de la jornada laboral. Hoy en día, con el aumento en la cantidad de canales para una transacción (teléfonos, ordenadores, laptops y otros dispositivos personales), esto es extremadamente difícil. Las empresas necesitan soluciones superiores de detección de fraudes en tiempo real que puedan detectar comportamientos inusuales en todos los canales y actualizarse también. Esto reduce la dependencia de grandes equipos de costosos científicos de datos.

La digitalización y el Internet de las cosas (IoT) son factores clave que impulsan el mercado, lo que aumenta exponencialmente la necesidad de detección y prevención del fraude digital. Junto con la adopción de protocolos de detección y prevención de fraudes, el uso de análisis avanzados y su integración con tecnologías de AI, ML y Big Data está abriendo varias oportunidades más para los proveedores.

Quién usa la prevención del fraude

Muchas empresas han implementado una gama de tecnologías como la visualización de datos (DV) y la AI para reducir el impacto financiero del fraude. Los analistas e investigadores especializados trabajan en conjunto para desglosar los silos de información, clasificar y priorizar las alertas en función de la gravedad y canalizar las alertas de alta prioridad para un mayor escrutinio.

El Sector Bancario

En el sistema bancario, el fraude puede ocurrir en una variedad de escenarios, incluidas identidades robadas, cuentas de clientes pirateadas o aplicaciones falsas. Pueden ocurrir varios otros delitos financieros relacionados con los pagos digitales, la autenticación y la adquisición. Las instituciones financieras utilizan soluciones de detección de fraude para encontrar transacciones fraudulentas en tiempo real. Los bancos prefieren soluciones que proporcionen menos falsos positivos, especialmente aquellas que detectan rastros en el lavado de dinero con algoritmos complejos.

El Sector Seguros

El sector de seguros tiene reclamos y solicitudes fraudulentos desenfrenados, con miles de millones de dólares en pérdidas anualmente. En lugar de adoptar el enfoque estándar de pagar primero y luego perseguir al cliente, los analistas de datos intentan prevenir el fraude con algoritmos. ML les ayuda a detectar anomalías y patrones basados en el análisis de varios factores para determinar posibles fraudes.

En el sector público

Los gobiernos utilizan soluciones de detección y prevención de fraudes para combinar datos en silos para detectar fraudes fiscales, predecir posibles intrusiones e identificar cualquier forma de comportamiento irregular en la red. Cualquier amenaza de este tipo se cierra en tiempo real y las amenazas futuras se mantienen a raya. Dicha detección y prevención protege las fronteras, permite la inteligencia, promueve la aplicación de la ley, supervisa el comercio ilegal y mantiene la seguridad del público.

En el sector salud

El fraude en la atención médica le cuesta a la industria miles de millones cada año. Al adoptar el enfoque empresarial para garantizar la integridad de los pagos, los hospitales pueden prevenir el fraude. El costo de la atención médica para los proveedores se reduce con el uso de análisis avanzados que cierran las lagunas.

¿Quién es responsable de la detección y prevención del fraude?

Las empresas no pueden subestimar la importancia de la detección y prevención del fraude. Para cualquier negocio, el primer paso lógico es determinar qué departamento está a cargo. Existen dos escuelas de pensamiento acerca de esto.

Un argumento es que debería ser la gerencia porque están a cargo del funcionamiento diario de un negocio. También son responsables de crear y hacer cumplir los controles y tienen la autoridad necesaria sobre las personas, los sistemas y la información. La gerencia también tiene el conocimiento y la autoridad necesarios para hacer cambios de inmediato.

La otra escuela de pensamiento cree que el departamento de auditoría debe ser responsable de la detección y prevención del fraude. Esto se debe a que cuentan con la experiencia necesaria para evaluar y diseñar controles. También revisan constantemente los protocolos operativos. Están a cargo de la diligencia debida, que es esencial para la prevención del fraude.

Ambas escuelas de pensamiento tienen razón porque la gerencia y los auditores deben trabajar juntos para obtener los mejores resultados. Los controles internos por sí solos no pueden ayudar a mantener a raya el fraude. Los procesos de pensamiento tienen que traducirse a lo largo de la cultura corporativa, la actitud de la gerencia y la capacitación de los empleados.

La mayoría de los auditores sienten que influir en la cultura corporativa está más allá de su ámbito de especialización. Sin embargo, es el departamento de auditoría el que puede alertar a la gerencia de los diversos riesgos de fraude. La gerencia, a su vez, puede informar a los empleados sobre las infracciones para ayudarlos a comprender mejor los problemas de fraude. Todos los objetivos de gestión pueden ser examinados por el departamento de auditoría. En conjunto, crear y mantener una cultura resistente al fraude es un esfuerzo conjunto.

Con la orientación del departamento de auditoría, la dirección de la empresa puede crear:

Módulos de capacitación de concientización sobre el fraude

Los módulos de formación se centran en los empleados y su función en la prevención y detección del fraude. Este módulo generalmente está vinculado con un programa de ética corporativa, lo que crea una base sólida para el comportamiento de los empleados.

Política de Fraude Corporativo

Las políticas corporativas contra el fraude describen lo que los empleados deben hacer cuando sospechan un fraude. Esto ayuda a crear un curso de acción claro sobre cómo una empresa maneja los intentos de fraude. La política debe enviar el mensaje de que nadie puede cometer un acto ilegal contra la empresa.

¿Cómo funciona la prevención del fraude?

Las estrategias de prevención del fraude no son estáticas ya que no hay un inicio o final específico para el proceso. Es un proceso continuo que comprende el seguimiento, los análisis, la toma de decisiones relacionadas, la gestión de casos y la capacidad de retroalimentar los resultados del análisis al sistema. Cada fraude es una oportunidad de aprendizaje para las organizaciones, y estas lecciones se pueden incorporar a los procedimientos de detección y monitoreo más nuevos.

El fraude puede comprender una gran variedad de cosas, desde la administración y el personal corruptos hasta la mala administración, las transacciones ilegales, el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, la malversación de fondos y las amenazas a la seguridad pública. La identificación del fraude, su aplicación o protección debe ser el objetivo principal de la organización. Con tecnologías de última generación, la AI puede automatizar grandes conjuntos de datos y ejecutar análisis. Sin embargo, los estafadores utilizan esta misma tecnología para mejorar sus habilidades, por lo que los métodos de detección evolucionan constantemente.

Desafíos en la implementación

Al igual que con cualquier protocolo, existen desafíos para administrar la detección y prevención de fraudes. Para cualquier empresa, su trabajo está orientado a objetivos de mediano a largo plazo. Cada organización trata de lograr lo que se conoce como el efecto tijera, donde los riesgos se reducen a medida que aumentan los ingresos corporativos. Esto no es algo simple de lograr, pero hacerlo con éxito puede contribuir enormemente al plan de crecimiento de una empresa. Para lograr el sistema antifraude ideal, las organizaciones deben centrarse en utilizar habilidades, procesos y sistemas. Una estrategia sólida se puede construir sobre la base de cuatro pilares importantes:

Pilar 1: Prevención

Las empresas deben asegurarse de que haya una evaluación constante del riesgo de fraude y crear un sistema de auditorías de procesos, especialmente para los flujos de ingresos vulnerables. Los equipos de gestión y auditoría tendrán que elaborar políticas antifraude sólidas e introducir un programa anual de concienciación sobre el fraude para los empleados. La debida diligencia previene las vulnerabilidades del error humano.

La prevención del fraude incluye la diligencia debida en forma de sistemas de Conozca a su cliente (KYC) y Conozca a sus socios (KYP). Las empresas deben colaborar con firmas especializadas que puedan aportar conocimientos sobre inteligencia de mercado de fraude. Muchos foros específicos de la industria ofrecen este tipo de servicios de consulta. Un sistema de inteligencia de comportamiento de defraudadores (FBI) perfila las técnicas utilizadas por los defraudadores a través de una inteligencia de casos de fraude (FCI) que documenta y comparte el aprendizaje en un caso organizado:

  1. Se abre el caso
  2. El caso es evaluado y valorado
  3. Se procesa el caso y se toman medidas
  4. El caso está cerrado y las condiciones de cierre están documentadas
  5. Se evalúan la frecuencia de los casos y el impacto

Pilar 2: Predicción

Los perpetradores de fraude están constantemente elaborando estrategias sobre cómo explotar lagunas o debilidades en las organizaciones.

Para contrarrestar esto, las empresas necesitan crear sistemas de aprendizaje basados en técnicas predictivas y minería de datos. Estas técnicas ayudan a identificar las operaciones de los estafadores y a prevenir falsos positivos en los sistemas de aprendizaje. La predicción nunca puede ser 100 por ciento precisa, pero puede:

  • Establecer objetivos de la empresa
  • Plan para desviaciones del objetivo
  • Habilite la acción correctiva donde sea necesario
  • Incorporar al plan de negocios
  • Medir la eficacia de la reducción del riesgo

Con la predicción, una empresa puede trabajar para lograr el efecto tijera. Las organizaciones también pueden desarrollar sus métodos de previsión para detectar el fraude.

Pilar 3: Detección

A pesar de todas las medidas para prevenir el fraude, existe la posibilidad de que algunos intentos se escapen. En tales casos, la detección temprana puede reducir o anular cualquier impacto. Existen varios métodos, tecnologías y procedimientos que pueden mitigar el daño. Una ventaja de la detección rápida es que actúa como elemento disuasorio para los posibles estafadores y fortalece la postura antifraude de la empresa. La detección incluye:

  • Una línea directa para denunciantes, internos o externos
  • Sistemas de detección online y offline
  • Interceptaciones legales de intentos de fraude e investigaciones posteriores
  • Avisos internos y externos
  • Auditorías internas y externas
  • Medidas de seguridad corporativa
  • Medidas de gestión de riesgos
  • AI y ML para identificar el fraude en tiempo real

La combinación de tecnologías adecuada es esencial para respaldar la detección de fraudes. Una arquitectura colaborativa tiene que proporcionar una visión completa de los sistemas de la organización. Se debe tener en cuenta todo, desde los sistemas de gestión de fraudes, el seguimiento de llamadas, la extracción de datos y el análisis predictivo . La arquitectura de detección exitosa se basa en:

  • Gran experiencia para disminuir los falsos positivos
  • Análisis forenses y de causa raíz periódicos
  • Investigación e implementación de controles dinámicos
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Pilar 4: Colección

Este es posiblemente el pilar más difícil: recuperar su dinero. En los casos en que los estafadores han sido atrapados y están siendo juzgados en un tribunal de justicia, tener todas las pruebas necesarias puede ayudar a que una empresa se recupere. Las empresas deben:

  • Construir un medio de valor jurídicamente vinculante sobre las pérdidas sufridas
  • Examinar las sanciones previstas por la ley
  • Embargo de los bienes del defraudador, cuando la ley lo permita
  • Desarrollar una sanción para quienes hayan coadyuvado en la comisión de la defraudación

La posibilidad de fraude es inevitable para todas las empresas. Sin embargo, su detección y prevención es algo en lo que una organización puede trabajar diligentemente. La combinación correcta de experiencia y tecnología puede marcar la diferencia en la protección de una empresa.