¿Qué es el seguro digital?

El seguro digital se refiere a varias tecnologías que han cambiado la forma en que operan los proveedores de servicios de seguros. Es una referencia a las empresas de seguros que tienen un modelo de operación de tecnología primero para manejar la venta y administración de pólizas de seguros. La mayoría de las empresas de seguros tienen un ala digital separada de su negocio para esto, al mismo tiempo que siguen las prácticas tradicionales. Los proveedores de servicios de seguro digital tienen los siguientes diferenciadores:

• Enfoque centrado en el cliente para las transacciones comerciales
• Presencia omnicanal para que los clientes potenciales puedan investigar y comprender la marca sin esperar a hablar con un representante
• Ecosistema tecnológico implementado para los seguros en el cual la fijación de precios, la evaluación de riesgos y el manejo de reclamos se realizan con plataformas de software abiertas y conectadas
• Planes de cobertura para clientes que necesitan poca cobertura

Los modelos de seguro digital ofrecen velocidad, agilidad, fácil accesibilidad y una interfaz fácil de usar. Esta digitalización permite la creación e implementación de nuevos y mejores servicios.

Beneficios del seguro digital

El sector asegurador necesita utilizar la tecnología para mejorar las operaciones. Los beneficios que las empresas de seguros pueden obtener incluyen:

Ir más allá de las expectativas del cliente

El cliente de hoy exige servicios y productos instantáneos. Esto podría ser cualquier cosa, desde la comunicación hasta las declaraciones de pago. El seguro es un servicio centrado en el consumidor y necesita tener la infraestructura para satisfacer las necesidades de los clientes. Con la tecnología, funciones como portales de autoservicio, chatbots y aplicaciones permiten una interacción personalizada. Estas características automatizan los procesos de seguros y ayudan a la empresa a llegar al cliente cuando sea necesario, lo que aumenta la lealtad a la marca.

Resultados positivos de los usos de los datos

Las aplicaciones de seguro digital generan grandes volúmenes de datos, que pueden ayudar a los empleados a hacer mejor su trabajo. Para mejorar las prácticas comerciales, los empleados pueden canalizar estos datos a un software de gestión de relaciones con los clientes (CRM) y analizarlos. Los clientes pueden obtener mejores tarifas, recibir paquetes personalizados y anticipar sus necesidades. La analítica predictiva puede detectar cualquier señal de alerta de posible fraude o problemas de reclamos.

Reducción de costos

Los seguros son un negocio costoso, pero las empresas digitales tienen un historial de ahorro de costos: para la organización y sus clientes. Con mejores datos, inteligencia artificial y la analítica predictiva, los costos de suscripción son más precisos y los nuevos productos de seguros salen al mercado más rápido, lo que brinda una ventaja a las empresas digitales.

Mejor experiencia del empleado

El seguro digital beneficia los resultados de la empresa y mejora la eficiencia de los empleados. Con un tablero inteligente, la implementación de aplicaciones SaaS y sistemas de datos completos, los empleados pueden hacer mejor su trabajo, aumentando la eficiencia de la organización.

Aprovechamiento de las capacidades de bajo código

Una preocupación común para la mayoría de las empresas de seguros es la inversión necesaria para volverse completamente digital. El costo de contratar profesionales de TI e invertir en plataformas digitales complejas puede parecer desalentador. Las empresas pueden utilizar capacidades de código bajo que permiten a los usuarios simplemente arrastrar y soltar las funciones que necesitan para crear una plataforma digital específica. Las inversiones se mantienen bajas, pero los beneficios siguen siendo los mismos.

Implementación de seguro digital

Existe una serie de pilares tecnológicos que permiten que las empresas de seguro digital tengan éxito:

Sistemas de inteligencia artificial

Este es el pilar principal de las capacidades del seguro digital. La inteligencia artificial (AI) realiza cálculos instantáneos, mejora las velocidades de procesamiento y suaviza las líneas de comunicación. La AI se puede aplicar para suscribir reclamos, solicitar nuevos negocios, campañas de marketing y retención de clientes. También logra el equilibrio entre el servicio automatizado y personalizado. Si bien los clientes aprecian la velocidad, aún quieren un toque personal.

Machine Learning

Con más aseguradoras incorporando aplicaciones y portales de autoservicio en sus sistemas, Machine Learning (ML) se vuelve esencial. ML aprovecha las herramientas de datos y análisis, acelerando servicios como el procesamiento de reclamos. Utiliza datos programados, algoritmos preestablecidos y datos de clientes compartidos para brindar un servicio rápido y sin problemas a los clientes cuando lo necesitan.

Internet de las Cosas

Con el Internet de las cosas (IoT), los proveedores de seguros tienen acceso a cargas masivas de datos de clientes recopilados en tiempo real. Esto determina los perfiles de los clientes y la cobertura que pueden necesitar. También expone cualquier posibilidad de fraude. Existen tecnologías conectadas, como la telemática, que las empresas necesitan usar como puente (con la aprobación del cliente). Esta aprobación es fácil de obtener porque los clientes saben que pueden ahorrar más en sus primas mensuales al compartir esta información.

Big Data y analítica

Las capacidades del seguro digital crean grandes volúmenes de datos. Usando las herramientas analíticas apropiadas, las empresas de seguros pueden obtener una vista panorámica de su funcionamiento. También pueden mejorar sus ofertas y comercializar sus productos en función de los conocimientos de los datos.

Capacidades del software como servicio

Dado que las capacidades digitales tienen que ver con la velocidad, puede ralentizar a las empresas para alojar todas estas soluciones en las instalaciones. La mejor manera de hacer uso de las capacidades digitales es con una solución integral basada en software como servicio (SaaS) que proporciona servicios de host, soporte y todos los recursos necesarios para las herramientas y aplicaciones del seguro digital.

Desafíos para el seguro digital

Al igual que con la adopción de cualquier sistema nuevo, existen algunos desafíos para implementar el seguro digital:

Combinando lo antiguo con lo moderno

Las empresas de seguros existentes han establecido la redacción de pólizas, liquidaciones de reclamos y almacenamiento de datos que se pueden actualizar con nueva tecnología digital sin eliminar los sistemas heredados existentes. Los datos ya recopilados a través de medios tradicionales aún tienen valor. Incluso con la adopción de procesos digitales, la tecnología está en constante evolución. Fusionar lo antiguo con lo nuevo requiere un sólido plan de negocios para que las transiciones sean perfectas para la empresa y los clientes.

Capacitación, pruebas y experiencia del usuario

Los clientes pueden estar abiertos a la tecnología digital, pero es posible que no entiendan cómo usarla. La interfaz de usuario debe ser simple e intuitiva para facilitar el acceso del cliente. Los empleados deberán recibir capacitación para ayudarlos a funcionar en un entorno estandarizado. Los nuevos procesos requieren capacitación y pruebas constantes.

La explosión exponencial de los datos

La transformación a un seguro digital dará como resultado más datos que deben procesarse. Algunos datos pueden usarse para actualizar el modelo de catástrofes (un análisis de riesgos en todos los sectores de seguros) que las empresas de seguros realizan anualmente. Este análisis puede abrir el potencial para nuevas ofertas. Con un potencial para nuevas ofertas surgen nuevos problemas, como la interpretación de datos. La interpretación de los datos debe estandarizarse para garantizar que no haya problemas de calidad.

Ciberseguridad y privacidad

El riesgo de ataques cibernéticos es real y va en aumento. Las empresas digitales deben protegerse contra posibles ataques.

Los ataques a las empresas de seguros pueden ser de dos tipos: el primero es un ataque de rescate, que desactiva el sistema hasta que se paga un rescate. El otro tipo de ataque es mediante el robo o la manipulación de datos. La protección contra este tipo de ataques es una tarea continua y compleja para todo tipo de organizaciones.

Crisis de recursos

Varios factores pueden crear una crisis en los recursos financieros, y las organizaciones tendrán que idear formas creativas para tener éxito.

La demanda de avances digitales sigue creciendo y las empresas de seguros necesitan actualizarse para seguir siendo competitivas.