¿Qué es la integración bancaria?

La integración bancaria es un proceso complejo en el que las actividades bancarias transfronterizas están interconectadas con los flujos transfronterizos de activos bancarios. A lo largo de los años, las agencias reguladoras han reducido las barreras en el sector bancario y la tecnología ha avanzado. Este avance ha disminuido el costo de brindar servicios bancarios a través de las fronteras. A nivel mundial, la actividad empresarial ha aumentado la necesidad de servicios financieros internacionales. Tal actividad ha alimentado la demanda de integración bancaria global. El proceso está en marcha y pronto la mayoría de los mercados bancarios incluirán grandes componentes extranjeros.

Durante las últimas décadas, los países han eliminado activamente las principales barreras regulatorias a la banca internacional. La tecnología hace posible que las organizaciones bancarias manejen flujos masivos de información en diferentes ubicaciones. También ayuda a los bancos a evaluar y gestionar los riesgos a costes reducidos. Dichos desarrollos reducen el costo del suministro de servicios bancarios transfronterizos.

La tecnología contribuye inmensamente a las capacidades bancarias transfronterizas y las corporaciones están creciendo a una extraordinaria velocidad; la demanda de servicios internacionales más complejos está en constante aumento. A pesar de los múltiples desarrollos tecnológicos, la industria bancaria todavía tiene un largo camino por recorrer antes de que pueda integrarse globalmente.

Estado y requisitos actuales de la industria bancaria

El sistema bancario actual y sus aplicaciones anticuadas y torpes están teniendo un impacto en la integración bancaria. La mayoría de los bancos de todo el mundo todavía funcionan con una infraestructura de TI tradicional debido al estancamiento del desarrollo de TI. Cada país y sus instituciones bancarias tienen diferentes niveles de adopción de tecnología, y llevarla a una sola plataforma de operaciones representa un desafío. Los sistemas bancarios actuales generan una gran cantidad de datos, pero estos datos todavía se gestionan en silos y con sistemas de gestión de datos anticuados. Normalmente, se emplea tecnología de bajo nivel para tratar los datos, lo que no ofrece ningún beneficio al banco. También existe una falta de herramientas de participación centradas en el cliente.

Esto significa que no se cumple con los estándares regulatorios necesarios, lo cual es imprescindible cuando se contemplan estándares uniformes en la banca internacional. La experiencia del cliente es mala y los niveles de satisfacción caen. Los ingresos, que son un factor crucial para el éxito bancario, se reducen y pueden suponer una pérdida de reputación para el banco, a menudo difícil de restaurar. Con tales obstáculos, el desarrollo de nuevos productos suele ser lento y el ciclo desde la mesa de dibujo hasta la ejecución es largo.

Desde una perspectiva tecnológica, el sector bancario necesita una infraestructura de tecnología de la información ágil. Los bancos deben implementar sistemas inteligentes de gestión de datos, aprovechando el poder del internet de las cosas, la nube y otras tecnologías similares. Las empresas deben adoptar el análisis predictivo y Machine Learning para permitir la innovación y deben enfocarse en las experiencias de los clientes para que sean convincentes. Finalmente, el sector bancario debe implementar un marco regulatorio sólido para la gestión tanto de clientes como de negocios.

Con estas adaptaciones, las empresas reducirán los costos de operación y cumplimiento. El proceso de automatización aliviará la presión sobre la toma de decisiones críticas para los bancos. Un sistema bancario que está bien integrado con la tecnología está en una buena posición para aumentar los ingresos por cada servicio o producto que ofrece. Los bancos pueden implementar nuevas iniciativas rápidamente y los ingresos pueden crecer rápidamente.

Desafíos para la integración global de los bancos

Competencia Fintech

Además del estado actual del sector bancario en todo el mundo, también han surgido desafíos para la integración bancaria por parte de las empresas fintech. Su ventaja proviene de una estructura ágil y un enfoque centrado en el cliente. Las empresas Fintech prosperan porque no tienen una gobernanza estricta, pero no han dañado los servicios bancarios como se esperaba debido a falta de experiencia en el campo, capital inadecuado y una base de clientes pequeña.

Competencia Techfin

En comparación con las Fintech, la función principal de las empresas Techfin es crear tecnología a fin de brindar servicios financieros. Las Techfin cuentan con una amplia base de datos de clientes y una experiencia adecuada en requisitos bancarios personalizados para empresas y particulares, lo que las convierte en una seria competencia para el sector bancario. Las Techfin analizan grandes cantidades de datos, lo que les da una ventaja sobre los bancos tradicionales.

Desafíos tecnológicos

Existen otros obstáculos para la integración bancaria, como la saturación del mercado, la falta de uniformidad y los problemas de implementación de tecnología. Las altas concentraciones de banca en los mercados regionales pueden dificultar que los bancos globales penetren y realicen las inversiones tecnológicas necesarias para la expansión.

Además, la falta de protocolos uniformes dificulta la integración de todos los proveedores. Los protocolos uniformes facilitan los negocios, desde obtener una tarjeta de crédito hasta hacer cumplir los contratos.

Finalmente, no todos los sistemas bancarios de los países han evolucionado al mismo ritmo. Esto puede ser un obstáculo para la implementación de tecnología en los mercados financieros. Del mismo modo, las normas regulatorias varían de un país a otro y puede ser difícil encontrar un terreno uniforme. Si bien algunos países están completamente integrados, otros países se quedan atrás con sistemas bancarios aislados o silos de datos en todo el estado.

Tecnologías para ayudar a la integración bancaria

Interfaz para programas de aplicación (API)

Las APIs son bien conocidas por su velocidad, capacidades de personalización y agilidad. La mayoría de los bancos full-stack están integrados a través de una API. Esta tecnología es crucial para la integración bancaria.

Actualmente, existe aproximadamente un 35 por ciento de implementación de APIs en la banca comunitaria. Las instituciones bancarias necesitan integrar rápidamente los datos y productos de los socios para aumentar la eficiencia. Un desafío particular para la implementación de API es durante las fusiones de sociedades. El procesamiento de dichas asociaciones implica largas negociaciones legales, debates sobre precios, debates sobre distribución de ingresos y más. Esto puede detener la implementación de la API.

Computación en la nube

Trasladar las operaciones a la nube ha beneficiado enormemente al sector bancario. Se necesitan tecnologías en la nube para respaldar la inteligencia artificial y su adopción. Dado que la inteligencia artificial se ocupa de grandes cantidades de datos, la nube es la plataforma ideal para aprovechar, procesar y utilizar la información. Es esencial cuando los servicios bancarios comienzan a implementar análisis de datos para mejorar el rendimiento de las actividades basadas en el cliente, así como los procesos de organización internos.

Apertura de cuenta digital

La tecnología de apertura de cuentas digitales se está implementando rápidamente en todos los bancos, y muchas organizaciones están configurando nuevos sistemas o actualizando los existentes. La clave de esta tecnología es identificar cómo realizar el proceso correctamente. A medida que los bancos implementan tecnologías digitales, las regulaciones deben flexibilizarse para ayudar a los clientes a acceder a los portales. Los formularios de autollenado son un procedimiento estándar, pero los bancos deben asegurarse de que los protocolos de verificación de identidad sean sólidos y cumplan con las normas. Esta tecnología verá un gran impulso en el sector bancario.

Herramientas de vídeo

La integración bancaria se beneficia de una inversión en tecnología de video. Los videos aceleran el proceso de toma de decisiones, mejoran la productividad, garantizan productos y servicios innovadores y son vitales para mejorar la experiencia del cliente. Las herramientas de video también pueden ayudar a las operaciones de marketing de los bancos a mejorar los servicios y superar a los competidores. Además, las herramientas de video aportan un elemento humano, que es esencial para un mejor funcionamiento de las operaciones comerciales.

Blockchain

Blockchain descentraliza la gestión financiera de un solo punto a una red de ordenadores. La implementación de la tecnología blockchain reduce significativamente los costos operativos para los bancos. Ayuda a los bancos a mejorar sus capacidades con objetivos de pagos, remesas y trazabilidad. Los procedimientos de intercambio de datos se potencian cuando se colabora dentro de la red del banco.

Inteligencia artificial

La inteligencia artificial (AI) comprende una amplia gama de tecnologías, como la ciencia de datos, internet de las cosas (IoT) y la programación en lenguaje natural (NLP). Cada una de estas tecnologías trabaja para avanzar en las operaciones de una institución financiera. Los bancos aprovechan la IA para fortalecer los procesos de los clientes.

Gestión de la relación con el cliente (CRM)

Los CRM han existido por un tiempo y los bancos están notando una mayor intimidad con el cliente con estas plataformas. Los CRM ayudan a aumentar los flujos de efectivo, mejorar las ofertas y mejorar las experiencias de los clientes.

El futuro de la integración bancaria

A medida que crece el negocio bancario, los bancos deben realizar una profunda evaluación de las estructuras bancarias existentes y asegurarse de que se desarrollen de acuerdo con las políticas internacionales, como la gestión de divisas o flujo de efectivo. Esta sólida base garantizará que las nuevas plataformas estén bien configuradas para la integración bancaria.

Los bancos que están paralizados por la falta de infraestructura de TI, problemas de gobernanza y cumplimiento, o una legislación sofocante, tienden a perder clientes e ingresos y rápidamente pasan a ser desapercibidos.