Was ist eine digitale Versicherung?

Mit der digitalen Versicherung sind verschiedene Technologien gemeint, die die Arbeitsweise von Versicherungsdienstleistern verändert haben. Sie bezieht sich auf Versicherungsunternehmen, die über ein technologieorientiertes Betriebsmodell für den Verkauf und die Verwaltung von Versicherungspolicen verfügen. Die meisten Versicherungsunternehmen haben dafür einen separaten digitalen Flügel ihres Geschäfts und folgen gleichzeitig traditionellen Praktiken. Anbieter digitaler Versicherungsdienstleistungen weisen die folgenden Unterscheidungsmerkmale auf:

• Kundenorientierter Ansatz bei Geschäftstransaktionen
• Omnichannel-Präsenz, damit potenzielle Kunden die Marke kennenlernen und verstehen können, ohne auf ein Gespräch mit einem Vertreter warten zu müssen
• InsurTech-Ökosystem, in dem die Preisgestaltung, Risikobewertung und Bearbeitung von Ansprüchen mit offenen, verbundenen Softwareplattformen erfolgt
• Versicherungsschutzpläne für Kunden, die wenig Versicherungsschutz benötigen

Digitale Versicherungsmodelle bieten Geschwindigkeit, Agilität, einfache Zugänglichkeit und eine benutzerfreundliche Oberfläche. Diese Digitalisierung ermöglicht die Schaffung und Implementierung neuerer und besserer Services.

Vorteile der digitalen Versicherung

Der Versicherungssektor muss Technologie einsetzen, um den Betrieb zu verbessern. Zu den Leistungen, die Versicherungsunternehmen erhalten können, gehören:

Kundenerwartungen übertreffen

Der Kunde von heute verlangt unverzüglichen Service und Produkte. Dies kann alles sein, von der Kommunikation bis hin zu Zahlungsauszügen. Versicherungen sind ein verbraucherorientierter Service und müssen über die Infrastruktur verfügen, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Mit Technologie ermöglichen Funktionen wie Selfservice-Portale, Chatbots und Apps eine personalisierte Interaktion. Diese Funktionen automatisieren Versicherungsprozesse und helfen dem Unternehmen dabei, den Kunden bei Bedarf zu erreichen, was die Markentreue erhöht.

Positive Ergebnisse bei der Datennutzung

Anwendungen der digitalen Versicherung generieren riesige Datenmengen, die den Mitarbeitern dabei helfen können, ihre Arbeit besser zu erledigen. Um die Geschäftspraktiken zu verbessern, können Mitarbeiter diese Daten in eine Kundenbeziehungsmanagement-Software (CRM) kanalisieren und analysieren. Kunden können bessere Preise, maßgeschneiderte Pakete erhalten und ihre Bedürfnisse vorhersehen. Mit prädiktiver Analytik lassen sich Warnzeichen für mögliche Betrugs- oder Anspruchsprobleme erkennen.

Kostensenkungen

Versicherungen sind ein teures Geschäft, aber digitale Unternehmen verzeichnen eine Erfolgsbilanz bei der Kosteneinsparung: für das Unternehmen und seine Kunden. Mit besseren Daten, künstlicher Intelligenz und prädiktiver Analytik sind die Versicherungskosten genauer und neue Versicherungsprodukte werden schneller auf den Markt gebracht, was digitalen Unternehmen einen Vorteil verschafft.

Bessere Mitarbeitererlebnisse

Digitale Versicherungen kommen dem Geschäftsergebnis des Unternehmens zugute und verbessern die Effizienz der Mitarbeiter. Mit einem intelligenten Dashboard, der Implementierung von SaaS-Anwendungen und umfassenden Datensystemen können Mitarbeiter ihre Arbeit besser erledigen und die Effizienz des Unternehmens steigern.

Funktionen mit niederschwelligem Code

Ein häufiges Problem für die meisten Versicherungsunternehmen sind die für eine vollständige Digitalisierung erforderlichen Investitionen. Unternehmen schrecken angesichts der Kosten vor der Einstellung von IT-Experten und Investitionen in komplexe digitale Plattformen zurück. Sie können Funktionen mit niederschwelligem Code nutzen, mit denen Benutzer Funktionen, die sie zum Aufbau einer bestimmten digitalen Plattform benötigen, einfach per Drag & Drop verschieben können. Die Investitionen bleiben niedrig, aber die Vorteile bleiben gleich.

Implementierung der digitalen Versicherung

Es gibt eine Reihe von technologischen Säulen, die Unternehmen der digitalen Versicherung den Erfolg ermöglichen:

Systeme für künstliche Intelligenz

Dies ist die wichtigste Säule der Möglichkeiten der digitalen Versicherung. Künstliche Intelligenz (KI) führt unverzügliche Berechnungen durch, verbessert die Verarbeitungsgeschwindigkeit und macht die Kommunikationswege reibungsloser. KI kann bei der Versicherung von Ansprüchen, die Anwerbung neuer Geschäfte, Marketingkampagnen und Kundenbindung angewendet werden. Sie stellt auch das Gleichgewicht zwischen automatisiertem und personalisiertem Service her. Kunden schätzen Geschwindigkeit, erwarten aber dennoch eine persönliche Note.

Maschinelles Lernen

Da immer mehr Versicherer Selfservice-Anwendungen und -Portale in ihre Systeme integrieren, wird maschinelles Lernen (ML) unverzichtbar. ML nutzt Daten- und Analysetools und beschleunigt so Services wie die Bearbeitung von Ansprüchen. ML verwendet programmierte Daten, voreingestellte Algorithmen und gemeinsame Kundendaten, um Kunden bei Bedarf einen schnellen und nahtlosen Service zu bieten.

Internet der Dinge

Mit dem Internet der Dinge (IoT) haben Versicherer Zugriff auf eine Vielzahl von Kundendaten, die in Echtzeit gesammelt werden. Dadurch werden Kundenprofile und der Versicherungsschutz ermittelt, die sie möglicherweise benötigen. Das IoT deckt auch jegliches Betrugspotenzial auf. Es gibt vernetzte Technologien wie Telematik, die Unternehmen als Brücke nutzen müssen (mit Zustimmung des Kunden). Diese Genehmigung ist leicht erhältlich, da Kunden wissen, dass sie durch die Weitergabe dieser Informationen mehr bei ihren monatlichen Prämien sparen können.

Big Data und Analysen

Digitale Versicherungsfunktionen erzeugen riesige Datenmengen. Mit geeigneten Analyseinstrumenten können Versicherungsunternehmen ihre Funktionsweise aus der Vogelperspektive betrachten. Sie können auch ihr Angebot verbessern und ihre Produkte auf der Grundlage von Datenergebnissen vermarkten.

Software-as-a-Service-Funktionen

Da es bei den digitalen Fähigkeiten vor allem auf Geschwindigkeit ankommt, kann es Unternehmen verlangsamen, wenn es alle diese Lösungen vor Ort hostet. Der beste Weg, digitale Fähigkeiten zu nutzen, ist eine umfassende Software-as-a-Service-basierte (SaaS)-Lösung, die Host-Services, Support und alle Ressourcen bietet, die für digitale Versicherungstools und -anwendungen benötigt werden.

Herausforderungen für die digitale Versicherung

Wie bei der Einführung jedes neuen Systems gibt es einige Herausforderungen bei der Implementierung digitaler Versicherungen:

Das Alte mit dem Neuen verschmelzen

Bestehende Versicherungsunternehmen haben die Erstellung von Policen, Schadenregulierung und Datenspeicherung festgelegt, die mit neuer digitaler Technologie aktualisiert werden können, ohne vorhandene Altsysteme zu entfernen. Daten, die bereits mit traditionellen Mitteln gesammelt wurden, sind immer noch wertvoll. Auch mit der Einführung digitaler Prozesse entwickelt sich die Technologie ständig weiter. Die Verschmelzung von Altem mit Neuem erfordert einen starken Geschäftsplan, damit die Übergänge für das Unternehmen und die Kunden reibungslos verlaufen.

Schulung, Tests und Benutzererfahrung

Kunden sind möglicherweise offen für digitale Technologien, verstehen aber möglicherweise nicht, wie sie eingesetzt werden sollen. Die Benutzeroberfläche muss einfach und intuitiv sein, um den Kunden einen einfachen Zugang zu ermöglichen. Die Mitarbeiter müssen eine Schulung absolvieren, damit sie in einer standardisierten Umgebung arbeiten können. Neue Prozesse erfordern ständige Schulungen und Tests.

Die exponentielle Explosion von Daten

Die Umstellung auf digitale Versicherungen wird dazu führen, dass mehr Daten verarbeitet werden müssen. Einige Daten können verwendet werden, um die Katastrophenmodellierung (eine Analyse der Risiken in allen Versicherungssektoren), die Versicherungsunternehmen jährlich durchführen, zu verbessern. Diese Analyse kann das Potenzial für neue Angebote eröffnen. Das Potenzial für neue Angebote birgt neue Probleme wie die Interpretation von Daten. Die Dateninterpretation muss standardisiert werden, um sicherzustellen, dass keine Qualitätsprobleme auftreten.

Cyber-Sicherheit und Datenschutz

Das Risiko von Cyberangriffen ist real und steigt. Digitale Unternehmen müssen sich vor potenziellen Angriffen schützen.

Es gibt zwei Arten von Angriffen auf Versicherungsunternehmen: Die erste ist ein Lösegeldangriff, bei dem das System deaktiviert wird, bis ein Lösegeld gezahlt wird. Die andere Art von Angriff ist der Datendiebstahl und die Datenmanipulation. Der Schutz vor solchen Angriffen ist eine fortlaufende und komplexe Aufgabe für alle Arten von Organisationen.

Ressourcenknappheit

Verschiedene Faktoren können die finanziellen Ressourcen belasten, und Unternehmen müssen kreative Wege für den Erfolg finden.

Die Nachfrage nach digitalen Fortschritten wächst weiter, und Versicherungsunternehmen müssen auf dem neuesten Stand sein, um konkurrenzfähig zu bleiben.