Was ist Banking-Integration?

Die Banking-Integration ist ein komplexer Prozess, bei dem grenzüberschreitende Banktätigkeiten mit den grenzüberschreitenden Strömen des Bankvermögens verknüpft sind. Im Laufe der Jahre haben die Aufsichtsbehörden die Barrieren im Bankensektor abgebaut, und die Technologie hat sich weiterentwickelt. Dieser Fortschritt hat die Kosten für die grenzüberschreitende Erbringung von Bankdienstleistungen gesenkt. Weltweit hat die Unternehmenstätigkeit den Bedarf an internationalen Finanzdienstleistungen erhöht. Solche Aktivitäten haben die Nachfrage nach globaler Bankenintegration angeheizt. Der Prozess ist im Gange, und bald werden die meisten Bankmärkte große ausländische Komponenten umfassen.

In den letzten Jahrzehnten haben die Länder wichtige regulatorische Hindernisse für das internationale Bankwesen aktiv beseitigt. Technologie ermöglicht Bankenorganisationen, massive Informationsflüsse über mehrere Standorte hinweg zu bewältigen. Sie hilft Banken auch dabei, Risiken zu geringeren Kosten zu bewerten und zu verwalten. Solche Entwicklungen senken die Kosten für die Erbringung grenzüberschreitender Bankdienstleistungen.

Technologie trägt immens zu grenzüberschreitenden Bankkapazitäten bei, und Unternehmen wachsen mit einer phänomenalen Geschwindigkeit. Die Nachfrage nach komplexeren internationalen Dienstleistungen steigt ständig. Trotz zahlreicher technologischer Entwicklungen hat die Bankenbranche noch einen langen Weg bis zur globalen Integration vor sich.

Aktueller Status und Anforderungen des Bankensektors

Das aktuelle Bankensystem und seine schwerfälligen, veralteten Anwendungen wirken sich auf die Bankenintegration aus. Die meisten Banken auf der ganzen Welt arbeiten aufgrund der ins Stocken geratenen IT-Entwicklung immer noch mit einer älteren IT-Infrastruktur. Die Einführung von Technologien ist in den einzelnen Ländern und bei ihren Bankinstituten sehr unterschiedlich und sie auf einer Betriebsplattform zu vereinigen, stellt eine Herausforderung dar. Aktuelle Bankensysteme erzeugen viele Daten, aber diese Daten werden immer noch in Silos und mit veralteten Datenmanagementsystemen verwaltet. Für den Umgang mit den Daten wird normalerweise einfachere Technologie eingesetzt, die der Bank keine Vorteile bietet. Zudem fehlen kundenzentrierten Tools für die Kundenbindung.

Dies bedeutet, dass die erforderlichen regulatorischen Standards nicht eingehalten werden. Dies ist ein Muss, wenn Sie einheitliche Standards im internationalen Bankwesen in Betracht ziehen. Das Kundenerlebnis ist schlecht und die Zufriedenheit sinkt. Der Umsatz, der ein entscheidender Faktor für ein erfolgreiches Bankgeschäft ist, verringert sich und kann zu einem Reputationsverlust der Bank führen, der oft schwer wiederherzustellen ist. Bei solchen Hürden ist die Entwicklung neuer Produkte oft langsam und der Zyklus vom ersten Entwurf bis zur Ausführung ist lang.

Aus technologischer Sicht benötigt der Bankensektor eine agile Infrastruktur für die Informationstechnologie. Banken müssen intelligente Datenmanagementsysteme einrichten, die die Leistungsfähigkeit des Internets der Dinge, der Cloud und anderer moderner Technologien nutzen. Prädiktive Analytik und maschinelles Lernen unterstützen Innovationen, die Unternehmen dabei unterstützen, Kundenerlebnisse in den Fokus rücken und überzeugend zu sein. Schließlich sollte der Bankensektor einen soliden regulatorischen Rahmen für das Management von Kunden und Unternehmen einführen.

Mit diesen Anpassungen reduzieren Unternehmen die Betriebs- und Compliance-Kosten. Der Automatisierungsprozess reduziert für Banken den Druck bei wichtige Entscheidungen. Ein Bankensystem, das gut in die Technologie integriert ist, ist dazu geeignet, den Umsatz für alle angebotenen Dienstleistungen oder Produkte zu steigern. Banken können schnell neue Initiativen umsetzen und die Erträge können schnell steigen.

Herausforderungen bei der globalen Bankintegration

Fintech-Wettbewerb

Neben dem aktuellen Status des Bankensektors auf der ganzen Welt haben sich auch Herausforderungen bei der Bankenintegration von Fintech-Unternehmen ergeben. Ihr Vorteil ergibt sich aus einer agilen Struktur und einem kundenorientierten Ansatz. Fintech-Unternehmen gedeihen, weil sie keine strenge Governance haben, aber die Bankdienstleistungen aufgrund mangelnder Erfahrung auf diesem Gebiet, unzureichendem Kapital und eines kleinen Kundenstamms nicht wie erwartet beeinträchtigt haben.

Techfin-Konkurrenz

Im Vergleich zu Fintechs sind Techfins Unternehmen, die Technologien als Kernfunktion entwickeln und sie zur Erbringung von Finanzdienstleistungen nutzen. Techfins verfügen über eine umfangreiche Kundendatenbank und ausreichende Erfahrung mit personalisierten Bankanforderungen für Unternehmen und Einzelpersonen, was sie zu einem ernsthaften Konkurrenten für den Bankensektor macht. Techfins analysieren riesige Datenmengen und verschaffen sich damit einen Vorteil gegenüber traditionellen Banken.

Technologische Herausforderungen

Es gibt noch andere Hindernisse bei der Bankenintegration, wie Marktsättigung, mangelnde Einheitlichkeit und Probleme bei der Implementierung von Technologien. Eine hohe Konzentration von Bankgeschäften auf regionalen Märkten kann es globalen Banken erschweren, die für die Expansion erforderlichen technologischen Investitionen zu durchdringen und zu tätigen.

Darüber hinaus erschwert der Mangel an einheitlichen Protokollen die Integration für alle Anbieter. Einheitliche Protokolle erleichtern das Geschäft, von der Ausgabe einer Kreditkarte bis zur Durchsetzung von Verträgen.

Schließlich haben sich nicht die Bankensysteme aller Länder im gleichen Tempo entwickelt. Dies kann ein Hindernis für die Implementierung von Technologie auf den Finanzmärkten darstellen. In ähnlicher Weise unterscheiden sich die regulatorischen Normen von Land zu Land, und es kann schwierig sein, Gemeinsamkeiten zu finden. Während einige Länder vollständig integriert sind, bleiben andere Länder mit isolierten Banksystemen oder landesweiten Datensilos zurück.

Technologien zur Unterstützung der Bankintegration

Programmierschnittstellen (APIs)

APIs sind für ihre Geschwindigkeit, Personalisierungsmöglichkeiten und Agilität bekannt. Die meisten Full-Stack-Banken sind über APIs integriert. Diese Technologie ist für die Bankintegration von entscheidender Bedeutung.

Aktuell werden APIs im Community-basierten Bankwesen zu etwa 35 Prozent implementiert. Bankinstitute müssen Partnerdaten und -produkte schnell integrieren, um die Effizienz zu steigern. Eine besondere Herausforderung bei der Implementierung von APIs sind Zusammenschlüsse von Partnerschaften. Die Abwicklung solcher Partnerschaften umfasst lange juristische Verhandlungen, Preisdiskussionen, Debatten über die Umsatzbeteiligung und vieles mehr. Dies kann die API-Implementierung zum Erliegen bringen.

Cloud-Computing

Die Verlagerung des Betriebs in die Cloud hat dem Bankensektor immens geholfen. Cloud-Technologien werden benötigt, um künstliche Intelligenz und ihre Einführung zu unterstützen. Da künstliche Intelligenz mit riesigen Datenmengen umgeht, ist die Cloud die ideale Plattform zur Erfassung, Verarbeitung und Nutzung von Informationen. Das ist von entscheidender Bedeutung, wenn Bankdienstleistungen mit der Implementierung von Datenanalysen beginnen, um die Leistung kundenbezogener Aktivitäten und interner Organisationsprozesse zu verbessern.

Digitale Kontoeröffnung

Die Technologie zur Eröffnung digitaler Konten wird schnell bankenübergreifend implementiert, wobei viele Organisationen neue Systeme einrichten oder bestehende aktualisieren. Der Schlüssel zu dieser Technologie liegt in der Identifizierung der richtigen Umsetzung des Prozesses. Wenn Banken digitale Technologien implementieren, müssen die Vorschriften gelockert werden, um Kunden den Zugang zu Portalen zu erleichtern. Das automatische Ausfüllen von Formularen ist ein Standardverfahren, aber Banken müssen sicherstellen, dass die Protokolle zur Identitätsprüfung robust und konform sind. Diese Technologie wird im Bankensektor einen großen Aufschwung erfahren.

Video-Tools

Die Bankenintegration profitiert von einer Investition in die Videotechnologie. Videos beschleunigen den Entscheidungsprozess, steigern die Produktivität, stellen innovative Produkte und Dienstleistungen sicher und sind für ein verbessertes Kundenerlebnis von entscheidender Bedeutung. Video-Tools können auch dazu beitragen, dass die Marketingaktivitäten der Banken ihre Dienstleistungen verbessern und den Wettbewerb übertreffen. Darüber hinaus bringen Video-Tools ein menschliches Element ins Spiel, das für besser funktionierende Geschäftsabläufe unerlässlich ist.

Blockchain

Blockchain dezentralisiert das Finanzmanagement von einem einzigen Punkt bis zu einem Computernetzwerk. Durch die Implementierung der Blockchain-Technologie werden die Betriebskosten für Banken erheblich gesenkt. Blockchain hilft Banken dabei, ihre Fähigkeiten mit Zahlungen, Überweisungen und Rückverfolgbarkeitszielen zu verbessern. Die Verfahren für den Datenaustausch werden bei der Zusammenarbeit im Netzwerk der Bank verstärkt.

Künstliche Intelligenz

Künstliche Intelligenz (KI) umfasst eine breite Palette von Technologien wie Data Science, das Internet der Dinge (IoT) und Natural Language Programming (NLP). Jede dieser Technologien fördert die Geschäftstätigkeit eines Finanzinstituts. Banken nutzen KI, um Kundenprozesse zu stärken.

Kundenbeziehungsmanagement (CRM)

CRMs gibt es schon seit einiger Zeit und Banken bemerken, dass sie mit diesen Plattformen ihre Kunden besser kennenlernen. CRMs tragen dazu bei, die Cashflows zu erhöhen, Angebote und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Die Zukunft der Bankenintegration

Mit dem Wachstum des Bankgeschäfts müssen Banken bestehende Bankstrukturen kritisch bewerten und sicherstellen, dass sie sich im Einklang mit internationalen Richtlinien wie Devisen- oder Cashflow-Management entwickeln. Diese starke Basis wird sicherstellen, dass neue Plattformen für die Bank-Integration gut eingerichtet sind.

Banken, die durch mangelnde IT-Infrastruktur, Governance- und Compliance-Probleme oder erdrückende Gesetze beeinträchtigt sind, verlieren Kunden, Erträge und Bedeutung.